懵了!假理财坑的不仅是大爷大妈,连兴业银行也被骗了10亿……

核心提示:国海证券的“萝卜章”事件刚刚落幕不久,又一起涉及10亿元理财资金的银行间疑似“飞单”案件震惊了业界。与“萝卜章”异曲同工,本案涉及的产品、合同和公章都是假的,目前该案正在湖北高院受审。

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老话说阴沟里也能翻船。但看到“兴业银行找建行理财被骗了10亿”这种新闻时,小编还是以为这是个段子。

没想到竟是真的!

国海证券的“萝卜章”事件刚刚落幕不久,又一起涉及10亿元理财资金的银行间疑似“飞单”案件震惊了业界。与“萝卜章”异曲同工,本案涉及的产品、合同和公章都是假的,目前该案正在湖北高院受审。

银行也被假理财坑了?

据《财经》报道,一起涉及10亿元理财资金的银行间疑似“飞单”案,正在湖北高院受理。案件的原告是兴业银行杭州分行,被告是中国建设银行咸宁分行和东吴证券。

纠纷源于2015年,兴业银行杭州分行通过通道方东吴证券股份有限公司购买了10亿元建行咸宁分行的理财产品。值得注意的是,这10亿元全部为兴业银行杭州分行的自有资金。

据当时签订的合同显示,这是一笔同业业务,涉案产品是一款名为“乾元”的保本理财产品,该产品期限24个月,金额10亿元,预期利率6.3%。而同一时期,其他银行的类似产品收益率在4%-5%之间,该产品收益率明显偏高。

按照合同规定,该产品本应于2017年4月21日连本带息兑付。临近到期,东吴证券接到兴业银行杭州分行的指令,向建行咸宁分行发函要求其兑付。意外的是,建行咸宁分行回函称,该产品并不存在!也从未签署过该协议!建行咸宁分行的回函犹如一声惊雷,震懵了兴业银行杭州分行。

更诡异的是,距该产品到期1个月之前,该交易合约签署方建行咸宁分行潜山支行行长肖俊突然被公安部门控制。建行咸宁分行一口咬定,该协议是建行咸宁分行潜山支行行长肖俊的个人行为,产品、合同、公章均系伪造,建行咸宁分行毫不知情,也拒绝兑付。

建行咸宁分行潜山支行行长肖俊已被公安部门控制,建行咸宁分行又拒绝兑付,难道兴业银行杭州分行任凭这10亿元自有资金“不翼而飞”?一气之下,兴业银行杭州分行将建行咸宁分行和东吴证券一起告上法庭。

6月22日,三方第二次在湖北高院交换证据。第一次交换证据是在6月8日。但是迄今为止,三方说法各异,成为又一起银行同业的疑似“飞单”事件。

白花花的10亿说没就没了?

据《财经》报道,一名知情人士透露:“产品、合同和公章,都是假的。”

他表示,此案十有八九是肖俊个人收受贿赂,弄虚作假。建行方面认为产品、合同以及公章都是假的,是肖俊私刻公章,咸宁分行对此案的发生并不知情。

如今肖俊和上述兴业银行杭州分行金融事业部员工都已被公安机关控制。之所以兴业方经办人也被公安机关控制,其疑点之一在于流程中的合规问题。

据悉,兴业银行杭州分行在购买此单业务时,曾上报总行。总行的风控文件责令分行在购买前,须落实“乾元”保本理财产品已完成相关监管机构的备案手续。

其实,核验该产品的真伪并不困难。4年前,中国银监会下设的理财中心建成一个全国性银行业理财信息登记系统,所有理财产品对应的资产信息和产品信息均需在该系统登记,而所有理财产品的真伪均可通过该系统查询。

这种一查便知真伪的方法,难道兴业银行经办人不知道?很明显,兴业银行经办人并未践行风险监管流程。

而建行、兴业双方争论的另一焦点在于,案件曝光的时点似乎本应远比到期日要早。

根据双方当初签订的协议,本笔同业投资业务在投资期内,银行和投资者均无提前终止权,理财产品到期当日,建行咸宁分行根据合同约定,将本金和理财收益按照指定划款路径划至相应账户。

而在2016年7月,兴业银行杭州分行指令东吴证券和建行咸宁分行签订一份提前兑付协议。上述东吴证券人士表示,这份提前兑付协议要求建行咸宁分行在2016年底之前兑付10亿元本金,收益则按照原来约定时间兑付。

因此在到期之前,兴业银行杭州分行追回了1.37亿元的资金。

但据悉,建行咸宁分行则对这项交易毫不知情,直到兴业银行发函到建行咸宁分行要求兑付剩余的8亿多元资金。

按照一般流程,兴业银行杭州分行将10亿元划给东吴证券在兴业银行杭州分行开设的托管账户;东吴证券依据理财协议在建行咸宁分行开户,然后按照兴业银行杭州分行的指令将钱划进该账户,兑付的时候也是建行咸宁分行将钱打入东吴证券的该账户,东吴证券再将钱划给兴业银行杭州分行的托管账户。

知情人士表示,由于这笔理财产品根本就不存在,所以那10亿元资金没有进入建行咸宁分行的理财产品通道。

一位曾在银行工作的业内人士表示,如果是“萝卜章”,钱是不会进入银行账户的,“因为银行理财产品是有专有汇款账号的,银行作为成熟的机构投资者,这些账户信息很容易辨别清楚。”

东吴证券人士表示,东吴证券在建行咸宁分行开具了理财产品账户,并根据兴业银行杭州分行的指令将钱转入了该账户中,至此,算是完成了兴业银行杭州分行指令东吴证券购买建行咸宁分行的理财产品的义务。

