深化金融科技创新 交银租赁引领行业信息技术发展新格局

核心提示:交银租赁充分发挥自身“融资+融物”业务特点,深入贯彻交通银行从“支撑发展”走向“引领发展”金融科技理念。

自人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》以来,随着技术的不断发展,金融科技已成为变革传统金融的重要驱动力,大数据、云计算、人工智能等信息技术在金融行业及租赁业务发展过程中正在扮演越来越重要的角色。交银租赁充分发挥自身“融资+融物”业务特点,深入贯彻交通银行从“支撑发展”走向“引领发展”金融科技理念,不断探索航空、航运、交通基建和机械设备等各领域的创新技术运用,以科技为支撑、以场景为依托,将大数据、物联网、人工智能等金融科技深度嵌入信息采集、风险管理和业务决策等过程,切实提升服务效率,加快推动公司的整体高质量转型发展,为公司目前超过260架飞机、接近400艘船舶,总资产接近3000亿元的资产规模以及各项主体指标的行业领先地位打下了坚实的基础。

战略引领,突出前瞻性思维

交银租赁自成立以来一贯注重信息科技为业务发展提供的支撑作用,2012年便前瞻性地提出了完整的信息科技架构体系建设规划,以“以业务应用为核心,数据仓库为基石,逐步拓展外围系统”的战略构想为抓手,不断研判金融科技发展趋势,持续迭代升级金融科技体系。

为更好支持和保障公司租赁业务转型发展,贯彻信息化建设“两全面一提升”的要求,交银租赁从大局出发,细处着手,“先有后优、逐步推进”,分阶段构建了完整的业内领先的信息化平台。

第二阶段通过搭建租赁业务系统、核心账务系统。实现了业务流程及账务核算的“业财一体化”。

第三阶段依托开发综合报表平台、飞机船舶资产监控系统等数据分析应用系统,通过引入智能数据应用工具,搭建监管数据集市,建立业务分析指标体系,以领导驾驶舱等直观、可视化的方式展现经营管理状况,有力辅助管理层日常决策。

第四阶段逐步完善资金管理系统、船舶管理系统、电子影像系统等众多信息管理系统,基本覆盖公司业务范围,实现了公司全面内部管理电子化的功能。

通过在四个阶段信息化建设中的持续投入,交银租赁形成了以客户为中心、租赁物为核心,集租赁业务、融资业务和财务核算、风险管理、报表分析于一体的交银租赁全流程业务处理平台。该项目荣获当年年度人民银行金融科技进步奖,并得到了总行和监管部门的肯定,有效提升公司的核心竞争优势。

业内首创,精准护航机船业务发展

随着飞机船舶经营租赁资产规模的快速扩大,交银租赁在2016年业内首创开发了飞机船舶资产监控系统,利用物联网和大数据技术实时采集机船运行数据,系统展示机船资产的日、月、年不同维度的利用率、国家区域、航线、动态预警等信息,全面深度分析客户的经营状况,形成客户画像,为公司有效把握客户风险构成了较强的数据支撑,实现了对机船资产的智能化和实时化管理。

图为交通银行刘珺行长参观交银租赁展区

面对今年疫情期间航班大面积停运和取消,该系统有效加强了交银租赁对飞机及客户运营情况及时管理能力,并在2020年中国国际服务贸易交易会上的展示中备受关注,成为了交通银行展馆的一大亮点。

厚积薄发,强化管理动态数据支撑

十余年的快速发展中交银租赁沉淀了庞大的财务和业务数据,为了更为直观地了解公司的资金端和资产端的规模及质量,以及相关的历史和同业数据对比情况,公司通过大数据分析及呈现技术面向管理层开发了领导驾驶舱系统。

系统可隔日展示最新经营管理数据,解决了数据报告滞后、查看不便等缺点,从而便于管理层及时掌握公司的经营情况和业务动态,切实提高了管理效率和决策支持能力。

遍地开花,全面推进移动化转型

近年来,社会节奏的日益加快和网络环境日益完善使相关业务的移动办公需求愈发强烈。为提升业务办理效率和数字化运营水平,更好支持业务创新,交银租赁从项目评审、厂商租赁、电子报销等多方面业务着手全面实现信息系统移动化转型。

以租赁项目评审为例,作为涉及前中后台多个部门和评审会委员的关键业务环节,租赁项目评审移动化利用移动互联的技术,突破了评审会委员的时间及地点限制,有力保障了项目评审的时效性,提升了工作效能。尤其在今年疫情给现场办公带来的巨大的困难面前,公司充分借助信息科技手段,鼓励员工网上办公、移动办公,进一步推广远程登录方式,实现了主要生产系统的远程连接和操作,充分利用信息技术,确保业务连续平稳运营,实现了顺畅过渡无缝衔接。

融入母行,助推风险管理智慧升级

交银租赁借助总行授信模型,通过管控客户及金融机构的资金管理风险,促进资产端和负债端的良性匹配,充分利用授信模型,细化资金管理方式,进一步促进了公司经营的精细化管理。

此外,交银租赁信息化平台借助统一的集团客户号对接总行可配置化的客户风险评级模型,精准采集客户基本资料、信用信息、财务状况等数据实现自动对客户进行评级打分,以达到高风险客户项目情况定期预警的目的。同时通过事件驱动对租赁资产的定期监控、报表分析模块自动生成资产报告,并结合领导驾驶舱的数据支撑,为提供公司了解重点关注客户的资产最新动态,降低资产风险提供了有效保障。

智能升级,加快新技术落地应用

伴随机器学习、NLP技术(自然语言处理)、RPA技术(机器人流程自动化)与OCR技术(光学字符识别)的逐渐成熟,为企业提升工作效率、减少人工错误,帮助员工聚焦高附加值工作打开了新空间。交银租赁充分利用相关信息技术,深度契合多个业务场景,实现了企业内部跨系统及工作流程的自动化工作。

其中交银租赁智能财报识别作为图像识别技术的一个成熟应用场景,通过精准的图像识别能力和财务领域知识结合,解决了财报数据格式复杂多样,录入财报数据耗时困难等问题,有效减轻了客户经理重复、繁琐的录入工作。

常态长效,筑牢信息安全“防火墙”

交银租赁在网络安全、数据安全、应用安全等方面持续加大研究和部署力度,不断构筑公司信息安全防控体系。凭借在公司生产网络区域全面部署的堡垒机,实现集中访问控制、集中安全审计的运维目标;通过部署入侵检测设备和主动入侵防御设备实时监控网络设备和服务器运行情况,建立有效的网络管理流程体系;依托母行安全营运中心建设,丰富网络层、系统层、应用层等安全产品,研究在漏洞的挖掘、恶意代码的分析、威胁的定位等各个层面广泛应用人工智能技术,使风险预警能力从风险情景感知逐步提升至威胁行为感知、安全态势感知;借助在办公电脑部署终端数据防泄漏系统,用于识别、监控计算机中的敏感数据,控制终端的使用行为。多年持续的投入为交银租赁建立了信息安全的长效机制。

结语

明者因时而变,知者随事而制。金融科技以数据和技术为核心驱动力,交银租赁经过十几年的经营和快速发展,已沉淀了丰富的价值数据。在行业和公司对科技赋能日益重视的新形势下,交银租赁将坚持创新驱动业务发展,全力深化数字化转型,持续探索新兴技术在租赁领域应用的新路径,促进租赁业务与科技的深度融合,推动公司信息化建设再上新台阶!


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