兴业银行私人银行部总经理戴叙贤:高净值人群理财偏保守

“资管新规破除刚性兑付,一方面要求客户提高产品识别能力,另一方面要求各家银行加强风控能力。资管新规落地后,有效保护了投资者的合法权益,也为投资者选择银行进行财富管理提供了契机。”6月25日下午,在兴业银行与澳大利亚旅游局战略合作发布会后,兴业银行私人银行部总经理戴叙贤在接受21世纪经济报道等媒体采访时表示,我国高净值人群在不断扩大,银行服务这类人群,具有轻资产、轻资本、高效益的特点,私人银行业务具有可持续性和良好发展前景。

私行业务贡献占比逐年加速提升

自2007年3月,中国银行与RBS合作在境内推出私人银行业务,招行、工行、中信、建行、交行等各家银行纷纷成立私人银行部开展私行业务。根据各行2018年年报,截至2018年年底,建行和农业银行私人银行客户突破10万户,分别为12.7万户、10.6万户;而交行和招行的私行管理客户资产规模均超2万亿。

私行业务的目标客户是高净值人群。据贝恩数据,2018年,中国个人持有的可投资资产总体规模达190万亿元人民币,其中,可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达到197万人;预计到2019年底,可投资资产总规模将首次突破200万亿大关,中国高净值人群数量将达到约220万人。

兴业银行私人银行部成立于2011年4月。据官方披露,2018年该行私人银行客户突破3万户,较年初增长33%,今年一季度同比增长113%;客户资产规模达4300亿元。

2018年报显示,兴业银行2018年零售信贷过1万亿元、客户AUM(Asset Under Management,AUM)近1.8万亿元、净营运收入同比增长26.48%,零售金融成为抵御市场波动的重要压舱石。

戴叙贤表示,“通过对客户进行分层分类管理,兴业零售转型效果更加显著,作为大零售版图的重要组成部分,我们希望能为零售中间业务收入贡献更多,私行业务营业收入在整个银行的占比每年能够提高三到五个点,在零售业务的贡献占比每年能提高十个点左右。”

高净值人群理财偏保守 海外资产配置趋谨慎

戴叙贤认为,国内高净值人群的投资理念偏稳健,一直比较青睐存款和理财产品。“资管新规后,理财的收益率较低,无法达到投资者的预期。只有进行多资产配置才能提高资产收益率。”

近几年,包括兴业银行在内的各家银行都在打造多元化金融超市,提供固定收益和浮动收益的各类金融产品,投资者也逐渐建立多元化的资产配置理念。

此外,中美贸易摩擦加剧了海外市场的不确定性,也相应影响到了高净值人群的的海外资产投资选择。

一方面,受近期贸易摩擦的影响,国内部分企业如出口企业短期盈利能力会受到影响,高净值人群财富的增长速度也会有所放缓。另一方面,投资者和金融机构在进行海外配置资产时更趋谨慎。“中美贸易摩擦一定程度影响到投资者的预期。”戴叙贤表示,当下投资者进行海外资产配置的态度更加理性。同时,银行在为投资者进行海外资产配置时,也会更加谨慎,“客户有需求,银行一般会推荐两类相对稳定的产品,收益率较高的存款或是比较优质的保险产品。”