重磅!中行和建行都不约而同做了这个决定......

说到校园贷,你会想到什么?裸条借贷、高利放贷、暴力催收、自残轻生……

而正因为整个行业乱象丛生,所以很少有人会把它和“稳字当头”的银行扯到一块。但万万没想到的是, 5月17日,中行和建行竟先后宣布进军校园贷:

中银 E 贷校园贷| 中国银行

额度:最高8000元(中长期循环贷款)

利率及期限:利率暂未公布,业务初期最长可达12个月,未来延长至3-6年,覆盖毕业后入职阶段,同时还将提供宽限期服务,宽限期内只还息不还本,不含手续费。

金蜜蜂校园快贷 | 建行广东省分行

额度:1000元-50000元(纯信用贷款)

利率及期限:年利率为 5.6%,日利息万分之一点五,同时可全额提现,在1年内随借随还,按使用天数计算利息。

不得不说,建行此次是下了“血本”,给出的日息竟为万分之一点五,相比之下,正规的互联网金融借贷产品以及银行信用卡的利率都普遍在日息万分之五及以上。

此外,中行提供的校园贷虽暂未披露贷款利率,但从该行强调其普惠性质来看,利率应该也较低。

为了对比,小媒君搜索了“校园贷年利率”,结果有媒体在2016年的报道中称,这一利率最高可达70%!

现在再来对比下建行给出的5.6%,竟不到前者的十分之一,可见,对大学生来说,这简直有点像天上掉馅饼。

校园贷是一门好生意吗?

银行如此重磅出击,那校园贷是一门好生意吗?

其实,早在2002年,招商银行就发行了第一张针对学生的信用卡,但却在2009年因不良贷款率居高不下,被监管层叫停。

对此,小媒君并没有查到当时具体的坏账比例,但我们不妨从另一种以学生为主体的贷款—国家助学贷款中一探究竟。

根据中国财政部的数据,截止2013年底,某银行发放国家助学贷款9257笔,贷款金额4787.68万元,其中不良贷款548.89万元,不良贷款率达到11.47%;

在违约情况严重的贵州,截止2012年底,贵州高校逾期违约金额628万元,违约率达29.84%。其中,即使是广受好评的生源地信用助学贷款,违约率也达到了25.47%。

试想,大学生还不起助学贷款,就能还得起校园贷吗?

而和助学贷款有很大不同的是,校园贷平台的最首要目的是赚钱,于是,面对高坏账率,平台最直接有效的办法就是高额利息。

自此,一个恶性循环开始,高利率意味着更高的坏账,更高的坏账又意味着进一步提高的利率……夹杂在这个循环之间诞生的,就是各种匪夷所思的暴力事件。

当然,一个巴掌拍不响,一些学生物欲膨胀的攀比心理、超前消费的消费观念,以及对理财知识的知之甚少,都给了校园贷贷方利用的机会,继而成为了一场场悲剧的诱因。

银行为何此时介入?

说这些,小媒君是想告诉大家,建行和中行以低利率进入校园贷,很大可能是亏钱的。

我们这里再说回银行,大家都知道的一个事实是,银行躺着赚钱的时代早已过去。

数据显示,2016年,商业银行净利润增速为-5.46%,继2015年的-4.08%后,再次录得负增长,而十年前的2006年,银行的利润增速是31.6%。

另外,随着利率市场化的推进,银行的息差也在不断收窄,根据2016年的财报,五大国有银行的利息净收入的增幅全部为负,与之相对的,银行开始“移情”于理财产品、托管业务、信用卡、电子银行等中间业务,非息收入也在不断提升。

与此同时,银监会从3月底掀起的监管风暴,目前还在持续中,银行现阶段正忙于“自查”规避风险,有相关报道称,很多银行已暂停了多项创新业务。

这些因素综合起来,中行和建行此时的介入就显得很有深意了:

首先,它让我们再次见识到银监会主席郭树清的“铁腕”和“雷厉风行”的形象。

针对校园贷的乱象,郭树清在4 月 21 日银监会召开的一季度经济金融形势分析会上就明确指出,银监会及银行业对整治这类校园贷也有责任,并强调,商业银行应研究如何“把正门打开”,把对大学和大学生的金融服务做到位。

万万没想到的是,发言还没过去一个月,就传来了两大国有银行联手进军校园贷,可见郭主席言必行、行必果,说到做到,而且还要做出成效。

再往下延伸下,此前,郭主席下过“军令状”,称,「必须下重手整治金融乱象,如果银行业搞得一塌糊涂,我作为银监会主席,我就要辞职,这就是领导责任。」

这其实就在告诉大家,以前金融机构那些钻监管漏洞发财的行为今后肯定行不通了,大家不想惹事的话,趁早自行了解。

其次,在郭主席的带动下,银行正开始尝试承担起更多的社会责任。

本来,银行业就是一个服务行业,就长远来看,只有实体经济发展良好、社会不断的进步,银行业才能赢得更好的发展空间。

话虽这么说,但业绩为王,此前,银行开展的各种业务最主要的还是考虑自己的收益和风险问题。

如今,校园贷,不赚钱,但在郭主席的带动下,银行还是来了,为的就是防止更多的大学生坠入高利贷的深渊。

那我们是不是也可以期待下,中小企业融资难的问题也能在不久的将来,取得实质性突破呢?!

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