又一波令人胆寒的楼市调控大棒!这次连“水龙头”都拧紧了!

核心提示:开出罚单超过1000张,单张罚单最高1670万元,三分之二罚单与信贷业务有关……记者梳理统计截至8月份的银监系统行政处罚时,明显感觉到今年以来银监会监管补短板工作的空前力度。

【21俱乐部微信号(club21cbh)综合自上海证券报、财经观潮、中新经纬】

开出罚单超过1000张,单张罚单最高1670万元,三分之二罚单与信贷业务有关……记者梳理统计截至8月份的银监系统行政处罚时,明显感觉到今年以来银监会监管补短板工作的空前力度。

而在这“罚罚罚”的背后,房贷竟成了一大重灾区。楼市政策如同金庸武侠中的百花错拳,你永远不知道下一招会是什么,令炒房客与开发商防不胜防!

罚单超千张,最高1670万

今年4月份,银监会下发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》的贯彻执行:

该通知强调,要加大监管处罚力度和透明度,各级监管部门要充分运用监管措施、行政处罚等监管权力,提高违规成本,增强监管威慑力。

同时,按照行政信息公开“双公示”要求,在规定时间内向社会公众公布重大监管处罚信息。

截止到8月,据上海证券报统计数据显示,各级银监局针对给开发商、个人等违规发放贷款的行径,对大小银行开出罚单累计超过1000张,所有罚单中有2/3是与信贷有关。

其中最高额度的一张罚单是针对平安银行“内控管理严重违反审慎经营规则、非真实转让信贷资产等”开出的,数额高达1670万元。其次是华夏银行,罚单金额为1190万元。第三是恒丰银行,罚单金额为800万元。

地方银监局也密集开出罚单,据数据统计:

在开出的一千多张罚单中,各地银监局共开出480张行政罚单。其中,7月开出36张罚单,罚款金额为1390万元;6月开出164张罚单,为上半年所开罚单数量最多的月份。

其中地方银监局开出的最高罚单金额高达200万元,是针对浦发银行广州分行违反审慎经营规则所罚。

6月26日和7月26日,针对违规给开放商发放贷款的行为,北京与深圳分别对华夏银行北京分行、深圳农村商业银行开出了两张罚单。

处罚力度空前

无论是银监局还是地方分局,从他们对于违规银行的处罚数量还是金额上都可以看出,今年的处罚力度特别大。

据公开数据与《投资者报》不完全统计显示,今年第一季度,整个银监系统开出485张罚单,罚处金额合计1.9亿元;处罚责任人员197名。

其中,取消19人的高管任职资格,禁止11人从事银行业工作。到了二季度,罚单书飙升至804张,其中,6月的处罚单达到今年以来的顶峰,全月开出350张罚单,罚款金额达到0.78亿元。此外,上半年整体罚款规模近3.4亿元。

被罚主体包括国有大行、股份制银行、城商行、农商行、外资银行和村镇银行甚至是资产管理公司。

那么问题来了,各级银监局为何在今年处罚力度集体爆发呢?

原因有三:

1、信贷金额,尤其是的住户信贷金额规模再创新高,风险加剧。

年初中国人民银行就披露数据,2016年全国贷款新增12.65万亿元,同比多增9257亿元。

其中仅住户部门增幅最大,同比多增了5.68万亿元,占比45%,较2015年同一指标的数据增长了2.63万亿元,再度刷新历史纪录。

而央行的数据显示,2016年企业的新增贷款规模则同比反而减少了1.28万亿。说明,大量的贷款没有流进实业,而是流进了房地产,这中流向不利于国家的经济发展。

2、贷款乱象丛生,危及到金融体系的安全。

在第一部分介绍的许多被处罚的银行如平安、华夏、恒丰等,都是因为对开发商和个人进行了违规贷款。

违反同业审慎经营原则的乱象五花八门。许多企业或个人,通过以贷转存等方式虚增存款、违规授信、贷款五级分类违规等信贷业务违规也很普遍。其中,涉及房地产领域的授信成为一线城市银行及分行信贷违规的显著特点。

3、从资金源头上控制房价,拉住楼市这头牛。

根除贷款乱象,是为了收紧资金,从根源上治理、解决高房价。一方面,减小开发商拿地的杠杆,另一方面也让借机炒房的谋利者们知难而退。

近日,央行发布的中国区域金融运行报告(2017)中就为房地产和去产能划出了清晰的金融政策底线:在支持居民合理自住购房同时,严格限制信贷流向投资投机性(“两投”)购房;停止对落后产能的金融支持。

白纸黑字写得清清楚楚,严格控制投机性购房,从源头上切断他们的炒房资金。

对房价有何影响?

