刚刚公布的中国高净值客户资产配置图,房奴看完心里都凉了半截!

核心提示:中国钱多,有钱人更多,而且每年正在以加速度的态势高速增长。

中国钱多,有钱人更多,而且每年正在以加速度的态势高速增长。

波士顿咨询公司最新公布的《逆势增长全球配置》,真实的反应了中国私人财富的流向。

研究报告显示,预计到2020年,可投资资产大于600万人民币的家庭将达到346万户,2015年这一数据尚是201万户,年均平均增速13%,远高于全球5.9%的平均增速。而中国这346万的高净值人士可投资金融资产将占据中国整体个人财富的半壁江山。

中国高净值家庭数量&可投资资产总额↓↓↓



这说明中国的个人财富未来会集中流向于高净值人群,因此造成的贫富差距也会越来越大。

有趣的是,中国上百万的高净值人群是如何配置个人财产的呢?




波士顿咨询公司从兴业银行抽调的可投资产大于600万和大于3000万的高净值客户,对比他们的投资产品,经过分析发现, 银行理财、公募基金和股票是高净值人群最青睐的投资产品。

他们的风险承受力也有明显差别,资产规模越大的客群风险容忍度越高。

资产规模大于3000万的客群在PE/VC、股票、黄金、海外资产等高风险的产品上的投资比例明显比资产规模600万以上的客群要高,而后者在储蓄/现金管理、固收等稳健型产品投资比例更高一点。

降低国内房产投资比例

2015年高净值客群增持房产的比例极低,根据波士顿咨询公司往年的调查统计, 这些高净值客群近几年对房产投资的比例逐渐降低。

过去20年中,购买房产的投资者确实享受到了财富的快速增加,房地产投资造就了一批富裕人群。 波士顿咨询公司的研究结果显示近一成高净值人群主要财富来源就是房地产投资。

而这部分人普遍认为国内房地产投资已经告别了高增长的黄金年代。2004年,中国家庭资产配置中房产比例为62%,2012年下降至55%。此外,本次调研中超过70%的受访者认为2016年中国部分城市房价经过猛涨之后会迎来下跌。


除了房地产上的共识外,高净值人群还有另外一个共识,那就是人民币会不断贬值。所以这群人基本上未来倾向于海外投资。

调研结果显示,大部分中国人的境外投资起步于房地产。在目前有境外资产投资的高净值客群中,36%的人拥有海外房地产投资,遥遥领先于其他资产类别。

参与调研的1074名高净值客户中有245人明确表示,未来一年内,会增持国外资产配置,房地产投资几乎是所有人的首选。因为对国外经济、政治环境相对陌生,进行海外投资的高净值人群普遍比国内更为保守,固定收益类成为仅次于房地产的第二大投资产品。

未来1年内,预计会增持的「国外资产海外配置」的产品↓↓↓

随着通过境外投资实现财富保值、增值的意识开启,跨境投资渠道及产品日渐丰富,高净值客户从单一的房产投资转向为更加多元化的组合。

除了房地产之外,固定收益产品、海外股票、海外实业、保险等也受到高净值客群的广泛青睐。

从调查结果中发现,中国高净值人群更倾向于把海外资产集中在美国、香港、加拿大,这三个国家和地区的投资额占海外投资总额的一半。


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