养老保障“第二支柱”潜力巨大 平安养老险锐意创新喜迎丰收期

中国经济持续蓬勃高速增长同时,养老储备发展似乎略显滞后。

有数据显示,美国第一支柱养老金(基本养老)占GDP的比重达到18%,第二支柱(企业年金、职业年金)与第三支柱(商业补充养老)合计占比高达70%,相比而言,中国第一支柱占GDP的比重仅有7.48%,第二、第三支柱合计占比更是低至5.1%。

在业内人士看来,养老储备的不足,恰恰给养老险公司做大做强企业年金、职业年金与商业补充养老业务创造巨大的发展空间。尤其是国家接连出台政策扶持企业年金与职业年金业务发展,正让养老金公司迎来新的黄金成长期。

不过,机会永远留给有准备的人。

作为国内最早的年金投资管理人,平安养老险一方面积极推动行业内的产品化投资模式转型,目前已经建立了比较完善的产品化体系,满足不同企业年金投资需求且取得骄人业绩,另一方面配合人社部积极探索养老金产品化发展之路,在养老金产品创新方面成绩斐然。

平安养老险相关负责人指出,企业年金与职业年金未来市场潜力巨大,势必重塑养老金管理市场的竞争格局。平安养老险的使命,就是在储蓄型养老向投资型养老转变的大浪潮下,力争巩固行业领跑优势同时,梳理国内养老金投资服务的新标杆。

扎根企业年金硕果累累

其实,平安养老险已经在基本养老金受托投资领域取得骄人成绩。

去年,平安养老险正式获得全国社保理事会认可,成为基本养老资金投资管理人。目前它已获得两类投资管理账户(固定收益类账户和非标投资账户),通过自身主动管理,实现相关基本养老金的稳健保值增值。

在一位平安养老险人士看来,这也给平安养老金布局企业年金受托、投资业务奠定良好的基础。

为此平安养老险多管齐下:

一是建立全面的产品线,涵盖年金投资的全范围,包括货币、固定收益、混合、权益类产品等,为客户提供各风险收益型的产品选项。当前平安养老险正在运作的养老金产品达46只,运作规模近775亿;

二是以业绩树立品牌,每一个养老金产品均建立清晰的投资风格,通过专业化投资与完善风控机制,目前平安养老险在权益、固定收益、信托、货币等养老金投资领域打造出一批业绩优秀产品;今年以来,平安养老险管理的固定收益型、混合型养老金产品均有产品位居同类产品本年收益前十位,股票型养老金产品占据同类产品本年收益前三位。

三是持续推动产品创新,满足用户多元化企业年金配置需求。今年以来平安养老险重点开发了绝对收益产品、可转债型、稳固增强存款型等不同类型养老金产品,未来将会持续创新开发特定资产管理计划型、股权型产品、定增型、定制信托型、大型客户定制型养老金产品,助力企业年金的产品化投资转型大趋势,赢得业界的充分肯定。

此外,平安养老险还积极推动年金受托业务,解决复杂的年金操作等问题,赢得众多企业的认可。 据人社部公布数据显示,截至2017年2季度末,平安养老险受托管理的企业数达到23,892家,法人受托市场占有率41%;受托管理企业年金资产规模1,808亿,占法人受托份额24%,这意味着平安养老险已经成长为国内受托管理客户数和管理资产规模均领先的专业养老资产管理机构。

尤其在央企领域,平安还是最大的年金受托服务提供商。目前,平安养老险受托管理服务的央企年金计划33个,法人受托机构中数量最多。

在平安养老险人士看来,这个成绩的取得,得益于平安养老金用专业服务解决央企众多的年金业务操作难题。

“多数情况下,央企面临员工和下属企业层级较多,分布地域广,以往建立的补充养老计划情况和形式差距巨大,因此整合及服务的复杂性和难度都很大,我们在服务这些央企客户时,通过积累丰富的处理复杂困难问题的经验,使这些客户能够在最短的时间内完成计划的建立、整合和运作。”他强调说。此外,平安养老险年金受托管理坚持“高度安全、绝对收益”的理念,建立了强大的受托资产管理能力,实现年金受托资产持续超越市场平均水平的稳健增值。

