抗通胀!论储备子女教育金的正确姿势

核心提示:复利粉们,中秋佳节,祝你们阖家团圆o(* ̄▽ ̄*)o哈~??????????? ????

  复利粉们,中秋佳节,祝你们阖家团圆o(* ̄▽ ̄*)o哈~??????????? ????

  今天,换个角度聊聊家的话题。

  

  饭桌上,父亲回忆起小时候上学的酸辣苦甜,在60年代,那时候读小学才几块钱啊,几毛钱可以解决一周的伙食,听说隔壁老王孙子,一个学期幼儿园学费就得几千,这真是洗劫钱袋子呀。

  嗯,现在大家都有一种感觉:钱越来越不值钱了,100元的钞票进超市,买不了几样东西就没了。

  30年前油条5分钱一根,现在2元,上涨40倍;30年前一斤大米0.12元/斤,现在一般米的价格都在3元,也有25倍;

  如果从1998年住房货币化开始算起,18年时间,全国平均房价上涨了15倍左右,近乎疯狂。

  通胀在洗劫我们的财富。

  当然咯,猪肉啊大米啊这些生活用品都随着通胀在涨,但是真正涨得厉害是教育啊,医疗费用,心疼新晋爸爸妈妈们。??

  

  最近在想一个问题,如果要从现在开始给小孩教育准备一笔兼具储蓄跟分红功能的教育金产品,有什么正确姿势?

  朋友给了几个方案推荐,写出来,与复利粉们一起讨论一下喽。??

  选择一:每年2.5万,连续20年交给一个朋友A投资,20年后朋友A连本带利给我60万

  但我要是中途想用,朋友A只肯把本金的60%给我,40%作为我不继续投资的罚金,但朋友A每年自己来把3.5万取走不用我送去。

  选择二:每年3.5万,连续10年交给一个朋友B投资,20年后朋友B连本带利给我70万

  我要是中途想用,则会把本金的100%给我,还会额外给我3-5%之内的利息

  但朋友B每年要我自己把3.5万给他送过去。

  所以你们算算看,朋友A和朋友B谁才是我的真爱?我更应该把钱交给谁帮忙投资呢?

  这还是个问题吗?很明显,朋友A中途退出还要给罚金,朋友B的投资项目利率和灵活性高,显然是真爱啊。

  那我们来看看,如果要给子女存下一笔教育金,选择朋友A还是B好呢?

  那我现在公布答案:

  朋友A的名字叫保险公司,他的投资项目叫做返还型保险。

  朋友B的名字叫商业银行,他的投资项目叫做储蓄式国债(或者定期存款或者银行理财或者货币基金)

  可令我不明白的事情是:

  为什么在朋友A穿上返还型保险的外衣之后,多数人都觉得朋友A比朋友B更珍爱呢?

  为什么会认为买消费型保险提供保障+国债投资,不如返还型保险划算呢?

  朋友A(返还型保险)的真相:

  中国人为什么喜欢买返还型?这也是正常人的心理:因为保险保的是万一,买了用不到就得还我钱!!

  如朋友A的计划,一年就要交25000元,20年下来一共是50万元,但是比较诱人的是,如果我30年后还健在,那么朋友A就会连本带利给回50万我,另外还有10万利息哦。这就是朋友A最大的卖点。

  一年2.5万,摊下来一个月就是2083元,还不够养车呢,就当强制性储蓄呗。何况30年后,还多10万呢,何乐而不为,稳稳哒。

  不过算下来,真实的利息却只有2%,2%的投资,哪里找不到呢?

  那么,看看朋友B靠不靠谱呢?

  朋友B可看做国债投资,银行理财或者货币基金,基金定投。

  目前五年期国债虽然达不到5%,但考虑到几年前很多人还买过6.15%的国债,综合考虑国债的收益按5%计算;

  定投这部分每个人能承受的风险不一样,收益也不一样,但我的投资目标是20年,预计年化收益约8%;攒钱助手一年期10%目前来看那是妥妥的。

  复利姐觉得,教育金的资产配置,可参考如下:

  

  资产配置:货币类20%,固定收益类50%,权益类30%

(举个资历)具体产品配置

  华夏现金20%,国投瑞福优先40%,富国天丰10%,中鼎转债15%,嘉实研究15%。

  作为对下一代的投资,教育金投资一定要同时兼顾安全性、流动性和收益性。建这样对比来看,你是觉得朋友A还是朋友B好呢?

  未雨绸缪,将来用多少钱,现在就准备多少钱,否则收益都被通胀吃了!


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