“裸贷”重出江湖?但它的套路更深!数百名大学生陷还债无底洞!

核心提示:近几年,贷款市场鱼龙混杂,一些让人心惊的贷款故事不绝于耳。比高利贷更可怕的是,一些贷款公司还设置重重套路,甚至直接以没有经济能力的大学生为主要目标。一旦从他们那里借款,轻则需要高额还款,重则倾家荡产、声名狼藉。

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近几年,贷款市场鱼龙混杂,一些让人心惊的贷款故事不绝于耳。比高利贷更可怕的是,一些贷款公司还设置重重套路,甚至直接以没有经济能力的大学生为主要目标。一旦从他们那里借款,轻则需要高额还款,重则倾家荡产、声名狼藉。

有人说:我就不还,会怎样?

不还?他们有的是办法,甚至是很流氓的办法。比如说,打电话威胁你的家人,骚扰你所有的通讯录好友,到你家门口泼红漆写大字,用软件“呼死你”让跟你有关联的人都不得安宁……

近日,深圳警方经过数月的侦查工作,摧毁了一个侵害300多名在校大学生、涉案金额一千多万元的“套路贷”诈骗团伙,落网的12名嫌疑人中有11人被检察机关批捕。目前,警方正在积极追缴赃款、固定证据,进一步扩大战果。

借款4万一月涨成12万?

今年2月,深圳南山公安分局桃源派出所接到辖区在校大学生赖某的求助报案,称他最初向一个小额贷款平台借了些钱,但不到一个月的时间借款本息就翻了数倍。

受害人母亲张某表示,她问过孩子要贷多少钱,孩子说八千,然后孩子实际到手的钱可能也就六千多,四天之后要求小孩要还两万块钱,然后因为孩子没办法还贷了,他说再介绍别人再给孩子放贷,把那些钱借了之后还给他。

放贷人向赖某再次介绍放贷的也是他的同伙。从去年12月15号到今年1月17号一个月的时间里,赖某先后7次向这些人借钱,用于消费和还贷。

深圳市公安局南山分局桃源派出所副所长占壮介绍,赖某总共借了四万三千,但实际到账三万九千,这伙人通过套路贷的方式,垒债、平账,最后一个月的时间就把这个金额垒到十二万。

其后,放贷人催他父母要钱,不给钱就不停打电话,打朋友电话,打家人电话,这样子来威胁,软暴力来要债。据赖某母亲透露,这些人后来还跑到家里来要求搬家里东西抵债,要求把房产证给他们去放贷。

受害学生超300人

针对发生这起在大学校园的诈骗案,警方立即成立专案组开展侦破工作。通过梳理案件相关信息,一个以在校大学生为诈骗对象的犯罪团伙逐渐浮出水面。

警方侦查发现,这个“套路贷”案件的受害人竟有在校生300多人,涉案金额最高达到上百万。

深圳市公安局南山分局刑警大队副中队长黄轩说,前期梳理了嫌疑人的一百多个账户,在这些嫌疑人的账户里面发现大量的资金来往,这伙人看似形式、结构比较松散,但是他们资金往来非常有密切联系。

通过对涉案信息的进一步梳理,警方逐渐摸清了犯罪团伙人员架构和作案手法,掌握了他们各自的落脚点。随即,警方分别在深圳和东莞开展了集中抓捕行动。

犯罪团伙的金主之一董某在深圳福田的家里被民警抓获。行动中,先后有12名犯罪嫌疑人落网,一批涉嫌诈骗的欠条、合同等重要证据被警方收缴。

敲诈暴力并举校园惊现“裸贷”

啊本案中,涉案的在校大学生身陷“套路贷”后,身心受到严重摧残,但是,很少有人向警方报案,犯罪团伙正是利用受害人涉世不深、思想单纯的特点,疯狂向他们敲诈钱财的。

深圳市公安局南山分局桃源派出所民警袁成彬介绍,嫌疑人逼受害人签订这些不平等的合同,甚至空白的合同,上面没有金额,只有受害人本人的签名和身份证号码。约定期限、利息包括约定时间到了,怎么样还款,上面什么东西都没有,受害人也不清楚到底借了多少钱,利息多少,然后就是嫌疑人上门催债。

