七成首付都买不到房?!哪来那么多全款的,背后全是套路!

核心提示:“全款买房的里面走,按揭的不要堵门口,公积金贷款的请把共享单车挪一挪!”这可谓是最让2017年购房者“男默女泪”的一句话。都说现下买房难,都难出了“买房鄙视链”,无奈的购房者还把“鄙视链”编成了段子,真是闻者伤心见者流泪。

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“全款买房的里面走,按揭的不要堵门口,公积金贷款的请把共享单车挪一挪!”

这可谓是最让2017年购房者“男默女泪”的一句话。都说现下买房难,都难出了“买房鄙视链”,无奈的购房者还把“鄙视链”编成了段子,真是闻者伤心见者流泪。

有购房资格?不够现金连售楼部都进不去!

近日,有媒体讲述了这么一个购房故事:

A君是外地人,刚刚借着人才落户政策搞定了成都天府新区的户口,准备买套房子在成都扎根了。

其实,他很早就有想过买房子,但是一直纠结于要不要在成都发展,再加上公积金购买时间较短,就一直没有下手。后来,他终于下定决心要留在成都了,现实留给他的却是疯长的房价、不断上浮的房贷利率……

在看房的这几个月里,他看过的二手房都已经至少涨价10多万,并且很多都没有满2年,还要交税。他还去看了近期开盘的新房,74㎡的小户型必须要全款才卖,95㎡的户型,说是可以按揭,然而只要你说到按揭,售楼小姐压根儿不想和你说话。还有的楼盘开盘验资,先看看你的银行卡有没有7位数。一直因为预算有限,迟迟没有下手的A君,如今都萌生了要不要随便找个地方先买套房子再说的想法了。

无独有偶,杭州的王女士也有同样的烦恼。

据《钱江晚报》报道,王女士先是看中一个在奥体的楼盘,好不容易托到了关系,却因为只能首付六成,没能买到房。接着她又想买艮北的一个楼盘,愿意接受七成首付,结果还是被全款付清的购房者给挤掉了。

“杭州人怎么那么有钱,动不动就全款付清的?”王女士深深感慨并疑惑。

看到这里,小编很努力了一把才把惊掉了下巴装回去。一直都知道房价越来越高,小编也时常感叹有钱人真多,现在才发现普通的“有钱”都已经买不到房了!然而,事实真是这样吗?据《钱江晚报》调查,“全款买房”的背后,其实是深不可测的套路……

换一种贷款方式,买到房的几率大增

“我可以出七成首付,但还是买不到心仪的房子,开发商告诉我说必须要全款才能买得到,其他客户都是这种情况。”

和王女士的遭遇一样,吴先生将购房目标锁定在钱江世纪城板块和城东的几个楼盘,询问下来,几乎都要求购房者能一次性付清房款。

吴先生表示很困惑:“都知道房子好卖,要抢,但是哪来那么多可以付清全款的人。”他告诉记者,看中的房子总价接近500万元,他手头的现金还有100多万元的缺口,没法全款付清,必须跟银行按揭。但开发商表示现在银行按揭款回款很慢,所以一次性付款的购房者优先。

吴先生感到很失落,以为自己买不到房子了。

但前不久,他经过一位从事金融业的朋友点拨,顿时茅塞顿开:

“我现在住的房子没有贷款,朋友让我去把房子抵押贷款,贷出来的钱不就可以凑齐全款了?他说投资买房子的人很多都是这么干的。我太笨了,怎么自己没想到这个办法呢?”

某银行工作人员告诉记者:

“一般来说只要购房者自己名下有房,就可以将这套房子抵押给银行,从而贷到一笔钱,有些银行甚至接受这套房还没有还清按揭的情况(该套房贷在同一家银行办理),也会愿意做抵押,所以说门槛是比较低的。比如说一套100方的房子,市场评估价是2万元/㎡,抵押的时候按照6折来算,就可以贷到120万元。”

银行按揭贷款额度降低,“房抵贷”业务很吃香

记者询问了多家银行的工作人员,目前这种“房抵贷”的业务很普遍,不少银行都在开展。

“目前房贷的额度普遍吃紧,像我们除了合作的开发商还会有一定额度外,都是不会放款的。”某银行客户经理表示,眼下他们的业务压力也很大,因为少了一大块原本热门的房贷业务,为了完成业务指标,“房抵贷”是他们目前的主要业务模式之一。

记者了解到,虽然有明文规定通过“房抵贷”贷出来的钱,只能用来经营和消费,不能用于购房,但是因为监管难度大,银行也很难确定借款人到底拿着钱去做什么了。

“以消费的名义贷出来,然后先把这个钱打到一个目标账户,比如自己的熟人或者亲戚,对方再把这笔钱返还给你,再拿着这笔钱去买房,就很难监管到了。”某业内人士表示,这种做法早就已经有了。他表示:

“因为这种抵押得到的贷款是可以用于消费或者装修的,最常见的就是在合同上标注,向银行抵押借这笔钱是要用来购买价格昂贵的红木家具。”

大部分“房抵贷”都是为了凑全款

某银行客户经理告诉记者,以前“房抵贷”是不少人给自己加杠杆的一种方式,理论上来说,抵押第一套房子,拿着钱去交首付买第二套房子,然后再抵押第二套房子买第三套,这是可以实现的,但是风险也很大。

“不过目前来找我们做抵押的客户,大部分是为了凑齐剩余的房款,只是为了一个资金的周转,在授信的时间内,基本都可以还完贷款,风险并不大。”

“比如我们银行,目前抵押贷款的利率是年化6.6%,授信三年,而大部分银行的这种业务,都是可以随借随还的。”某银行工作人员表示,如果按照目前的楼市行情,手里抵押的这套房产再加上新买的房子,同时都在增值,“去掉还贷的利息,增值部分还有的赚。”

