从神坛滚落的P2P,亏钱是因为“贪”吗?

P2P这个“化外之物”,在正本清源的路上越走越近,迷雾般的造富运动在一层一层的褪去纱衣。

我可以说是P2P的老玩家,经历过年化20%+的疯狂,也看到过无数悲惨的结局。有人在里面风生水起,赚得盆满钵满,甚至兴起一个又一个的“丑陋”的行业(骗贷、暴力催收、薅羊毛大军);也有人输光了本钱,最惨的是很多上了年纪的老人被骗光了最后的养老钱。

我并不是全盘否定P2P,曾经我的文章有写过,P2P的诞生有需求的逻辑在,它意图去解决民间融资上信息不对称的问题,是一个多赢的金融解决方案。

但是这个行业有着致命的缺陷。

“活该,谁让你贪!”

不少网民在看到P2P爆雷新闻时都会幸灾乐祸的说,“活该,谁让你贪!”

这里我想说句公道话,现在玩P2P真的不是贪,年化收益10%左右,1万块放1年收益1000块,贪吗?这笔钱通过平台借给人周转,一年平台收1500-2000,利润率还可以吧,即使剔除坏账,盈利模式似乎没多少问题。

估计有不少P2P的玩家都想过上面的逻辑。不就是把小贷公司、消费贷公司放到了一个线上平台,以前都能生存,现在还解决了资金来源问题,理论上不是更容易盈利吗?

不论是参与的玩家还是创业者,很多都忽略了互联网的放大特性。

当 风控的不专业、疏松堆积,来自全国的专业骗贷大军就像闻到血腥味的鲨鱼,瞬间来临。
当 营销渠道单一,来自全国的新旧创业者前仆后继,获客成本几乎一年一番。
当平台 一个项目出问题,全国网友推波助澜下,再大的平台都会受到冲击。
当平台都在冲击规模,恐怖的 薅羊毛军团出世,所过之处寸草不生。
当平台出现一个 技术漏洞,马上引来黑客团队的窥视,一有不慎,万千财富就此蒸发。 ………………….

任何一个缺陷都有可能被互联网放大到无可救药。

更可怕的是,上面这些缺陷,都被平台有意无意的隐瞒,我们无法得知任何一个家平台准确的坏账率(除宜人贷);我们无法得知平台到底用了多少钱去做营销、做运营、给了多少代价去请“羊毛团”;我们甚至无法得知钱借了给谁,借款的利率是多少,平台分给我们多少?

P2P平台的真实情况就像被浓雾笼罩的大山,没有人看到过全貌。

曾经很多人分享分辨平台优劣的方法:

看背景:国资系、上市系、协会系炸雷的不在少数。

看规模:曾经规模前五的其中一家某宝,到现在还让人心有余悸。

看团队:著名的泛亚,发起单位就有地方政府,响应支持的有各路政府代表、各大银行等等。

看风控:你能看懂吗?从项目源头开始的操作能够清晰吗?

甚至一度给广大P2P玩家信心的银行存管也一样炸了。

银行存管给人信心是因为能够确保平台无法跑路,钱确实到了借款方。

但是!有最可怕的是有两个洞:1.银行无法辨认项目的真实性。2.不保证平台全部项目都进入银行存管系统(可以部分接入)。

所以,银行存管只不过是让平台的数据真实了些,让平台老板跑路时多花些手脚,仅此而已……

国资雷、上市雷、协会雷、存管雷,那一张张看似安全的标签像多米诺骨牌一样倒下,这只是说明一点,这些所谓的安全都没有触及P2P的核心。

一条又一条对P2P的政策规定不过是把笼罩在P2P平台身上的迷雾一层层剥下,在剥完之前,没有任何一个平台是100%安全,不要盲目的信任所谓的国资、所谓的存管。

所以全篇文章我都是用玩家这个词,而不是投资者或者其他,P2P浅尝即可,在没有弄清上面的那些问题前,不要盲目的加码。

说到最后,我需要强调一下,我并非否定P2P,而是太多的未知。就像买一只股票不知道业绩,不知道历史K线,只是听到了有人推荐,据说前景广阔,这样买中牛股的概率有多少?

你懂的……

本文仅供参考,不构成投资建议。投资有风险,入市须谨慎。

- The END-

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