券商线上应用推广:经纪业务意外井喷

疫情防控下,从目前各地出台的小微企业扶持政策来看,一方面主要是要求金融机构对小微企业进行定向滴灌,加大流动性支持。另一方面是针对小微企业的生产经营出台相关的财政优惠和延缓税收等。

银行业纷纷采取应急贷款、专项贷款等保障企业融资需求,“非典”曾促进了电子商务和网上银行的超常规发展,新冠疫情也可能成为银行等金融机构借助金融科技加快数字化转型“化危为机”的又一标志性转折点。

小微业务红利期预测

疫情对银行小微业务的经营业绩、信贷需求、资产质量等都带来了影响,但另一方面,是线上“火”了。

工行等国有大行就在疫情期间加大线上融资服务,为小微企业提供零接触的融资服务。浙商银行于2月5日发布支持小微企业“六条”,涉及贷款宽限、主动续期、增加授信、绿色通道等方面。21世纪经济报道记者了解到,截至2月14日,浙商仅通过“信用通”产品已为近1500户存量小微企业提供自动授信增加贷款额度。

小微信贷线上化解决方案综合服务商电融数科创始人&CEO陈瑞贵2月18日对21世纪经济报道记者表示,虽然困难重重,但线上小微贷款业务依然面临着机遇。对于银行而言,现在是把握市场机会与政策窗口、强化小微抵押类线上业务发展的时机。

首先,可预期的政策与市场窗口期即将出现,一方面针对金融机构的小企业全面考核机制即将实施;同时,监管部门必将通过政策手段,进一步要求金融机构加大小微企业贷款的投放力度。一是确保存量贷款到期续转的正常;二是加大新增贷款规模与户数的投放比例。所以陈瑞贵认为未来两年将是小企业线上信贷业务的绝对红利期。

其次,小企业由于自身资产、资金实力与行业结构性问题,在这一轮的疫情问题中将会是重灾区,其中的保证、信用类产品的信用违约问题将会面临更为严峻的挑战。“一定时期内绝大多数金融机构将会面对监管要求加大信贷投放而市场违约率不断提升的双重压力。所以,线上房抵类业务,由于抵押资产受疫情影响小,将是各银行迅速扩大规模、控制风险的为数不多的关键选择。“陈瑞贵表示。

由于对市场流动性支持要求,线上小微业务可能获得政府的鼓励发展。因此他认为在未来6个月甚至更长时期内,合规的互联网公司可能会获得因监管政策松绑的业务发展窗口。

目前,上海、江苏、浙江等多地监管已纷纷下发通知要求给予受疫情影响较大的小微企业一定的利息减免和信贷延期,同时监管部门将酌情进一步放宽疫情影响期间小微企业不良贷款容忍度,并对2020年核销的小微企业不良贷款进行还原统计考核。

金融机构“零接触”

对于银行业而言,疫情下暴露出业务中存在的一些必须接触的痛点,如客户无法去柜台面签、无法线上获客,数字化和科技可以帮助银行业解决这些痛点。远程办公、智能客服等远程服务等线上金融科技解决方案、金融IT及金融云服务面临新的增长机会。

目前在人工无法到位的情况下,语音机器人既避免人员聚集的风险,又能降低人工成本,且可以杜绝语言暴力的可能性,因此受到金融机构的欢迎。

以度小满语音机器人为例,其目前的客户就既包含了国有大行信用卡中心,也包含了股份制银行,还有互联网巨头的信贷业务部门。

“我被确诊了新冠病毒,没有办法第一时间还款”,“我被感染了,能延迟还款么?”疫情赶上春节,别说智能语音机器人,就连人工客服最开始都“懵了”!啥是病毒?啥是潜伏期……每天都要面临突如其来的各种“超纲题”。

语音机器人在客服和催收中的应用本来已经很成熟,但在疫情中遇到的问题不在机器人此前的语料库中,需要及时更新机器人的语料库。

2月3日是很多公司在家办公的第一天,度小满的机器人团队就开始整理用户话术,转成文本,再转成让机器人理解的逻辑,加入20多个沟通场景。为了照顾用户心情,还要调整沟通的语气,第一时间表达理解,询问能否提供帮助。

疫情在持续,开发和测试时间都得按小时计。远程办公效率怎么保证?21世纪经济报道记者了解到,整个度小满的机器人团队在那段时间内基本上保持了24小时在线,作为机器人的“老师”,团队要随时了解政策、疫情变化,先自己消化好了,再传递给机器人。最后只用了3天,智能语音机器人全部升级迭代。

当前语音情感识别技术已接近人的感知能力,度小满金融智能机器人负责人周建龙介绍,度小满金融智能机器人每天人机对话样本数量达到百万级别,在电销、催收等场景,通过呼叫中心的语音电话,机器人与用户交流的准确率已达到90%。还有一个数据是度小满金融90%的在线咨询是由语音机器人完成。目前内部正在基于人工质检场景尝试应用情感计算技术,以便能更精确的识别问题录音。