反洗钱,据说这才是终极大招……

昨晚(4月20日),北京楼市再出狠招,不过,这一次整治的对象,是楼市买卖中的洗钱行为。

中国人民银行营业管理部联合北京市住房和城乡建设委员会、中国银行业监督管理委员会北京监管局发布《关于房地产开发企业房地产经纪机构履行反洗钱义务的通知》。

5月1日起,购房者的购房款需以银行转账的方式进行,且必须使用买卖双方的银行账户, 而且办理业务的银行需按照反洗钱的相关规定,对现金缴存报告大额交易。

此招一出,意味着5月1日后,北京的二手房交易行为都将在银行留上交易记录,而随着监管力度的加大,那些不义之财,则又少了一条用房地产交易蒙混过关的路。

那之前,不法分子又是如何将房地产变为洗钱通道的呢?

最常见的做法是,通过借用有买房资格的亲戚朋友们的身份指标来购买,再一次性给予后者不菲的报酬,这样非法的现金就变成了合法的房产,再通过市场交易变现,洗钱完毕。

不过,这种方法现在玩不溜了,以前只需借来买房指标就行,没人管你最终用来支付的钱来自哪里,一个账户统一支付下一幢楼都没人管。

但新规一出,洗钱的人还得为借来的每个身份指标办银行卡,并把买房的钱一笔笔打进去,银行在那都盯着呢,大笔金额短期进出频繁,瞬间把你给举报了!

除了房产,洗钱的还会这么玩

不过,长期的洗钱活动已经发展出了多种多样的洗钱工具,除了买房子,也有人通过比特币、博彩、地下钱庄、贸易、对外投资等方式达到目的。

其中,隐蔽性最强、技术含量最高的当属通过对外投资来洗钱了。近年来,很多有钱人都爱玩海外并购,甭管标的是不是吞钱的黑洞,招收不误。

这其中,最为典型的就是收购“巨亏”的海外足球俱乐部, 千万不要以为人家都是热爱足球,奔着体育事业去的。

对此,央行副行长国家外汇管理局局长潘功胜就曾说过这样一句话,“中国很多企业已经面临高额负债,但是他们仍然借一大笔钱去国外豪购球队,而有些企业则在直接投资的包装下,转移资产。”

进一步说,等钱到了境外,这些企业又会将资金非法占有或挪作他用。

反洗钱,这才是终极大招!

正因为洗钱活动够隐蔽,花样又多,因此,很多国家防不胜防,各种条例出了一堆,但洗钱活动仍然猖獗。

据国际货币基金组织此前的统计,全球每年非法洗钱的数额约占世界国内生产总值的2%至5%,介于6000亿至1.8万亿美元之间,且每年以1000亿美元的数额不断增加。

不过,相信这只是暂时的,因为很多国家已经开始酝酿对付洗钱活动的“终极大招”了,那就是数字货币。

在经历了贝壳、金、银、铜、纸币作为货币之后,人类社会即将迎来的数字货币,意味着,在未来,一个数字或者一串计算机代码,可能就是我们平常所说的“钱”。

那么,数字货币有啥好处呢?绿色环保、方便高效就不说了,最重要的是,只要大家使用数字货币,就会留下资金流动的信息,注意,这些信息是擦不掉、改不了的。因此,银行可以轻而易举的监测到异常行为,继而有效打击洗钱以及其他犯罪行为。说白了,借助数字货币,央行对资金的掌控能力就会大幅提升。

当然,数字货币与微信、支付宝里的电子货币完全不同。虽然,两者在日常使用中的体验感受类似,但后者仅仅是现有货币的信息化过程,其交易所用的钱还是真实存在于银行账户里的,但数字货币呢,就不仅仅是支付工具了,它将是央行发行的一种新型的法定货币种类。

此外,还需注意的是,这里所说的数字货币,肯定不会是去中心化的比特币。

货币是主权的象征,政府是不可能放弃货币发行权的,另外,比特币也无法通过调节自己的供应量来协调宏观经济中出现的问题。

但数字货币就不同了,央行作为数字货币的发行者,可以利用大数据更加准确地监测到每时每刻的货币流通、存储状况,为货币政策的制定提供有效的依据,还可以做到精准投放,比如投入到环保行业的钱,通过监测追踪,就不会让它“瞒天过海”的流入到房地产去,从这个角度来说,资产泡沫的难题将迎刃而解!

因此,未来中国如果开始使用数字货币,那么一定是由央行发行和加密的法定货币。

说到这里,千万别以为小媒君是在说笑,其实,从2014年开始,中国人民银行就已经组建团队研究数字货币了,2016年年初,央行还召开了数字货币研讨会,此外,周小川行长也在不同的场合多次提到了它。这些都预示着,中国的数字货币渐行渐近,企图“玩”洗钱的人都好自为之吧!

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