在线财富管理能否再获创投资本青睐?

随着金融强监管持续推进,创投资本对在线财富管理的投资热情趋于谨慎。

一位曾看好中国财富管理市场发展前景的创投机构合伙人向记者直言,近期他们考察了多家在线财富管理行业头部企业,鉴于监管态度尚未由紧变松,因此没有进行投资决策。

“事实上,我们内部还是很看好在线财富管理市场未来发展前景,一方面中国居民的财富管理意识正在迅速兴起,另一方面波士顿咨询公司发布的《中国私人银行2017:十年蝶变 十年展望》数据显示,到2022年,可投资资产在30-100万元的中国人群将达到1.83亿,预示着整个市场发展空间巨大,必然会诞生独角兽级别企业。”他指出。

因此,他们的当前投资策略就是以观望为主——先密切关注各家头部平台如何通过最新科技技术提升合规操作与风控水准,如何有效解决当前在线财富管理领域诸多痛点,等到监管趋松时再介入投资,实现理想的股权投资回报预期。

凤凰金融总裁张震对此感同身受。他告诉记者,随着2016年创投行业募资环境趋冷,无论是互联网金融,还是在线财富管理,创投机构对此的投资都逐步进入到了一个“冰点”。

“这背后,也有去杠杆化与互联网金融行业自身爆发诸多问题的因素,但随着行业持续出清,创投机构对在线财富管理平台的投资热情很可能迎来拐点。”张震认为。但与此同时,创投机构对在线财富管理平台的投资门槛相比以往,也会提高不少——他们不但会关注在线财富管理平台的品牌效应、资本实力与合规操作能力,还会评估他们使用最新金融科技解决财富管理行业诸多痛点,获得更广阔发展前景的成效高低。

为此,凤凰金融正积极引入大数据、人工智能、区块链等技术,打造一整套以Fintech技术为基础的前沿智能科技架构,全面支持金融业务发展的前中后台。比如在前台,凤凰金融财富管理业务面向用户推出智能资产配置工具“凤凰真准”、智能基金策略产品“魔镜智投”、智能资讯分析引擎“凤鸣智能资讯”等多项应用级产品与服务,为用户提供定制化财富管理服务的同时提升服务效率;在中后台,凤凰金融则打造智能营销工具“凤飞引擎”、智能用户管理系统“凤栖CRM系统”等,用先进的智能系统支撑公司高效运营和快速发展,提升用户服务效果同时提高平台运营效率。

在多位创投机构人士看来,当前在线财富管理行业发展的痛点,主要集中在三个层面:一是,如何快速准确了解用户需求;二是,如何在线上构筑平台与用户之间的信任关系;三是,如何通过科技手段提升整个业务操作流程的合规性。只有解决这三个问题,才能实现从获客到客户粘性提升,从合规操作到风控能力提升的可持续业务发展模式,从而在中国财富管理市场大蛋糕里获得更高市场占有率,最终有望率先登陆资本市场让创投资本获利退出。

张震向记者透露,围绕这三个行业痛点,凤凰金融也积极引入金融科技技术探索解决之道。比如为了快速准确了解用户需求,凤凰金融会通过线下服务补充线上服务,为用户提供个性化、定制化服务同时提升服务温度,尤其在家族财富传承与财富管理等相对复杂的财富管理咨询服务方面,线下团队能通过面对面形式更准确地了解用户需求,并让用户了解到自己真实需求在哪里(以往很多用户也不知道财富管理需求在哪里),以此构筑信任关系;在提升整个业务操作流程合规性方面,凤凰金融财富管理业务正在推进在线双人服务,即一位理财顾问在线向用户提供财富管理建议,等到用户购买时,另一位合规人员会通过在线视窗方式向用户再次告知产品风险收益比与投资风格偏激进还是稳健,以此让用户能更清晰地了解到自己所购买的理财产品与自己所需要承担的潜在投资风险收益比。

上述创投机构合伙人向记者透露,通过金融科技解决在线财富管理行业痛点固然是吸引创投资本青睐的“加分项”,但现在创投机构更希望看到的,是在线财富管理平台如何深耕存量用户,根据用户不同属性推荐相关财富管理方案,以丰富的产品及组合方案满足用户在不同阶段的需求,进而建立“全生命周期的价值管理体系”实现业务可持续性良性快速成长。

“不同于电商、网络社交等互联网行业,在线财富管理行业对获客质量的重视度,远远高于获客数量,因为这是确保平台在做大做强同时,能否做久做专的先决条件。”他告诉记者。事实上,这也是不少创投资本未来再度“押注”在线财富管理平台能否成为独角兽企业的关键因素之一。