在看守所,嫌疑人杨某交代了他们作案时不断垒高受害人债务的套路。

杨某说,比如,借一千块钱还一千三,在当事人无能力偿还给A一千三的情况下,B这个时候就会出现,借一千三给他,让他还一千五六左右这样子,就这样子不断去垒高他的债务。当他无能力再偿还B的情况下,C他就会出现,就这样不断垒高他的债务 。

犯罪团伙讨债时除了对受害人施以软暴力外,还常以暴力相威胁。这是民警在缴获的嫌疑人手机里获取的视频,他们在东莞向一位学生家长讨债时,手持棍棒等凶器,踹门入室。在另一名嫌疑人的手机里,还存有逼迫受害人所谓裸贷的视频,一名学生全身脱光,向他们承诺还款时限和逾期处罚方式。

民警介绍,犯罪团伙在寻找要侵害的对象时,也是有选择的。

第一个是那个学生有不良嗜好,或者乱消费那种,还有乱玩游戏,还有网上赌博这种,乱花钱这种,他会针对这种学生去下手。第二个是选择家里有房子的,家庭条件比较好一点的,学生还不起钱他不怕,先把债垒高起来,然后再找你父母要钱。

套路越玩越深有律师做帮凶

无独有偶,近日深圳警方还破获了多宗“套路贷”案件,发现了更多比上述“套路”更深更狠的作案手法。

“套路贷”的中级套路是:通过借钱给无经济能力的被害人做购房首付款(“首付贷”)、再诱使被害人多方借款“平账”,最终被害人无力偿还大部分债务,放贷人转卖被害人房产或申请法院查封。

而高级套路,也称“连环套路”,则是以虚增债务、利滚利、多次“转单平账”为主要犯罪手段。罗湖区黄贝派出所侦破一起案件就是这样,被害人欲借款5万元,在经过一年时间,经过11手的“转单平账”套路之后,被害人债务本金及利息累计达到340余万(实际到手共36万余元),被害人无力偿还,放贷人起诉至法院并申请查封被害人房产。

是什么让“套路贷”变得这样高深呢?

罗湖公安分局法制科民警魏淑兵介绍,“套路贷”隐蔽性强,等到借款人真正意识到被骗时,作案人已经制造完成了对借款人不利的法律证据(如制造银行流水痕迹)。

更重要的是,借款人法律风险意识淡薄,急于求成,为能尽快拿到贷款,已不计任何后果,本身已经债务缠身,抱着“死猪不怕开水烫”的心理去借款、签合同,合同的具体内容对其而言已经没有太大意义,甚至愿意在空白合同、借条上签名。

作案人一般不将合同、借条、收条等给借款人,导致借款人不掌握任何书证。而作案人掌握的:虚高借款合同、制造的银行流水、收条等书证物证能相互印证,形成一套完整的借贷“证据链”。最终使得借款人在民事诉讼中举证不能,刑事报案不被警方接受。

另外,“套路贷”屡屡得手,个别律师可能成为“套路贷”犯罪的共谋或“军师”,全程参与,并给予专业的“法律指导”,以逃避法律打击,提升“虚假诉讼”的胜诉率,获取高额犯罪所得。这也让作案人无比嚣张。

套路贷的五步套路:

1、放贷人诱骗被害人签订虚高的借款合同

2、制造虚假的银行流水,造成被害人借贷假象

3、刻意制造被害人“违约”,让被害人陷入困境

4、恶意垒高借款金额,让被害人陷入“平账”循环

5、软硬兼施“索债”,侵占被害人房产

那么,该如何提防“套路贷”呢?办案检察官提醒广大市民,一定要通过合法平台进行借贷,仔细阅读相应合同条款,遇到“霸王条款”,比如借款合同中附带的利率过高、到手现金“打折”、高额罚息、利滚利等条款,要坚决拒绝。在与贷款公司打交道时要收集相关证据信息,比如对方身份信息、借款合同、银行交易明细、还款凭证等。一旦受到言语及人身威胁时,及时报警求助。

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