银行大招来了!支付宝微信都没逃过此“劫”,移动支付或将收费?

核心提示:马云曾经说“银行不改变,我们将改变银行”。这话是很振奋人心,近段时间以来银行也作出了种种改变,意图在移动支付市场分一杯羹。但这次,银行又使出了新的杀手锏——还是“老套路”——网联平台横空出世。

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马云曾经说“银行不改变,我们将改变银行”。这话是很振奋人心,近段时间以来银行也作出了种种改变,意图在移动支付市场分一杯羹。但这次,银行又使出了新的杀手锏——还是“老套路”——网联平台横空出世。

2016年7月份,央行通过了网联平台整体方案的框架,到今年6月30日,历经一年,网联终于正式启用。

据新浪科技消息称,网联平台完成上线的包括财付通、网银在线、快钱、百付宝、支付宝、平安付、翼支付等7家支付机构,联动优势、中移电商也即将完成接入,9家大型支付机构市场业务量规模占比合计超过96%。

这意味着,网联平台正式完成一统微信、支付宝等第三位支付的大业!

网联是什么鬼?

网联,是非银行支付机构网络支付清算平线上台。按规定,支付机构的支付通道今后将直接通过网联平台与各家银行对接。

在此前的支付模式中,网络支付是一个自由的市场,支付机构可以选择通过央行的跨行清算系统等再转接到银行,也可以选择自己直连银行完成支付。当时,监管机构只能看到银行账户金额的变动,看不到资金流转的详细信息,因此存在违法违规的隐患。

因此,央行牵头成立网联的主要意义就在于监管机构需要看清楚第三方支付的资金流向。在网联平台正式运行后,按规定,支付机构的线上支付通道今后将直接通过网联平台与各家银行对接,第三方支付机构的客户资金流向清清楚楚,挪用、占用客户备付金的问题基本杜绝。

给大家举一个例子吧。

例如小编把北京的建行卡里面的钱,通过支付宝给大串上海工商卡打了100块。那么其中涉及的流程是这样的:

这是在过去支付宝跨行转账的流程。但是现在,支付宝接入了网联平台,就不能直接与银行对接了,除了支付宝与支付宝之间的转账,支付宝其他与银行产生关联的行为都要通过网联平台。

所以现在的流程就变成这样:

消费者资金更安全?

网联平台正式运行对于第三方支付行业来说是件历史性的大事,对于普通消费者来说,意义也不一般。

由于此前大量互联网支付机构直连银行,既充当收单机构,又充当清算组织,使得外部无法获取实际的消费者和商户的交易信息。因此,通俗地说,备付金的钱应该有多少、到底付了没有,除了第三方支付机构自己心里清楚,别人根本别想知道。与此同时,消费者的姓名、生日、身份证件、以及银行卡资料,全部被第三方机构收入囊中。

网联平台的建立,意味着目前第三方支付机构直连银行的模式将被切断,回归支付和清算相独立的业务监管规则。这样,可以说第三方支付机构将被套上笼头,消费者的资金安全将得到切实保障。同时,消费者的各类隐私信息也由独立、公信的清算组织验证和保护,减少了信息泄露的可能性。

移动支付将从免费变收费?

提高资金安全性固然很好,但对于消费者来讲,也同样关心手续费的事儿。

2017年初,网联平台拿到了工商总局的名称预核准,即“网联清算有限公司”,规模较大的第三方支付公司都将入股网联平台,由于机构较多,所以各家持有的股份相对分散,央行亦将通过其直属机构,持有网联平台的股份。

所以,网联是一家商业公司!

而且央行的文件是这样表述的:

网联平台的入股方只有第三方支付机构,银行不入股,银联亦不参与;

凡是要连接入网的机构都不应直接参与系统建设和公司运营,包括银行和第三方支付机构,以坚持“网联”的中立性。

既然第三方支付只有参股权,没有管理经营权。网联可以算是相对独立商业的公司。

开公司就要赚钱,网联是一个清算公司,就相当于交通枢纽。所以网联的盈利方式不外乎跟银联一样,收手续费。

对于微信和支付宝来说,每天与通过网联与银行之间的吞吐量是巨大的,通过网联资金流动而产生手续费就微信和支付宝吃一壶的。

微信和支付宝不会去承担着巨额手续费通,而是分摊到具体的用户行为。比如转账到银行卡、提现到银行卡。

所以,或许因为网联收费,支付宝微信的提现手续费将会涨价……甚至商家的支付服务费也会提高,这些成本,或许都会转嫁到消费者身上。

只要马云同意,微信可以转账给支付宝?

网联是交通枢纽,支付宝和微信就像于两个物流公司,每天这两家公司都有着大量汽车通过网联交通枢纽来来回回。

而支付宝的车,只能开进支付宝的场地;反之,微信的车也只能开进微信的场地。而两家公司的车运货物都是一样的,都是money。

但是,如果马化腾和马云相互同意话,把网联当作货物的中转中心,用微信的车把支付宝的货物运到支付宝的场地。用支付宝的车把微信的货物运到微信的场地。

这样,微信和支付宝之间不就可以相互转账吗?理论上是完全可以实现的。

但是话说回来,就算马云同意,马化腾也不一定同意啊……

在互联网支付规模日益扩大的今天,网联的出现确实可以大大减少社会资源的浪费,对于支付风险漏洞也会起到很大的规避作用,同时也可以帮助支付公司把主要精力用在为客户提供更多更优的支付场景和体验上来。不过作为消费者,也很关心在银行省下来的手续费,会不会又要收回来呢。

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