自贸区企业缺钱?这里有个解决思路

微企业融资难、融资贵,是个困扰许久的问题。

根据民营经济研究会此前发布的报告,51%的小微企业感到融资是发展中的最大困难,对融资便利性感到满意的仅27%。

而据自贸君观察,民营企业中,轻资产的贸易型中小企业在融资方面难度更大,很多都面临“缺钱”窘境。

自贸区作为中国开放的前沿阵地,正在提供一些可能的破题方法。成都自贸区这个金融服务创新样本,或许能给我们带来一些启发。

破解融资难

前不久,成都高新自贸试验区联合成都银行,推出一款名叫“自贸通”的金融服务。这款金融服务产品分为三个板块——“自贸贷”、“自贸惠”和“自贸易”,瞄准的正是中小微贸易型企业的融资问题。

一直以来,中小型外贸企业规模小、管理粗放,财务制度不够健全。这种类型的企业想要通过银行融资,实际上非常困难。

银行出于保证资金安全的考虑,会要求中小企业提供可靠的足值抵押品,如企业厂房、设备等;但由于中小型企业实力有限,往往难以提供银行要求的抵质押品作为融资抵押。从现阶段来看,融资渠道单一又轻资产的中小型外贸企业都难免面对一个“槛”:就是在杯水车薪的内源融资外,如何才能实现外源融资。

为此,成都高新自贸试验区推出“自贸通”金融服务,其中第一个模块——“自贸贷”,解决的就是这类企业的外源融资问题。

“这个是基于原来我们已经推出的成长贷、双创贷等产品,进一步创新,推出专门针对中小微外贸企业的金融服务。”成都高新自贸试验区相关负责人给自贸君算了一笔账:“以一家小型外贸进出口企业为例,在成都银行办理贷款500万元、每年周转率5到6次的话,可节约年度财务成本42.6万元。”

在成都邦普切削刀具股份有限公司董事长何泽看来,在企业融资方面,确实需要政府来进行引导。“民营企业如果出问题,就跑了。银行作为企业,他们也很担心,这一点我们其实也很理解,”何泽坦言,“政府出面做一些担保,银行的风险压力就减小了”。

郭雨松是成都高新自贸试验区管理局办公室副主任,他对自贸君道出这项改革的初衷:“我们为什么要扶持大量中小微企业?因为中小微企业是基础。根据经济发展规律,中小微企业从小成长到大,需要一个过程,所以我们愿意花大力气来扶持中小企业发展。”

据郭雨松介绍,成都高新自贸试验区希望,以此推动对外贸易的进一步开放:“下半年,我们希望达到1亿元的‘自贸通’规模。根据我们测算,如果能够达到,能够带动中小微企业6154万美元进出口,带动比是1:3.8左右。”

帮忙省成本

如果说“自贸贷”解决的是企业融资难,降低了中小微贸易企业财务成本,那么,“自贸惠”和“自贸易”则瞄准的是中小微企业的交易成本问题。在其相关举措中,既包括国际结算费用减免、提供业务绿色通道,又包括提供境外交易对手资信调查、综合金融咨询、境外金融服务等多个方面的服务。

中小微贸易型企业从事外贸业务过程中,在与客户沟通对接及贸易结算等方面,需付出大量时间和费用。这些成本对中小微贸易型企业来说,是比较大的负担。从经济学和现代管理学角度来看,这些构成了企业的所谓“交易成本”。在自贸君看来,此次成都高新自贸区推出的“自贸通”,是在自贸试验区诸多创新中,鲜有的一项关注降低“交易成本”的创新之举。

“对内陆外贸企业来说,存在着先天劣势。自贸区有了“自贸通”,对我们来说肯定是一件好事。”何泽说,“我们已经把外汇结算账户开了,希望能够享受这些政策红利,降低交易成本”。

“成都银行的战略投资者之一是马来西亚恒隆银行,我们中小微企业和东南亚地区的外贸企业做生意时,可以获得他们的服务。此外,如果你境外有新的但不熟悉的合作伙伴,成都银行可以免费给你提供资金调查服务和绿色办理通道。”成都高新自贸试验区管理局相关负责人告诉自贸君。

成都高投盈创动力投资发展有限公司负责人向自贸君透露,“自贸通”信息化线上平台将在年内推出,届时,企业申请“自贸通”服务将更加便利化。

“第一批预计将纳入约300家外贸中小型企业。企业希望申请‘自贸通’服务的话,既可以找成都银行,也可以找盈创动力,双方都提供这个服务且都有对接口。”郭雨松说,“这对于提升成都外向型经济体量和素质都有一定帮助作用。这个效果是长期的过程,不仅仅体现在当前,还着眼于长远” 。

了解一下:哪些企业符合“自贸通”申请条件?

那么,究竟什么样的中小微企业才能享受这种待遇?据成都高新自贸区透露,申请条件并不难,简单来说就是,“正负两张清单,总共八个条件”。

正面清单有四个要求:

第一, 企业注册在高新区;

第二, 企业具有持续经营能力,具有真实的贸易背景;

第三, 企业合法合规无不良征信记录;

第四, 外汇局评定的A类企业。(A类占成都外贸进出口企业98%)

负面清单也是四项:

第一, 违反环保法律法规;

第二, 列入异常经营名录;

第三, 企业法人代表受到刑事处罚且不满三年;

第四, 受到成都市或高新区政府重大行政处罚的企业。

据了解,目前,成都自贸区已有300家企业初步获得“自贸通”金融服务资格。

(来源:每日经济新闻)