市场那么大,这门生意中国竟然没人敢做……

核心提示:潜在市场巨大,却没人敢做,到底为什么?

王宝强、张纪中、抖森和霉霉……娱乐圈的圈里圈外伴随着结婚离婚的新闻,如今结婚离婚都赶趟似的一点也不新鲜了。

其实不只是娱乐圈,普通人的生活也和离婚不远。中国离婚率连续12年上升,北上深离婚率高达近4成,对于很多人来说,离婚简直不是个事啊。

中国人口这么多,结婚离婚的人也多,小媒君就在想,保险里有没有婚姻险啊?是否可以为婚姻投个保?

试想一下,在王宝强和马蓉为了离婚弄得鸡犬不宁身心俱疲之时,保险公司站出来说:“宝宝,别怕,有我!”

再试想一下,婚姻期间每个月或每年交点钱,万一离婚了,面临诉讼以及财产分割的时候,有保险公司的赔付相对来说会安慰好多。

于是,我还还真的认真了,给太平洋保险和人寿保险都打了电话,结果被告知没有婚姻险。去其他的保险公司官网去查他们的保险,也没有婚姻险的踪迹。

按说保险已经高度渗透和发展的市场,咋就没个婚姻险呢?如果有的话,小媒君也想来一份呢。

我们先来看看婚姻保险到底是什么。

婚姻保险先“假定夫妻离异收场”,否则要倒贴给保险金,婚姻维持得越长久,便能按规定获得越多的保险“赔偿”。婚姻保险的目的就是鼓励持久婚姻。

其实,中国平安、泰康人寿、安邦等保险公司都推出过概念类似的“爱情婚姻保险”,但实际上大多是一份夫妻捆绑的综合保险计划,保险范围包括意外或疾病身故金、意外伤残保障等,而无法真的保障婚姻,或对离婚损失作出赔偿。

而在国外,婚姻保险早就由来已久。

在过去的40年里,从欧美开始,世界各国陆续迎来了一个前所未有的离婚高潮,离婚似乎成为了一种社会时尚,离婚率不断上升,人们普遍渴求离婚时遭受的情感伤害和财产损失得到弥补。

拿英国来说,英国有爱情保险公司,规定凡是已婚夫妇,均可购买爱情保险。

在英国,每对夫妇只须每月交5英镑的保险金,即可享受爱情保险。大约有20%的新婚夫妻都会投保这种爱情险,其中还有60%左右的投保夫妻把这种爱情险作为家庭理财的重要选择。

自保险之日起,夫妇和睦相处达25年者,可以领到5000英镑的保险金;夫妇中若有一个在保险期间病故或其他原因死亡,未亡人也可以领到1000英镑的抚恤金;如果参加保险的夫妇不和,经由公司调解无效而离婚者,被遗弃一方可获3000英镑的保险金。

美国的婚姻保险更像是一份分产保证合约,即保证离婚时可以分得保单上列明比例的家产。

保单上按夫妻实际共有财产,列明财产分配及赡养费情况。倘若双方真要离婚,就履行分产合约,若因为保险责任内的事故不能履约,则由保险公司赔偿,无须诉讼。

美国还可以在保险中约定,因婚外情而导致婚姻破裂的一方,在财产分配方面会有所惩罚,那些喜新弃旧者因此会为自己的行为付出代价。

好腻害的感觉是不是,中国的婚外情可是几乎没有任何代价的。

婚姻险在国外已经成为一种理财方式。此险种不仅有补偿功能,还兼具储蓄功能,投保人并非因为要维持婚姻就交了冤枉钱,即使夫妻关系一直存续,保险期限届满后仍可取得本金和利息。

国内每年登记结婚的数量很多,与此相对,离婚数量也在不断攀升。这可以说明离婚保险在中国具有潜在市场巨大,并且满足保险经营的大多数法则。

可是,为何国内就没有这个险种呢?有人分析,现阶段国内还没有适合的环境来推出此类险种。

小媒君分析,国外离婚率也挺高,但是国内影响婚姻的因素更多,难以把控啊。为了买房说离就离,为了卖房也说离就离,估计情况太复杂,保险公司也怕了吧。

说到底,对于感情生活的保险,容易出现投保人有意地隐瞒,面对经济利益的诱惑甚至会存在蓄意欺诈的道德风险。

不过,这么大的市场,国外早就开始做的成熟了,也有技术方式在一定程度上规避风险。

希望有朝一日能够在国内也看到这种保险,本身不是为了离婚时的那点赔付,更不是为了钱而拴住婚姻,而是真心希望所有人婚姻美满,家庭幸福。

本文转自微信公众号:金评媒

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