另一家银行工作人员表示,他们银行房抵贷最长的授信时间为10年,利率差不多是年化6.6%。而目前的二套房按揭贷款利率为基准利率上浮10%,即5.39%。

如果是500万元的房子,首付七成,按揭贷款150万元,跟房抵贷150万元,同样是向银行贷款,利率差距不算特别大。

记者从一位从事抵押贷款业务的掮客处了解到,目前办理“房抵贷”来凑买房全款的人挺多的。

“我们公司跟各大银行都有合作,一般客户工作稳定有房产的,都能办出抵押贷款,如果客户是做生意的,经营状况良好,那么抵押贷款的利率还有一定的优惠。这两个月来咨询抵押贷款的人不少,我们公司经手办了二三十单抵押贷款,客户都是贷出钱凑全款买房的。”

记者了解到,如果是为了凑齐全款而去做“房抵贷”的购房者,以投资需求为主,其目的就是为了能买到房子。几年之后,等房子交付,他们相信收益远大于银行利息。

浙江合创律师事务所的律师表示:

“因为这样做的购房者,贷款的额度不大,并且是为了周转资金,所以抵押物被没收的可能性不大。另一方面,尽管有规定该笔贷款不能用于买房,但是这种情况很普遍,银行贷后的监管力度也不大,即使被查到,只要能把贷款的钱还上就没有问题。”

当然,那些真正有自住需求的购房者,尤其是首套房购买者,却因为大量的“全款付清”者,失去了买到房的机会。

附:刚需买房六大技巧

一般情况下,在确定购房前大都会实地勘察一番,以免买下有缺陷的住房而有遗憾。所以,在买房的过程中应该特别注意以下技巧。

技巧一:对比房价与你的购买能力

房价一定要多看一些地方,比如买房的网站,通常会给你一个大致的建议,尤其是当你输入你要购买的房子的价格、户型、地理位置等网站,会对应搜索出你想要的房子。

你也可以到房产中介去挂名,告诉他们你的要求是新房还是二手房子,是装修过的还是毛坯房,价格多少、位置如何、甚至从楼层面积到有几个阳台,只要你开口他们都会非常热情地为你推荐。

了解了房价之后接着对比一下自己的购买能力。首付款能够拿出多少来,月供又可以拿出多少来,接下来,运用银率的计算器,来获得关于每月付款的大致额度,这样将有助于你选择适合自己的户型和面积,寻找适合自己的房源。

建议:

建议初次买房者买适合自己的房子,尤其是刚刚工作的不要一时爱面子贪虚荣,买超出自己能力范围的房子。虽然可以贷款,但是借的钱毕竟不是自己的,总有一天要还的,还得越晚交的利息就越多,所以还是买个小点的房子做个中转,以后有了经济实力再换大的房子。

技巧二:配套第一循序渐进

初次购房者大多数都刚刚步入社会不久,单身且事业还处于起步期,经济收入有限,买房不必一步到位,但是配套却非常重要,毕竟年轻人普遍在生活品质上有更高的追求。

购房时要先考察小区周边的生活配套是否齐全,包括餐馆、医院、超市、公园等生活必需场所,此外,像电影院、商场、KTV、酒吧、游戏厅这样的娱乐场也要列入考虑之中。

合适的餐馆或者方便的超市可以解决吃饭问题,因为年轻人不一定会天天做饭。如果实在是经济实力有限,也不要离市区太远,让爱睡懒觉的年轻人,每天6点起床公车倒地铁上班,每天花3小时在上下班的路上太痛苦了。

建议:

根据自身的经济实力,先选择小户型,待收入稳定后,再考虑购买改善性住房。而且对于单身青年来说,小户型住房更容易打扫。

技巧三:新房除了新还要物业好

物业不仅要处理小区内交通、消防和公共秩序等事项,还要对环境卫生、绿化管理、房屋共用设施设备及其运行的维护和管理等事项负责,也就是说,水管爆裂、电线跳闸、电梯的灯像鬼火一样闪,遇到这种问题都别怕,直接找物业,他是你较好的小助手。现在90后普遍没有独立生活的经验,如果小区有个好物业,你的生活将增色不少。

建议:

选物业一定不能听开发商自己在那宣传,较好是通过业主论坛多了解,如果找不到业主论坛,也一定要去意向小区已有的业主群里去打听一下。如果是全新的小区,也一定要提前了解开发商的口碑,有没有出现过与业主的纠纷,较好是选品牌开发商的房子。

技巧四:二手房一定要砍价能省则省

虽说买房是件很费钱的事,但是聪明的90后还是有很多办法省钱的。如果你是买二手房,一定要学会跟房东砍价,即便你很喜欢这套房,也切记不要在房东面前表现出来,能砍一点是一点。

建议:

跟二手房原房主说明买房的诚意,一般都能拿到合理的价钱。

技巧五:关注市场确定出手时间

你相信房价会持续下降吗?你知道房价的低点吗?这些看似很小的问题,其实在整个买房的过程中很重要,尤其是在这样一个经济不稳定的时候,差了一天房价都可能天壤之别。

建议:

还是要密切关注房产资讯,找个有经验的房产经纪人来帮你分析选择是个不错的决定。

技巧六:具备资格、准备资料、检查信用

现在全国各地有很多城市、区县都有各不相同的限购限贷政策,一定要保证自己是符合购买条件的,否则上面那些可能就都白弄了。确定具备购房资格之后,就可以准备好资料,看好房子签购房合同啦。

建议:

在整个过程中你也要先了解自己的年度信用报告,核实是否出现错误,是否还有一些没有处理的事项,如果你发现了错误,马上联系相关部门确保让他们更正,如果你有公积金那将是更好的选择。

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