广发稳健养老目标FOF,将普惠金融进行到底!

核心提示: 养老目标基金是普惠金融的重要创新。 而普惠金融对于普通投资者来说,无疑是雪中送炭而非锦上添花。 生活中,我们往往需要的是雪中送炭。 投资者是否有必要购买养老目标基金? 有投资人认为,自己已经有养老保险了,甚至还有企业年金,也有房产等投资,似乎没有必要再购买养老目标基金。 而事实上是,养老目标基金的购买十分必要。养老是一项长期复杂的...

养老目标基金是普惠金融的重要创新。

 

而普惠金融对于普通投资者来说,无疑是雪中送炭而非锦上添花。

 

生活中,我们往往需要的是雪中送炭。

 

投资者是否有必要购买养老目标基金?

 

有投资人认为,自己已经有养老保险了,甚至还有企业年金,也有房产等投资,似乎没有必要再购买养老目标基金。

 

而事实上是,养老目标基金的购买十分必要。养老是一项长期复杂的系统工程,现在人的医疗水平提高,使人均寿命在提高,如果想在退休后保持或接近退休前的生活水平,是需要一笔很大的积蓄。然而,目前养老保险(第一支柱)、企业年金(第二支柱)覆盖面和力度都不足以满足退休积蓄的需求,这时需要个人养老(第三支柱)作为一个补充,为养老提供更好的保障。

 

从投资角度来看,养老目标基金的风险收益特征、流动性和保险、企业年金、房地产是不一样的,多元化的投资渠道可以分散风险,为更好的实现养老目标服务。

 

如何降低产品费率,让养老目标基金切实地服务投资者,将养老目标基金这一普惠金融产品进行到底,是基金机构极其重要的发展方向。特别是养老目标基金的投资期限长,产品费率对其投资回报影响较大。

 

近年来,美国目标日期基金市场的资金普遍流向低费率产品,低成本投资已成为美国个人养老金市场的重要趋势。实现养老目标基金费率下降的主要手段除投资内部基金外,还可以通过投资被动型产品进一步降低费率。

 

在此方面,广发基金除了拥有丰富的产品线作为养老目标基金底层资产外,更拥有丰富的被动指数产品。目前管理的被动指数产品涵盖A股、债券及海外市场,合计共35条指数。

 

养老目标基金与养老主题基金有何不同?

 

随着各大基金机构养老目标基金的相继出世,让投资者费解的是,分不清何为养老目标基金,何为养老主题基金。

 

对此,广发养老投研团队负责人金亚表示解释道:

 

目前市场上存在的养老主题基金,定义比较宽松,可以是投资于与养老相关产业的主题基金,操作风格激进,业绩波动幅度较大,也可以是以固收和货币类为主的稳健型产品, 操作风格保守。而养老目标基金比养老主题更有针对性,通过资金的长期稳健增值来帮助投资人实现养老目标。投资范围则主要是投资权益、固收、商品、货币等各类资产,运用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险,获得长期收益。

 

目前,刚发行不久的广发稳健养老目标FOF(基金代码:006298)等基金更在乎长时间的持有。

 

“养老目标基金根据持有期限1、3、5年分别对应权益比例百分比上限为30%、60%、80%。”广发基金陆靖昶表示,“首先,养老投资注重长期,要避免短线操作,长期投资的回报比较稳定而且有助于降低投资风险。其次,在养老产品上增加锁定期可以帮助培养投资者的长期投资习惯。第三,权益资产持有时间越长,获得预期回报的概率越大,权益仓位较高的产品能获取更好的回报。”

 

购买养老目标基金是不是多多益善?

 

普通投资者购买基金,往往考虑的是自己的风险偏好和财务状态。而购买养老目标基金,除了考虑这个量因素外,还要根据自身的年龄做出相应的投资决策。

 

金亚认为,购买养老目标基金,投资人需要根据退休日期和自身风险偏好来做出投资决定:

 

退休日期:如果明确知道自己未来以后退休日期,可以直接将收入的10%左右进行养老目标日期基金的长期配置,一直到退休;

 

自身风险偏好:如果投资人处于年轻、风险偏好高的状态,可以将收入的10%左右投资于高风险的养老目标风险基金,并随年龄变高、风险偏好降低,调整至中低风险的养老目标风险基金。

 

无论如何,养老目标基金算是普惠金融的典范,切实关系到投资者的养老体面问题。

 

金亚指出,广发基金近年来已经初步锻造出品类齐全、风格鲜明的公募基金产品线,从内部风控上保障旗下基金的投资风格稳定,为养老FOF的配置提供更多优质子基金。与此同时,广发基金在过去几年已经对目标日期及目标风险型基金进行了深入研究,对于目标客户、投资策略、基金费率、配置标的、销售渠道、风险控制、运作保障等多方面进行了充分准备。