包商银行刘鑫:小微与三农服务应成为网络借贷、金融科技的主要方向

12月6日,在第十二届“21世纪亚洲金融年会”金融科技论坛上,包商银行行长助理刘鑫受邀发表了题为“不忘初心,牢记使命——形势判断与路径思考”的主旨演讲。

网络借贷、金融科技要敢于啃硬骨,小微与三农更需助力

刘鑫认为,无论是互联网金融还是金融科技,本质都是金融,都应成为现有金融体系的补充,不是替代,更不是争利。面对金融科技公司以及包括P2P网络借贷、互联网小贷公司等在内的主要市场参与者普遍扎堆消费金融的现象,刘鑫提出,从世界范围看,消费金融从来就不是难题。金融科技公司和P2P网贷机构,应该利用先进的技术手段和高效的运营,着力解决中小企业和小微企业融资难、融资贵难题,以及三农服务覆盖不足的问题。这不仅是金融科技公司的价值体现,更是其打造核心竞争力和保持持久生命力的关键。

金融科技不是炫技,找准定位和方向才是核心

在刘鑫看来,“技术从来就不是问题,关键是要想清楚要啥”。他认为,技术是中性的,无所谓好坏,技术应该是实现目标的手段和工具。

在谈及技术与业务的关系问题时,对于技术驱动业务的论调,刘鑫则表示了不同观点。刘鑫提出,不是技术引领业务,而应该是业务需求驱动新技术的研发和应用。他举例说,现在的大多数银行的电子渠道替代率都在90%以上,网点的客户越来越少,电子渠道的应用的确满足了多数中青年客户的需求。但若以老年客户为目标客群,将网点定位为销售场所,那么技术的应用和设计逻辑会与现在有很大不同。“快”不再是首要目标,老年客户的沟通需求,即所谓的“慢”服务可能更为有效。

弯道超车不准确,应该是不同的路径选择

对于中小银行以直销银行为契机与大银行竞争,以期“弯道超车”的观点,刘鑫形象地解释称,“弯道超车路况不佳,油门和刹车很难配合得当,容易造成危险。”他提出,“我们不是弯道超车,目标和终点是一致的,只是选择了一条不同的路径”。

刘鑫认为,直销银行的核心不是渠道变革而是运营流程再造。数字经济时代,市场和客户的行为都发生了重大改变,只有进行“自我革命”,真正建立起一套适应市场和客户需求的运营体系和运营流程才能实现价值银行的转型。