2016保险业旧格局打破:内部市场争夺未决 新“入侵者”又来了

核心提示:在保住原有市场的同时,险企的跨界经营也成为一道风景线,养老、医疗、金融等领域都成为其跨界目标。同时,保险市场的急速膨胀还招来了新“入侵者”,资本大鳄、实业巨头纷纷发起设立保险机构,企图搅动这“一池春水”。

“一统江湖”从来就不属于保险业,群雄逐鹿才是正解。

在经过长足发展之后,保险业正迎来属于自己的“黄金时代”。与此同时,各参与主体也开始蠢蠢欲动,弯道超车、跨界经营等戏码不断上演,一场保险业的新格局争霸赛悄然开幕。

寿险市场原有格局被打破,“老七家”的市场份额被蚕食,新兴中小险企大肆地跑马圈地,保险业排名座次不断更迭;财险方面,专业型保险、区域保险成为发展新路径,而商车费改试点的不断推进,让车险市场的竞争也更加激烈,市场洗牌在即。

在保住原有市场的同时,险企的跨界经营也成为一道风景线,养老、医疗、金融等领域都成为其跨界目标。同时,保险市场的急速膨胀还招来了新“入侵者”,资本大鳄、实业巨头纷纷发起设立保险机构,企图搅动这“一池春水”。

旧格局打破市场争夺战拉开

曾经的“老七家”——国寿、平安、太保、新华、泰康、人保、太平,乃中国寿险市场的门面担当。其在2011年尽占寿险市场八成江山,江湖地位一度难撼。

不过,这一情况并未持续多久。在保监会最新披露的前四月数据中,中小险企成功撼动了“老七家”的市场地位。数据显示,前四月寿险规模保费排名前五公司分别是:中国人寿(2995.80亿元)、安邦人寿(1653.15亿元)、平安人寿(1583.35亿元)、华夏人寿(1238.76亿元)、富德生命人寿(1087.87亿元),“老七家”市场份额遭遇滑铁卢。

财险方面,伴随着国内商业车险费率改革试点的铺开,车险市场的竞争格局愈加激烈。据媒体公开报道,今年前4月商车改革数据显示,排名前十的财险公司的车险市场份额为88.45%,同比上升0.08个百分点,其中五公司市场份额上升。太保财险、天安财险、阳光财险等险企市场份额则同比下降。

一险企内部工作人员对《每日经济新闻》记者表示,第三批试点放开后,车险机构将进入“肉搏”阶段。

值得一提的是,在车险和寿险竞争不断加剧的同时,一些险企和发起方开始开拓专业细分领域。如设立物流保险公司、科技保险公司、火灾保险公司、航运保险公司等。如1月获批的东海航运保险公司,其主要业务为船舶保险、航运货物保险等,以及日前获批的太平科技保险,是国内首家专业科技保险公司。

由此,可以肯定的是,保险市场的新格局竞争已悄然开始。

多元化经营跨界融合成趋势

除了深耕自己的经营领域,保险机构还积极布局相关产业链,寻求资源的整合机会,以期实现协同效应。

据记者不完全统计,险企的跨界合作已涉及多个领域,包括银行、证券、地产、互联网金融等。合作方式也多种多样,入股、收购、股权交换等不一而足。

此外,险企也未放过上市公司。据记者统计,2015年,约有31家上市公司受到险企举牌,涉及地产、金融、医药等多个行业。除此之外,险企还通过合作、入股等方式加强与互联网金融的互动。

盈灿集团副总裁马骏表示,险企跟互联网金融的合作更多是业务需要,通过这些平台的大数据和用户喜好,可帮助险企开发出适合消费者的个性化保险产品。而投资实体经济则更多的是投资需求。然而,无论合作开发还是资本参与,险企瞄准的都是优质企业。

需要注意的是,在险企积极跨界的同时,资本也在尝试往保险跨界。6月新城控股宣布将参与设立国峰人寿保险股份有限公司,这家房地产企业正式宣告进军保险行业。据有关媒体报道,国内153家险企中,32家险企的股东有房地产企业,恒大、万达、中联重科等越来越多实业大佬都加入到了“卖保险”的行列,且目前已有超过200余家企业加入排队等待保险牌照的阵营。

无论是资本进入保险还是保险进入其他领域,跨界经营都已成为一种趋势。


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