马云“躺着赚”的日子到头,刚刚,央行宣布了一件大事!

核心提示:支付宝们的“好日子”真的一去不复返了。继条码支付限额规范后,央妈再次上调了支付机构的备付金!

支付宝们的“好日子”真的一去不复返了。继条码支付限额规范后,央妈再次上调了支付机构的备付金

12月29日,中国人民银行官网发布《关于调整支付机构客户备付金集中交存比例的通知》。通知要求,2018年起,支付机构客户备付金集中交存比例将由现行20%左右提高至50%左右。

考虑春节前现金投放等季节性因素的影响,为维护银行体系流动性合理稳定,2018年1月仍执行现行集中交存比例,2018年2月至4月按每月10%逐月提高集中交存比例。

什么是备付金

简单来说,客户备付金指的是我们网购的时候支付的资金,在确认收货、资金入账到卖方前存放在支付机构账户上的钱。虽然备付金的所有权属于支付机构客户,但是以支付机构名义存放在银行,由银行向支付机构支付利息,支付宝、财付通等支付机构借此躺着赚了不少钱。

根据央视此前的报道,这部分资金在银行账户里面产生的利息收入,占到了支付机构总收入的11%如下图所示。



图片来源:wind资讯

根据规定,备付金集中存管以后,将不再产生利息,支付机构无疑将会失去一大块蛋糕。

为何备付金集中存管

之所以要进行备付金集中存管,是因为此前各家支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户存放,客户备付金的规模巨大、存放分散,存在一系列风险隐患。

央行表示,许多支付机构通过扩大客户备付金规模赚取利息收入,偏离了提供支付服务的主业,一定程度上造成支付服务市场的无序和混乱,破坏了公平竞争的市场环境,也违背了人民银行许可其开展业务的初衷。甚至有支付机构借此便利为洗钱等犯罪活动提供通道,也增加了金融风险跨系统传导的隐患。

例如,201412月,上海畅购企业服务有限公司发生挪用客户备付金事件,造成资金风险敞口达7.8亿元,涉及持卡人5.14万人。

同时,支付机构通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算,超范围经营,变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。所以,央行再次站出来说话,这些机构要回归主业,做好服务,不能靠吃利息来挣钱。

支付宝们“躺赚”的日子到头了

央行之前已经多次提出非银支付机构要集中存管,但其实支付机构的迁移动力还是不太强,迁徙进程很缓慢。而这也可能是此次监管下决心要我们缴50%的原因,我预计这个比例还会往增多,以后会上缴全部备付金。一位第三方支付公司高管透露

至于其所述的迁移进程缓慢,他总结的原因是,客户备付金的利息收益,是大部分支付机构舍不得放弃的蛋糕。

通过客户备付金赚利息,对支付机构来说,相当于无风险套利,只要吸纳客户备付金,就可以躺着赚利差,这个利差空间甚至比许多银行产品的利差空间还高。

据每日经济新闻分析,除支付宝、财付通外,二线支付机构备付金的日均沉淀量就可以达到30亿-50亿,也就是说一家二线支付机构一年在银行获得备付金利息就达到1亿以上。

有机构预测,未来交存比例还会上调。可见,那些“不务正业”、想靠利息躺赚的支付机构必将被这只监管重靴压垮,清洗出局。

 

 


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