双11狂欢下的恐慌,一个信用违约时代或将来临!

 双11广告铺天盖地

  作为一个穷穷穷穷穷鬼

  我决定改名东方不buy

  以此表明心志

  也热心呼吁大家

  勿忘初心

  

但!

是!

你真能忍住不 剁手 吗?


答案肯定是不能  啊……(掩脸.jpg )                                           

恐慌1:花呗提额,不知不觉花多了好多钱!

细心的小伙伴一定会发现,在双11之前,马云爸爸已经慷慨的给诸位的花呗都提额了。

像复利姐(fulitouzi21),花呗的额度已经提到5万多,含临时额度10000,这么做,当然是为了让你剁得更嗨森啊……

(但不知不觉你会被套路,因为花得多,还得多啊!不小心搞个分期,利息会吓死你)

马爸爸把大家的花呗都进行了大幅提额,很多刚毕业甚至还在校园里的黄毛小子花呗额度都提到了¥10000+,不少少男少女iphone X的梦想就这样在马爸爸的“金融普惠”下实现了。

有多少人,昨晚到今天的状态是酱紫的   ↓ ↓ ↓

。。。。。。

买,或不买,这真不只是钱的事,哪怕不需要也要去凑一份热闹,这是9年来养成的(坏)习惯……

听说天猫仅用了13小时就突破1200亿…… 有你的贡献吗?                      

2、金融普惠下的违约风险:慎用消费分期

花得很开心,还不起咋办咧?

自从有了各种白条、花呗之后,有的年轻人,连买包辣条也要搞个分期……

以马爸爸之下的花呗为栗子说说,消费金融的真实套路:让你毫无顾忌买买买消费分期,其实以分期为噱头赚取盈利。

  • 花呗的真实利率:和信用卡一样,有免息期,也有分期费用

花呗是阿里旗下的消费分期产品。

资深淘宝党应该都知道,花呗的免息期最长41天,比如你11月11号剁手了8888大洋的宝贝,11月13号收到货,那么还款日在12月10号。

到了12月10号还不上怎么办呢? 这时候有2种解决方法:

1、按当期未还金额的0.05%按日收取利息,直到还清本息为止。(俗称:利滚利!很严重!)

2、 给点手续费,做个分期呗。花呗可以贴心为你做个分期:3期、6期、12期,随你选择。

这时候要搬小黑板计算年化利率了。

以3期账单分期为例,花呗手续费为2.5%、分6期为4.5%、分12期为8.8%。

信用卡3期手续费为2%-2.5%、分6期为4%-4.5%、12期为7.2%-9%。

复利姐今天想提醒大家,花呗的分期套路是;

手续费率≠利率

年利率=分期手续费率*24/(分期数+1) =单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)

可以看到花呗分期是按手续费率计息的,算它的实际利率就可以用上面提到的公式:年利率=分期手续费率*24/(分期数+1)

借3个月,实际年利率是15%;

借6个月,实际年利率是15.4%;

借9个月,实际年利率是15.6%;

借12个月,实际年利率是16.2%。

好。。。。好高深的“分期”套路!!

(数学不好的剁手党,就该交学费啦........)

  • 给剁手党的花呗提额攻略:

花呗其实类似于一张淘宝给你发的“虚拟信用卡”,想额度变高,当然是要多点刷“花呗”,大笔消费可以适当做分期,小额就全单还款。

每个半年到一年,支付宝会根据你的芝麻信用分和还信用卡的次数,用大数据判断是否给你贴。

  • 使用花呗会影响房贷吗

只要按时还款,不造成严重逾期(偶尔一两次也无所谓),所有的网络的消费分期都不会影响你的征信和房贷申请,放心。

 

好了今天就聊倒这里咯,剁手虽好,且剁且珍惜呀  ~   慎重消费分期,其实是在珍惜你无价的信用~   (#^.^#)


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