因此,平安养老险成为首家全面应用量化方法的年金法人受托管理机构,能结合每个客户的不同风险偏好,通过量化方法制定企业年金战略资产配置方案,强化投资监督和风险控制,实现受托管理的企业年金基金稳健增值。

在量化配置的指引下,平安养老险受托管理的企业年金资产投资收益持续优于市场。自2007年以来,平安养老险受托管理企业年金资产的投资收益持续优于市场平均水平,近三年平均收益率8.45%,远高于市场平均7.35%的收益水平。

在他看来,光有骄人业绩是不够的,要真正打动企业,还需要加强企业年金业务的服务体验。近年平安养老险还借助科技力量,推出了当前市场相当先进的企业网上自助综合服务平台——“e企赢”,既能满足企业经办全流程的自助受理外,还能与企业的HR系统进行直接对接,根据客户的具体需求进行个性化的功能、流程和报表定制;同时,平安养老险也为企业员工开发了平安“好福利APP”手机应用,员工个人可以通过手机及时的了解年金账户信息,并自助处理个人年金业务。

 布局职业年金“捷足先登”

在积极巩固企业年金业务投资、服务优势同时,平安养老险已经将目光投向下一个养老金蓝海市场——职业年金。

去年下半年,人力资源和社会保障部(下称人社部)、财政部联合印发《职业年金基金管理暂行办法》(下称《办法》),标志着职业年金正式起航。

在业内人士看来,职业年金未来市场潜力巨大,预计到2020年规模估计将达1万亿元,足以成为养老险公司新的业务增长驱动力。

作为市场上最早的年金管理机构,平安养老金凭借成熟的年金管理实务经验与专业人才储备,在布局职业年金业务方面未雨绸缪。

据悉,2015年初开始,公司积极参与人社部职业年金法规制定,协助政策研讨、系统建设以及业务需求和接口规范文档等相关工作,并在2016年7月初完成了人社部社保中心系统与外部管理机构系统模拟真实环境联调测试。

为协助各地推进职业年金制度建设,平安养老险总分公司专家团队还持续开展全国性项目调研,拜访全国各省、自治区、直辖市、计划单列市的人社厅(局),开展交流沟通。同时,平安养老险积极主动为20余家人社厅(局)提供方案模式设计、资产管理方案设计、虚账做实测算、系统建设技术咨询等服务。

为夯实职业年金基金运营的基础,平安养老险投入大量资源,全新定制化开发完成了“职业年金受托管理系统”,专门对接各省级社保经办机构职业年金子系统。截止目前,平安养老险职业年金受托系统已完成与6家社保的职业年金子系统接口对接测试工作。

为了进一步提升职业年金基金的运作效率,平安养老险还积极与各托管行商讨确定数据交互接口标准规范,现已完成职业年金受托系统与五家银行的托管系统直连对接,其他银行托管系统对接也在开发进程中。

在上述平安养老险人士看来,要积极推动职业年金业务规模迅速增长,除了完善政策条款与提升服务效率,关键是构建能满足不同类型职业年金投资需求的金融服务解决方案。

毕竟,职业年金的投资不同于其他资金,其特点是长期限、又有一定的安全性要求。而长期资金要跑赢市场平均收益的关键,在于其稳定的复利收益率,波动率过高往往导致投资组合的长期复合增长率受损。

为了实现职业年金获得理想的长期复合收益增长率,平安养老险设立战略资产配置部,专职负责配置研究职能,并辅助以量化投资部门的数量模型。同时设立专门的组合经理,负责资产配置的执行。

 “此外,我们还会对职业年金的风险控制进行严格量化,明白投资组合在哪里主动承担了风险,风险的具体暴露情况在哪里,避免投资经理个人行为对整体组合形成重大影响,以及防范操作过程之中的运营风险。”上述平安养老险人士直言。只有实现投资收益与服务体验的双丰收,才能最大限度推动职业年金发展同时,让平安养老金在年金业务领域持续领跑。