已看哭!想当上房奴?还得先问问银行同不同意!

核心提示:想买房子时能如同抢白菜般轻松?这事还得银行帮忙!

在今天的一开头,小白君先来分享下上海楼市的最新进展,

虽然“9月要调控的传言”已被住建委给辟谣了,但上海市民的疯狂却仍在持续,

数据显示,上海新房连续5日成交破1000套,8月30日甚至突破了2000套,除此之外,“离婚热”也还在持续!

显然,官方的话并不管用,这是为啥呢?其实小白君在此前的《囧!楼市风雨欲来,上海人民竟选择这样来应对.....》中已经分析过了,上海人民对待楼市的矛盾心理,在认为上海房价不会崩盘的同时,又认同现阶段房价涨幅过于离谱,这可不是官方一两句话就可以“灭”得了的!

话说,作为一线发达城市,上海人民有钱自然在意料之中,

但大家也都知道,如今上海的房价已“逆天”!(下面就是近一个月上海各区的平均单价,大家可以随意感受一下)

数据来源:中国房价行情平台

如此情况下,大多数人还能做到“买房子如同抢白菜”,自然和银行大力支持个人住房贷款分不开滴!

根据融360最新的房贷报告数据显示,8月,上海首套房平均利率折扣为9.00折,执行利率为4.41%,在监测的30家银行中,贷款政策较上月均没有变化,首套房贷款利率全部最低9折,首套房首付全部为3成。

二套房方面,本月上海二套房主流首付是5成。二套房贷款利率方面,最高的是新韩银行的上浮基准利率的20%,其他29家银行全部为上浮基准利率的10%。

图片来源:融360

更有意思的是,2016年上半年,房贷竟成为了银行的“救命稻草”。

2016年上半年,建行、农行、招行等10家上市银行的房贷余额总额已经达到8万亿元,新增房贷达1.13万亿元,占同期新增贷款的42%左右,成为上半年银行贷款增长的主要驱动因素。

而且已有多家银行在自家业绩发布会上称“下半年会继续加大对个人住房贷款的投放力度”。

图片来源:澎湃新闻

那么,银行为啥愿意给房奴房贷呢?

其实,这道理很简单,在中国,尤其是一线城市,房子作为资产,其增值的幅度实际上是远超过个人还贷幅度的,有了这层保障,银行并不是很担心房奴还不起钱!


说到这里,小伙伴们会不会产生一种错觉,认为只要攒够了首付,那在一线城市当上房奴是一件很容易的事,反正还有房子在那增值嘛?!

如果你这么想的话,那么,接下来小白君的这盆冷水你可要接好了。

要知道,在实际在买房时,交了定金或首付,才发现贷款办理不下来的情况可并不少见。

对于银行来说,光有房产在那增值,还是远远不够滴,毕竟增值的部分要到卖的时候才能兑现,而每月要还的房贷,还是得和平时的还款能力挂钩,这样在申请贷款时,银行会设置门槛也是理所当然的事:

首先,银行对你的年龄会有所限制,申请人的年龄必须在18到60周岁之间;

一般来说,借款人年龄加借款期限男士不超过65岁、女士不超过60岁。这一点很好理解,身体是革命的本钱,贷款人年龄越大,身体健康问题几率就越大,银行所承担的风险就越高。

其次,你要有正当职业和稳定的收入;

在申请贷款时,银行会需要你提供单位开的收入证明,并要求提供工资卡的流水账单,显然,这是银行在考察你的按期偿还贷款本息的能力,而通常来说,银行规定借款人月还款额不超过其月收入50%。

这样一来,那些收入忽高忽低的个体户以及自由职业者,是很容易被银行拒贷滴。

此外,银行只管你每月还不还得起钱,并不会关心你还完钱后,日子该咋过,

所以,对于一个家庭,特别是已有子女的,若不想因为房贷影响自己的生活品质,那最好让月还款额不要超过家庭收入的30%。

最后,你还要具有良好的信用记录;

现实生活中,拖欠银行贷款、逾期还信用卡、拖欠水电费和话费、为他人担保巨额债务,他人未按时归还等都可能影响到银行对你的贷款审批。

而在信用记录不良的情况下,银行可能会对你提出附加条件,比如,上浮你的按揭贷款利率或需要你购买该银行多少额度的理财产品。

虽说买理财产品也算一种投资,有利息可拿,但对于很多人来说,首付已经是勉强凑出来的,此时还要再拿出一笔钱,很可能这钱还是厚着脸皮向别人借的,其痛苦自然不言而喻,

甚至,在最极端的情况下,投资利息都抵不过借款利息,

可见,无论银行最后采取何种方式,信用记录不良的话,“吃亏”得总是自己,

这也提醒小伙伴们,平时注意按时还款,保证良好的个人信用是很重要滴。

(本文转自微信公众号:小白i财)


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