房价上涨的根本原因是需求,直接原因是资金。

因此解决高房价的办法也只有两种,一种是从根本上解决供需矛盾,也即在人口不断流入的中心城市增加住房供应量。

近一两个月以来推进的“租售同权”、“住房共有制”等均是为了增加住房供应量,解决供需矛盾。

另一种是辅助方式,是从源头上开始限制资金流动,银监会加强对银行体系的建构,整顿、整理乱象,就如同拧紧了楼市资金的“水龙头”。

当然,这并不影响真正的刚需客购房,因为银监会惩罚的是银行违规放贷,并不是不允许放贷。也就是说,“水龙头”只是被拧紧而不是拧死。

以上两种方法齐施,相辅相成,热点城市高房价必将得到平抑。

不得不说,为了维持安定祥和的换届氛围,更为了中国梦的实现,政府打压高房价的决心和意志,不容置疑。

如果还有人心存幻想,意图在惊涛骇浪中入局再捞一把,那结果必然是被浪潮卷走,尸骨无存。

楼市进入“五限时代”?

全国楼市调控呈高压态势已半年之久,虽然调控效果已逐步显现。但进入8月以来,各地楼市调控依然在频繁加码。业内人士认为,目前,全国楼市已开启“5限时代”,即:“限购、限贷、限价、限售、限商”。虽然目前全国大部分热点城市已经加码调控,但未来依然会有加码的可能性。

据不完全统计,目前,全国已有60多地加码楼市调控。可以说,今年上半年,是史上中国楼市调控政策发布最密集的一次。“与往年的调控政策相比,今年楼市调控政策增加了‘限售’和‘限商’两部分内容。”中原地产首席分析师张大伟表示。

截止目前,全国已经有超过38个城市发布了“限售令”,其中河北省保定市出台的“限售令”最长限售年限为10年。张大伟说,“限售令”的调控新思路,未来或将有更多城市跟进,该调控可以有效降低炒房客的投机行为。此外,今年上半年,全国历史上首次全面“限商”,商改住市场被全面收紧。“这些调控政策也体现了政府对一线城市人口调控的重视程度。”

在全国楼市调控呈半年高压态势的情况下,各地调控已初见成效。以楼市最为火爆的一线城市为例,北京、上海二手房市场成交量均在下跌,房价也已进入下行通道。上海易居房地产研究院提供的一组最新数据显示,7月份,上海二手房住宅成交面积94万平方米左右,环比减少3.7%,同比减少71.1%。

中原地产研究中心统计数据显示,7月份,北京二手房市场更是创下连续3年来同月同期的最低值。北京二手房住宅签约合计6704套,环比跌幅到达了25%。

张大伟分析,从今年3月份起,以北京为代表的一二线城市,网签成交量持续低迷,市场开始进入调整期。各地因楼市调控产生的影响已开始显现。很多一二线城市为了抑制市场的上涨,也同步开启了增加土地供应的政策。

虽然各地的调控效果已见成效,但进入8月以来,各地楼市的调控政策仍在不断加码。8月2日,广州发布楼市新政,房企不接受政府价格指导项,一律不办理网签;8月3日,福州楼市新政,严禁房企捆绑搭售和设定条件卖房;同一天,北京发布新政,拟推共有产权住房;8月6日,沈阳楼市新政出台,三环及浑南区二套及以上住房5年内禁止交易。

为何各地调控已颇见成效,调控依然频繁加码呢?

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,各地政策频繁加码,是在对此前的调控政策进行巩固,避免有潜在的风险发生。“未来,一些未调控城市还有被调控的可能性。同时,房价继续下跌也是非常有可能的。”严跃进称。

张大伟分析,目前全国楼市开启“5限时代”,大部分热点城市已经加码调控,后续依然会有加码的可能性。

张大伟认为,“下半年,政策还将维持高压的态势,包括推动租赁市场发展,约束小产权房、增加租赁房源供应,增加土地供应等长效机制叠加限价等短期调控,都会在下半年对房地产市场产生影响。”

【21俱乐部微信号(club21cbh)综合自上海证券报、财经观潮、中新经纬】

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