刚刚,楼市再传利好!“房奴”可以干到75岁了

核心提示: 4月19日晚上,楼市再传大消息:“房奴”可以干到75岁了!一据中国工商银行总行处证实:工行已经将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁,借款人年龄与贷款期限之和不超过75年。同时,个人住房贷款的最长期限仍然是30年,没有改变。举例来说:如果一位50岁的购房人在北京购房,那么按照贷款人年龄与贷款期限之和不超过75年计算,这位购房人购...

 

4月19日晚上,楼市再传大消息:“房奴”可以干到75岁了!



据中国工商银行总行处证实:


工行已经将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁,借款人年龄与贷款期限之和不超过75年。同时,个人住房贷款的最长期限仍然是30年,没有改变。


举例来说:


如果一位50岁的购房人在北京购房,那么按照贷款人年龄与贷款期限之和不超过75年计算,这位购房人购买首套房最长可申请25年贷款,而此前最长贷款年限为20年。此次放宽最高年龄后,70周岁的首套房购房人在满足相关条件后,亦可申请5年期住房贷款。

  

图片来源房掌柜


其实在工行做出这一新决定之前,市场一般遵循“借款人年龄+贷款期限≦70年,贷款最高年龄65岁”的守则。在原有规则下,如果购房者年龄超过45岁,则无法申请30年期的贷款。



此次放宽后,对于那些60岁还在买楼供楼,或者是买不起新房,只能买三四十年楼龄老破小的大龄80后而言,压力将有所减轻。


那么,贷款期限是否越长越好呢?


我们来做个算术。假设一个购房者需要300万商业贷款,按照利率上浮20%计算,三种还款时限的月供分别是:

 

20年:21286元

25年:19110元

30年:17756元

 

可以看出,如果获得30年按揭期限,则月供压力将减轻很多。有人认为30年贷款月供当然少,但总还款和利息都会多出很多。


但实际上,在任何一个国家,通胀都是长期存在的,当通胀被长时间叠加,就产生滚雪球一样的效应。中国尤其如此,如果考虑到通胀因素,中国真正的按揭只有10年,最多15年,后面的按揭通胀替你还了。


所以,财经媒体人刘晓博认为,不要急着提前还房贷,且尽量拉长贷款期限!


不过,融360房贷分析师李唯一提醒,贷款实际是向未来的自己借钱,当时间跨度增大,风险也随之增大。当房贷期限越来越长,行业风险将会被放大。结合实际适当调整才是最优选择。



这种放宽有其必要性。


有一种观点认为,目前个人住房贷款的主要客户群体是70后,这是一个事实。但是必须看到70后的普通百姓住房需求主要是自住的首套房需求。


而50岁以上阶层,相对富裕一点的家庭对改善型需求非常强烈,包括到海南等环境良好、适合养老地区的改善型需求很大。


中国老龄化社会已经迅猛到来, 预计到2020年,老年人口达到2.48亿,老龄化水平达到17.17%;2025年,六十岁以上人口将达到3亿,成为超老年型国家。改善型住房需求群体将会加速“扩容”。


同时,随着平均年龄的提高,健康水平的提升,以及老龄化社会对社保资金带来的压力,中国延长退休年龄只是时间问题。


无论住房调控政策多么严格,从商业银行角度看,个人住房贷款都是优质资产,都是暗中竞争争夺的优质客户。不排除工行此举在于先下手为强争夺中老年客户的意图。工行是中国第一大行,是标杆、带头大哥,其他银行应该会跟进,至少会心动。


不过,赚赚金融品牌运营中心总监吴昊认为,这种利好只会影响刚需购房中不到8%的人群,对于市场的总体影响相对较小,其他银行可能还会根据自己的情况而定,跟进的可能性不大。


目前,市场主流仍是"70年" 。此外,截至发文,四大行中只有工行对此进行调整,其他行暂未有相应动作。



工行此举背后有什么含义?


我们要清楚目前中国所处的国内外形势:中美贸易战愈演愈烈,不确定性继续扩大;另外,环保升级、落后产能不断被淘汰,“大基建+PPP”越来越审慎,很多项目下马。2018年下半年开始,经济下行压力或将显现。


结合这些天央行降准、“资管新规”被推迟执行等利好消息的扎堆出现,我们不难猜想这可能是金融政策的一次重要的“微调”。


毕竟,国家统计局刚刚公布了一季度的GDP,从分行业增加值看,最惨的就是“金融业”(仅增长2.9%)和“房地产”(仅增长4.9%)。



再结合此刻的中美贸易摩擦,特朗普正卯足劲和中国“搞事情”,当然巴不得你赶紧金融市场动荡,这个关头我们怎能轻易自乱阵脚!


当弹簧被挤压到极致的时候,是要适当松松的。当然,让楼市不太冷,让楼市维持一定的活跃度、成交量,不意味着短期房价还将大涨,这一点要看清楚。

来源:中金在线(ID:cnfol-com)、刘晓博(ID:liuxb929)、中新网、信息时报、腾讯财经

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