玩转金融科技,抓住经济增长的“牛鼻子”

曾经的互金江湖似乎进入了中场休息,热不过金融科技的崛起。不过所谓的金融科技2.0是真风口还是伪标签呢?这要听听专家怎么说。今年的博鳌亚洲论坛上,专家们把目光聚焦在了金融科技下半场该怎么玩?

论坛上发布了《互联网金融报告2017》。报告指出以大数据、云计算、人工智能和区块链为代表的新技术促进了金融业务的快速发展。新技术强化了市场稳定性,提升了资源配置效率,优化了风险配置,进一步推进了互联网金融行业的精细化发展。

数字普惠 推动金融的平民化

为推动普惠金融发展,需央行和金融业都付诸行动,更主要的是业界。

在关于“金融科技”的分论坛上,与会嘉宾分享了金融科技浪潮所带来的改变。中国招商银行前行长马蔚华表示2.0时代的金融科技已经进入预测分析的阶段,人工智能技术也可以运用到金融服务中。

图为平安普惠副总裁兼首席市场官徐汉华

而作为中国消费金融的领跑者,平安普惠副总裁兼首席市场官徐汉华则认为,金融科技的发展应着重体现普惠性和安全性双重目标。让每一个人平等地、便捷地获取金融服务,这是普惠金融的价值,也是平安普惠推出一系列信任贷款的初衷。凭借自身在消费贷款及小微企业金融服务领域积累的10余年经验,平安普惠一直在产品模式、用户体验、大数据应用上持续革新。2016年平安普惠推出的氧气贷已实现从申请、征信查询,审批、放款的全线上流程,运用场景平台和心理模型精准匹配资金供需两端,并且利用第三方大数据征信多维度评估客户的风险画像,多重定价、合理放贷,以无纸化全线上流程替代了传统金融复杂冗长的服务体验,实现了借贷双赢的信任贷款。

最新公布的中国平安集团年报显示,2016年平安普惠的新增贷款量达1,729.19亿元,同比增长257.7%,期末管理贷款余额1,466.40亿元。自开展业务以来,累计借款人总数达到377万,累计贷款量达2,719.97亿元,其中无抵押贷款量1,753.64亿元,有抵押贷款量966.33亿元,整体业务的信贷损失率控制在低位的单位数。

科技驱动金融的新发展,有效解决中小企业及涉农商户融资难问题,也将从资产端和负债端唤醒“沉睡的资金”,切实改善金融市场有效供给短缺的现状,强化了市场稳定性。

张弛有度 筑牢金融风险“防火墙”

先进的技术是普惠金融迅速发展的基石,但在这个行业是否能够取得持续的成功,取决于是否能守住企业的生命线:风险管控。

对于这一轮的金融改革与创新发展,在李克强总理早前的政府工作报告中提到,要“守住不发生系统性金融风险的底线”,稳妥推进金融监管体制改革,有序化解处置突出风险点,整顿规范金融秩序,筑牢金融风险“防火墙”。

徐汉华直言,面对众多新的进入者和扑面而来的金融科技浪潮,平安普惠希望做客户权益的捍卫者。平安普惠每年在高科技开发的投入巨大,引入国际领先的风控技术因时制宜,塑造平安普惠的“监管沙盒”。严格的风控和流畅的用户体验并不矛盾,2016年平安普惠全新升级的i贷2.0可实现最快3分钟放款流程,流程简化,客户体验更好,但风险更可控。在“变”中寻求效率与安全的平衡才是真正的金融科技范儿。

图为中国互联网金融协会会长李东荣

中国互联网金融协会会长李东荣也强调,不会因为科技的发展,金融风险就不再发生。他说:“金融科技对于提升质量、效应,无疑有巨大的作用,但是不能忽视它带来的影响。在科技金融下,整个金融的资金流量流速有显著的改变和提升。但是一旦处理得不好,它所带来的损失也是瞬间的,就是资金来得快,损失得同样也快。”

用技术创新构建整个社会的大数据信用体系,降低风险控制成本,从而推进普惠金融的发展,最大程度的实现金融的平民化服务,是当下金融创新的原则和边界。

可以预见,此届博鳌论坛上,前沿的经济视角与前瞻性思想的新一轮碰撞,必将为世界经济变革带来难得的契机。