8000亿规模农商银行获批IPO,但面临股东“10%持股限制”

6月25日,上海银保监局近日公告,同意上海农村商业银行在境内公开募集股份并上市交易股份。原则同意上海农商银行首次公开发行A股股票并上市,发行规模不得超过28.93亿股。本次发行所募集资金扣除发行费用后,应全部用于充实资本金。

不过,上海农商银行面临农商行股东“10%持股限制”。

根据监管要求,单个境内非银行金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。

上海银保监局要求,上海农商银行在正式发行A股上市前必须完成相关股权问题的整改工作,将单一非银行股东及其关联方的持股比例压降至10%(含)以下。

须完成股改

上海银保监局要求,上海农商银行在正式发行A股上市前必须完成相关股权问题的整改工作,将单一非银行股东及其关联方的持股比例压降至10%(含)以下。

所谓“10%持股比例”问题,来自于监管规定。

2014年3月,银监会发布《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》,规定“单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。并购重组高风险农村信用社组建农村商业银行的,单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例一般不超过农村商业银行股本总额的20%,因特殊原因持股比例超过20%的,待并购后农村商业银行经营管理进入良性状态后,其持股比例应有计划逐步减持至20%。”另外,“单个境内非银行金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。”

在此监管规定影响下,农商银行大部分的股东,尤其是法人股东持股比例均控制在10%以下,有的甚至占比不到5%。

根据上海农商银行2018年度报告,该行2.46万户股东中,法人股股东217户,自然人股东24382户,打包股统算为1户。

其中,上海国际集团及其两家全资子公司上海国有资产经营有限公司、上海国际集团资产管理有限公司分别持有上海农商银行5.55%、9.22%、3.69%股份,合计持股比例18.46%。

此外,上海农商银行的主要股东还包括,中国远洋海运集团有限公司持有9.22%的股份,宝山钢铁股份有限公司持有9.22%的股份,中国太平洋人寿保险股份有限公司持有6.45%的股份,上海国盛集团资产有限公司持有5.46%的股份。浙江沪杭甬高速公路股份有限公司持有5.36%的股份,深圳市联想科技园有限公司持有5.28%的股份。

8129亿总资产

2018年,上海农商银行净利润74.02亿元,同比增长12.40%。实现营业净收入192.03亿元,同比增长14.91%。实现中间业务收入35.32亿元,增幅0.89%。资产利润率0.93%,比上年末上升0.03个百分点;资本利润率13.55%,比上年末下降0.04个百分点。

截至2018年末,上海农商银行资产规模达8129亿元,比年初增长365亿元,增幅4.7%。本外币各项存款余额6210亿元(含保本理财资金,银保监口径),比年初增加397亿元,增幅6.8%。

其中,人民币个人存款余额(含保本理财资金)2762亿元,比年初增加296亿元,增幅为12%;人民币对公存款余额(含保本理财资金)3389亿元,比年初增加111亿元,增幅为3.4%。年末存款偏离度1.93%。本外币各项贷款余额3996亿元(银保监口径),比年初增加376亿元,增幅10.4%。其中,自营贷款余额3418亿元,比年初增加109亿元,增幅3.3%。

资产质量方面,银保监口径不良贷款余额38.70亿元,比年初减少0.41亿元;不良贷款率0.97%,比年初下降0.11个百分点。资本充足率15.75%,贷款拨备覆盖率370.84%,拨贷比3.59%,均高于监管分层监测预警目标值。