“我32岁,月薪47k,一贫如洗”

核心提示: 来源:新华社 图文无关来源:维小维生素(ID:Weixiaowei6)最近知乎上有个热帖,一个月薪47k的32岁金融男,算是高职高薪了吧。结果混成怎样呢?无车无房无户口,手机用的是小米8,银行余额只有800。(没看错,没少个“万”字)最大的开销是孩子的早教(每个月幼儿园要13k,兴趣班要18k)、孩子的病痛(贵族医院,一次1k),还有给带孩子的老人的交通费...

来源:新华社 图文无关

来源:维小维生素(ID:Weixiaowei6)


最近知乎上有个热帖,一个月薪47k的32岁金融男,算是高职高薪了吧。


结果混成怎样呢?


无车无房无户口,手机用的是小米8,银行余额只有800。(没看错,没少个“万”字)


最大的开销是孩子的早教(每个月幼儿园要13k,兴趣班要18k)、孩子的病痛(贵族医院,一次1k),还有给带孩子的老人的交通费等。


更大的一部分,是投资并牺牲在股市当中;某些股票,又不舍得割肉。


恰好,2018年市场不好,没年终奖,所以就落得个,因为没房子连孩子读书都不知道咋办的地步。


这个金融男,明明47k好歹也能活成人模人样的,一倒腾,弄得倒好像月薪4.7k似的了。


到底他是怎么变得一贫如洗的呢?

01

倒霉蛋都是不做资产配置的主儿


我想起最近在老端那看到了一个特别好玩的段子:


生一个女儿,是招商银行

因为生女儿就可以嫁出去,就如“招商”,女婿来了就安享其成。


生一个儿子,是建设银行

因为儿子要娶媳妇儿,不建设哪来的房子给丈母娘啊。


生一儿一女,是平安银行

因为一正一负,一赚一亏,资产配置平衡,平平安安。


生两个女儿,是浦发银行

一个女婿已经是赚回来的,再来一个,就是“普发”,坐着不用干超级美!


生两个儿子,是民生银行

因为两个儿子两套房,请你要做好体会民生疾苦的心理准备了。


生三个女儿,是兴业银行

因为赚三套房子三连中,这不是家业振兴那是什么?


生三个儿子,那是汇丰银行

三个都是儿子,打拼到80岁估计房贷还没还清,请问不“会疯”的还是人吗?


说到底,这个段子就是一个资产配置的活生生的案例。

生儿子嘛,意味着拿着一个高风险资产。儿子争气,那自然可能赚回一个亿,说不定像拼多多黄铮那样,达成千亿身家只用了三年。


儿子不争气那就悲催了,直接要为他的房子操劳一生。遇到一个“生命不息,啃老不止”的,说不定还要帮他养儿子。


生女儿就是一个低风险资产。反正彩礼钱是不赔的,房子按照惯常是不用买的,孩子是她自己带的,反正女儿带大了就享受固定收益就好了。


也难保现在的女生,个个都去做女CEO,或者像亚马逊的创始人妻子麦肯齐女士那样,离个婚就财富赛过马化腾。虽然几率低一点,但是也是个博取高收益的可能。


按中国传统观念,生儿子是个不定因素很强的风险资产,生女儿是个收益稳定的低风险资产。


所以最佳搭配一儿一女叫做“平安银行”——不是说他们铁定都会给你养老,而是这是一种资产搭配的平衡,平安的几率高。


文初提到的那位月薪47k的金融男,在资产配置的角度,首先不应该把余钱都投向股市这么个高风险的地方。


好歹也应该把资产按高、中、低风险给组合一下。


比如,买点能随时应对重疾的保险,买点稳妥的超短债,买点长期能均衡赚点的债基。再不济,也要留6个月的支出需要在余额宝啊。


余额800块,很大一个原因,就是当初一咬牙选择了高风险领域,现在又来沮丧当初的不加规划。


我想起一句话:所谓焦虑感,来自做了一个决定以后,又彻底推翻它的自我摩擦。


02

持有单一产品

和赌博没什么区别


过去的一年真的太戏剧化了。


哪怕高手,只要是持有单一板块,都得被打个脸才算是过完了2018年。


意外,简直是无处不在。


比如说,游戏行当算是泛娱乐里面杠杠的现金牛了。你以为腾讯3万亿的市值靠的是什么,还不是靠游戏?


我以前就是做游戏的,一个玩家一夜之间充值10万,简直就是“湿湿碎”的小事啊。


开始看到这些充值流水,我还是瞠目结舌的;后来看惯了,哪怕一夜之间充值百万的,我也毫无表情撇撇嘴:噢,又一个大R来了。


结果,2018年游戏遇到了版号暂停审批。也就是说,国家说你游戏能上就能上,说不能就不能。


手游板块一片惨绿,科技园里头哀嚎遍野,都是关门的游戏开发商的哭声。


03

写在最后


我完全没有嘲笑这位男主角的意思。其实他也是大多数,在一线城市下挣扎着的,30岁0存款人生的写照。


残酷得很真实。


很多人,不是说没有赚钱的本事,只是风险偏好过高,偏偏又遇上了周期的低谷。


可能过两年,股票重新雄起,他的生活能够更加游刃有余。


正如经济学家周金涛所说,人生就是一场康波。


在起起伏伏的周期里,“风险”这两个字算是彻底地给我们上了庄严的一课。


往往,收益并没有想象中那么疯狂,但是风险却是突如其来就,无处不在。


最近,我常常看到一句刷屏的话:“我30岁,存款为0,拼不动了”。不禁哑然失笑。


30岁的人存款为零一点都不奇怪,不值得唏嘘。因为存款为0的背后,往往是拿着一点余额宝、拿着一点货币基金,拿着一点暂时不赚钱的股票和基金。


更可怕的反而是,不知道自己买到底是风险几何的东西,不清楚自己能不能接受亏损,到最后面对着存款为零的现实颓丧懊恼。


你到底适合投资什么,到底适合怎样的花钱模式,希望你想清楚。


文章观点仅代表作者观点,不代表本公众号立场;文中投资建议仅供参考。


作者简介:维小维,公众号“维小维生素”(Weixiaowei6)。曾任四大、宝洁、网易等名企管理层,10年CFO&高管,掌管过亿资产。实战派财商教练,有料的职场达人,用干货和感悟给你一束光。转载请到原作者公众获取授权。