支付宝发大招了!现金贷真要被赶尽杀绝了吗?

核心提示:嗅觉灵敏的蚂蚁金服再发大招对付现金贷了!11月23日,21世纪经济报道记者获悉,支付宝要求所有入驻商家上的贷款产品综合费率不能超过年利率24%。

【21财经搜索综合自21世纪经济报道、第一财经日报】

来源:21世纪经济报道

嗅觉灵敏的蚂蚁金服再发大招对付现金贷了!

11月23日,21世纪经济报道记者获悉,支付宝要求所有入驻商家上的贷款产品综合费率不能超过年利率24%。

在此之前,支付宝已收紧了对趣店的导流,芝麻信用也取消了与部分利率过高和催收不当的现金贷企业合作。

11月23日,蚂蚁金服相关人士对21世纪经济报道记者表示,要求贷款产品综合费率不能超过年化24%是支付宝生活号上对入驻商家的规定。生活号是支付宝为企业、组织和个人提供的直接触达用户的服务平台,入驻商户可以通过此平台对用户进行信息推送、会员服务等。

“近日,我们排查发现,有个别商家在其生活号上推荐的产品存在超过法定利率、不当催收等问题。为了更好的保护消费者权益,我们做出了合作机构在支付宝生活号上展示推荐的贷款产品综合费率不超过年利率24%的规定。并且规定各消费金融类生活号自查,并于2017年11月30日前完成整改,另外生活号平台将开展持续排查,下架任何不符合要求的生活号。”

尽管蚂蚁金服是趣店的大股东之一,但在大是大非面前,蚂蚁金服也毫不含糊。在日前国务院、央行、银监会和金融办都齐刷刷要整治现金贷的大环境下,蚂蚁金服明智地选择了“少赚钱”明哲保身。

11月19日,有消息称支付宝页面收紧了对趣店的导流,一部分账户的“第三方服务”一栏已经不显示“来分期”“来分期”。蚂蚁金服相关人士11月20日对21世纪经济报道记者表示,趣店是蚂蚁金服开放平台上的合作伙伴之一,双方的合作关系没有变化。趣店在支付宝App中的入口遵从蚂蚁金服开放平台统一的标准和算法,蚂蚁金服开放平台并未针对单一产品进行调整。个别用户反馈的趣店入口不可见的问题,可能是由于算法优化产生的。

但不管是怎样的算法优化,客观上确实导致了部分支付宝用户看不到趣店的入口。这将给趣店的业务规模带来多大的影响,尚待其四季度报告披露。

事实上,蚂蚁金服旗下自有现金贷产品蚂蚁借呗,且规模不小。

21世纪经济报道记者根据Wind数据统计,2017年前10个月,蚂蚁借呗发行的ABS总额达1071.1亿元,蚂蚁花呗ABS发行总额达1061亿元,占企业ABS中以小额贷款为基础资产的发行总额的95%以上。虽然ABS发行规模不能完全代表业务规模,且存在时滞,但结合市场和ABS发行情况估计,蚂蚁借呗今年的业务规模可能已经破千亿。

存在竞争关系的背景下,蚂蚁金服为什么还要在支付宝开放导流入口给趣店?

一来借呗年化利率较低,其日息在0.015-0.06%之间,远不及趣店暴利,和趣店的目标客户群体也并不重叠。

其次,据趣店招股书披露,蚂蚁金服旗下投资公司仅持有趣店12.8%的股权,为趣店导流其实也是“肥水不流外人田”。

第三,支付宝的导流还是收费的。趣店今年三季度财报显示,其当季销售费用为1.88亿元人民币,同比增长384.7%,环比增长97.13%。趣店的销售费用主要用于支付宝的通道费用。所以不管怎么算,为趣店导流都是双赢的事。

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互联网小贷管理办法下周发布现金贷不会“一刀切”

来源:第一财经日报

11月23日上午,央行、银监会网络小额贷款清理整顿工作会议(下称"清理整顿会议")如期召开。第一财经记者独家获悉,上午的会议12点多才结束,针对部分互联网小贷试点省份还进行了“加强会议”。

一位参会人士对第一财经记者表示:“‘清理整顿会议’还处于内部讨论阶段,需要等有关政策出台。不过今日从一位接近银监会人士处获悉,目前银监会正在内部起草的‘互联网小贷管理办法’下发时间表已经确定,将于下周发布。”

随后,上述接近银监会内部人士对第一财经记者表示:“具体下周发布,并不是出台多少新的颠覆性的政策,相关政策其实一直都有,很多政策一直以来也都比较明确,包括今年以来相关政策也都在持续出台,原来的政策对这些都有要求。”

对于目前市场流传的银监会将“一刀切”清理整顿现金贷平台的消息,上述接近银监会内部人士对第一财经记者强调“部分不属实”。

此外,一位接近参会金融办人士的小贷公司董事长对记者透露,今日召开的“清理整顿会议”,可能允许批准筹建“在路上”的互联网小贷公司可以继续筹建完成。这与市场传闻监管将“一刀切”叫停互联网小贷牌照有所出入,不过各地监管政策或有不同情况。

第一财经记者获悉,“清理整顿会议”进行到12点多才结束,针对部分互联网小贷试点省份还进行了“加强会议”,目前尚未有“加强会议”的内容传出。各地金融办对于此次“清理整顿会议”格外重视,互联网小贷、现金贷等市场参与主体更是高度关注。

一位未参会的网络小贷试点省份金融局副局长对第一财经记者表示,目前该省金融局正在研究如何响应配合此次会议,对于一些无法甄别的市场行为,例如有些行为踩线,有些越线,如何实施穿透监管,正在研究并将形成监管意见。此外,对于互联网小贷跨区域经营等市场关注的问题,还有待立法、监管规定出台。

根据公开信息,截至2017年11月6日,市场上有网络小贷牌照242张,其中完成工商注册的215张,获得地方金融办批复但尚未注册的有6张,已经过了金融办公示期的有21张,还有不少于60家企业拟发起设立网络小贷公司。

在互联网金融强监管的背景下,《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》下发前,由于门槛低,且网络小贷牌照在展业时不受地域限制,为享受牌照优势,不少想从事消费金融业务、现金贷业务的平台,借道互联网小贷牌照获得放款资质,互联网小贷牌照受到现金贷的青睐。

对于异地经营问题,上述小贷公司董事长表示,此前其所在省份曾召开会议对互联网小贷异地经营问题做出要求,例如,公司注册地及经营场所必须在其所在省份,但业务范围可以适当放宽至全国。

早在今年2月,银监会普惠金融部主任李均峰在中国小额贷款公司协会第一届会员代表大会第二次会议时就曾表示,要慎重对待跨区域经营的互联网小贷,防止形成新的监管套利或风险。

对此,李均峰在会上表示,银监会今年正在研究网络小额贷款的相关指导意见,希望给各地批设相关机构时予以指导。因为这已经超出了地方金融监管机构的职责。

李均峰还称,小贷公司交给地方管,以自有资金经营,不会有很多外界风险;在一定区域内,不会形成区域性风险。但是互联网小贷不同。有些所谓互联网小贷根本没有实质的客户群体,没有实质的互联网技术,也没有实质的大数据,只是挂了个名,就盲目地进行这样的工作。

【21财经搜索综合自21世纪经济报道、第一财经日报】

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