这10亿元资金通过什么渠道,到底去了哪里成为各方讨论的焦点。

根据东吴证券和建行咸宁分行签订的协议,理财产品所募集的资金纳入建行湖北分行资金统一运作管理,投资于同业存款等符合监管机构要求的其他投资工具。

但是了解内情的人士表示,这10亿元被肖俊违规用来放贷给了当地的企业,已经有一些嫌疑人被当地公安机关控制。

如今,距离这笔理财产品的最后兑付日已经过两个多月,资金仍不知去向。

一位曾在银行工作的基金业人士表示,一般基于地域性的原因,以及业务沟通便利方面的考虑,银行同业理财选择跨省跨行的几率较小,选择跨省跨行同业理财,不排除出于规避监管的考虑。他认为,这个案子是两家工作人员相互串通的可能性极大,可能是一种资金过桥。

如今肖俊已经被限制人身自由,即便告上法庭,兴业银行能否追回剩余的资金尚未可知。

兴业银行向《财经》记者表示:“我们只是买了理财产品,至于这个理财产品后来发生了什么事情,现在公安正在侦查中,我们还不知道真实情况。”

同业“飞单”频出

近期银行同业市场里,“飞单”、“萝卜章”事件频出。影响比较大的是民生银行航天桥支行和西客站支行的两起“飞单”案,从中谋求私利。

飞单,是指银行工作人员利用投资者对自己的信任,私自出卖不属于自身银行的理财产品。

民生银行一开始声称这属于员工个人行为,包括支行行长以及多名工作人名涉入其中。但最后民生银行承担了责任,兑付了投资人本金。

国海证券的“萝卜章”事件,也是归咎于员工个人,最后在监管方的调解下,链条上的数十家机构共同承担了责任。

此次兴业银行杭州分行和建行咸宁分行的纠纷不同之处在于,这10亿元资金是兴业银行自有资金,并不涉及自然投资人。卷入此案的四方都是企业,除了兴业银行、建行、东吴证券之外,还有当地的贷款企业。

一位股份制银行业内人士表示,如果是自然投资人,银行会顾及民生问题、监管方面的压力等,想着大事化小,把本金先兑付了。如果涉及的只是机构就很难说了,机构和机构之间存在博弈。

对于最近银行同业“飞单”“萝卜章”事件频发,某股份制银行私人银行的资管部门总经理表示,主要是跟经济周期有关系,以前在资金池充足的情况下,可以通过一些错配,将资金补齐,但是如今企业经营效益下滑,监管加强,风险就暴露了出来。

某基金海外投资经理表示,大行整体资产规模都是挺大的,很多分支行有一定头寸管理权限,以前市场环境好,有些分支行因为自己业务营销能力比较强,不到银监会去备案,自己做了资金池。手里又有项目,就去找客户、找钱,以理财的形式和方式去做。一旦资产端违约了,不能偿还和兑付,这个方式就不可持续了,风险就会暴露出来。他认为,后续还会有更多的违约要暴露出来。

通道方东吴证券人士表示在这项业务中,兴业银行杭州分行和建行咸宁分行事先沟通好,然后借助东吴证券做中间通道,来完成这项交易,一般只是银行为了资金出表,才要借助通道。

这一业务方式被称为“通道业务”,是银行同业业务的一种。在过去几年间,通道业务发展非常迅速。但是上述某基金海外投资经理认为,做通道容易把风险掩盖,也很难监管,分不清是通道还是主动管理,有些券商打着主动管理的旗号干着通道的活儿。

一位业内人士表示,券商在做这种通道业务时,惯例是不做现场调查的,否则成本太高,这种业务主要是走量。

根据2017年一季度中国证券基金业协会的数据显示,东吴证券目前的资管规模大概是3000亿元。在中国券商的资管业务总量排名第17位。排名前三的分别是中信证券、华泰证券和国泰君安,资管规模分别是18669亿元、9708亿元和8531亿元。

正是因为如此,通道业务也是监管机构在最近两年一直主导收缩的业务,强调券商要增加主动管理。

根据“银行理财监管新规”《征求意见稿》,银行非标资产只能走信托通道,券商、基金子公司的资管计划不能继续扮演通道类角色。

清华大学五道口金融学院教授谢平认为,信托会成为未来唯一合法的通道,也不排除还有新的监管措施出台。

银行都能中招,普通人还能不能买理财了?

鉴于银行理财“飞单”的事件不时发生,投资者到底要如何辨识真假理财产品?

浦发银行大连分行理财师冮茂军表示,市民必须通过正规渠道购买理财产品,在购买银行理财产品时要配合银行对理财产品的销售过程进行全程录音录像,并仔细阅读理财产品说明书。

银行在发售自身理财产品的同时,也会代销由基金公司、保险公司、信托公司等其他金融机构发行的产品,而基金、保险、信托等产品的设计、投资、管理等均由基金公司、保险公司、信托公司等外部机构负责,银行作为代销机构,将投资者的买卖交易申请提交给经营主体公司进行最终确认,投资者应及时查询交易结果。

市民还可通过查阅银行理财产品的“身份证”辨别真伪。根据银监会此前发布的相关指导意见,“要求银行业金融机构发售普通个人客户理财产品时,须在宣传销售文本中公布所售产品在‘全国银行业理财信息登记系统’的登记编码,客户可依据该登记编码在中国理财网(www.china-wealth.cn)查询该产品信息。未在理财系统进行报告和登记的银行理财产品一律不得对客户发售。”

这也就意味着,凡是银行自主发行的理财产品,均具有唯一的产品编码,投资者可依据该编码在中国理财网查询到产品信息。

银行向个人客户销售的理财产品,其登记编码一般是以大写字母“C”开头,后面有13位数字,共14位编码。同时,对于代销产品,则可在银行系统和官网等官方渠道查询相关信息。

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