深耕信用卡管理综合应用 卡牛启动品牌升级

核心提示:信用经济的广阔前景让信用不再止于借贷,个人信用管理的需求或将迎来爆发式的发展。

11月8日,记者从随手科技处获悉,其麾下产品“卡牛信用卡管家”在深圳启动品牌升级,将品牌全称从“卡牛信用卡管家”改名为“卡牛信用管家”,同时还启动了“卡牛信用节”。据随手科技方面介绍,卡牛主要为用户提供包括信用卡、信用贷在内的更广泛信用管理服务。此次卡牛信用管家品牌升级,是随手科技今年9月完成KKR领投的C轮系列融资之后公布的第一个重大动作。

信贷市场爆发的前夜

近年来,信用卡发卡量和银行卡信贷规模不断增长。随手数据服务公司副总裁王孝之认为,市场和用户需求是卡牛品牌升级的核心驱动力。

据中国人民银行今年9月发布的《2017年第二季度支付体系运行总体情况》统计,截至第二季度末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.20亿张,人均持有信用卡0.34张;银行卡应偿信贷余额为4.69 万亿元,银行卡卡均授信额度2.09 万元,授信使用率43.24%。

但另一方面,中国还有大量人群尚未被信用卡所覆盖。与中国人均持有0.34张信用卡相比,美国人均信用卡持卡量为2.9张,几乎是中国的10倍。根据艾瑞咨询发布的《2017年中国消费金融洞察报告》,2015年中国的信贷人口渗透率仅为27.6%,而美国的渗透率达到82.0%。

作为信用卡之外的另一种满足用户需求的信用产品,信用贷近年来在中国取得强劲增长。据艾瑞《2017中国消费金融洞察报告》,仅互联网消费金融一项,其交易规模就从2013年的60亿元增长到了4367.1亿元,年均复合增长率达到了317.5%,预计2017年互联网消费金融的交易规模将达到约1万亿元。

随手科技CEO谷风透露,截至2017年2月,卡牛后台数据显示,卡牛信用卡用户和信用贷用户的占比已经平分秋色,而在一年前,两者的比例还是7:3。“‘信用卡+信用贷’将推动中国个人信用市场迈入新时代。”谷风说道。

可持续发展的个人信用生态体系

“无论是发达国家还是发展中国家,整个社会都在信用化,而在这种信用化的背景下,个人信用管理的需求就是爆发式的发展。在信用经济社会,信用已经不止于卡(信贷)了,还有商品和服务。”中国人民大学财政金融学院教授、信用管理研究中心主任吴晶妹表示。

吴晶妹认为,信用经济社会一定会形成信用经济产业链,其形成离不开专业化服务机构的快速发展。在供给侧发生巨大变化的现在,个人需求侧服务也需要提升,个人信用管理的需求是一个必然存在的市场。

 “个人信用管理服务一定是存在并且蓬勃发展的,因为它不仅背靠金融,还背靠大的商业化市场而这个商业化市场是和人类多元化需求。”另一方面,在吴晶妹看来,金融、商业、政府都能建立个人信用档案,个人信用管理的空间巨大,个人信用管理将出现三大征信体系;个人信用管理不能政府大包大揽,也不能全交给市场机构,政府监管与市场机构缺一不可。

品牌升级           

在传统征信无法全面覆盖的情况下,越来越多的用户选择使用手机应用来建立和维护个人信用。据介绍,以信用卡管理工具为核心的卡牛,自2012年推出以来,用户规模超过8000万,并帮助1500万用户获得授信额度,月活跃达到400万,成为业界拥有最多活跃用户的信用管理服务平台。

王孝之向21世纪经济报道记者介绍,此次卡牛品牌升级将从更全面的信用整合、更细致的信用维护、更快速的信用提升以及更持续的信用变现等四个方面建设卡牛信用管家的综合信用管理体系。

谈及卡牛未来的发展方向,随手科技副总裁李勇提出三点,第一是继续聚焦于账单的管理与还款的提醒,维护信用的安全;第二是解决信用交易过程中的信息不对称,提供更加的客观与全面的信用选择,通过对信用产品历史交易信息的分析和用户反馈,形成公开的评价;第三是基于客户的信用数据提供最精准、最合适的信用匹配。

(编辑:李清宇)