逆天!支付宝还能借你30万?微信、京东都被秒成渣渣!

核心提示:哥友情提醒一下,复利投资的粉丝们可以找马云借钱补仓去了。。。。。。

今晚在说正题之前,复利君想先跟粉丝们唠唠八卦。

这显然是一件有趣的事情。 假期哥接待了一个法国友人,现在魔都一个法资企业做marketing,一个水灵灵的FBC(Frenchborn Chinese),第一次回祖国工作,已经为中国各种便利的O2O服务所折服——出门打车用Uber、滴滴,吃喝玩乐用点评,美团,口碑,不出门用饿了吗 叫个外卖,犯懒的时候,用58到家叫个阿姨上门做保洁,还可以唤个美甲师,这心情,简直不能更美美哒!
我笑了笑,说,对啊,缺钱花的时候,还能上支付宝借个钱。她瞪大了眼睛看着我,一个大写的——Areyoukidding me?!

“是的,传说中的马云银行已经变成了现实。”

马云用了一年的时间,让一只小蚂蚁,慢慢成为了一只巨兽!

可以向马云借钱啦,1分钟到账
很 多人并不知道,支付宝的亲爹——蚂蚁金服上线了个人消费信贷“蚂蚁借呗”,蚂蚁借呗的开通标准是根据用户的资信状况进行综合评估,小蚂蚁用了一年的时间, 在将近3000万支付宝用户中,发放了将近500亿的个人消费信贷(最低额度1000,最高30万,日息0.03%-0.05%,6-12个月)。这背后凶猛的主力无疑是80,90后。

(⁄(⁄ ⁄•⁄ω⁄•⁄ ⁄)⁄ 真的不.是.广.告.贴)

复利君作为一个积极上进爱好理财的有为青年,一个年花20w的资深淘宝er(说多都是T_T), 芝麻分也是优秀哒750分+,没想到,马云在支付宝里给我打了20万的消费信贷!日息是0.03%。好吧,着实惊喜了一下!

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发放贷款的过程也是相当的便捷,粉丝们有兴趣可以看看复利君的操作。

举个栗子,先输入申请的额度,可以选择“等额本息”或是“先息后本”。以在支付宝上贷款60000元,0.03%利率,贷款6个月为例,
等额本息----------- 共还61937.53元,利息1937.53元。
先息后本-----------共还63294元,利息3294元。
申请的贷款可放款至支付宝账户,每个月自动从个人支付宝账户中扣款,用户可以直接通过支付宝提现到银行卡。

整个过程前后到账不超过1分钟!

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哈哈哈哈,哥友情提醒一下,复利投资的粉丝们可以找马云借钱补仓去了。。。。。。

不过, 哥还是告诉你一个小秘密吧,蚂蚁借呗虽然是方便,不过贷款利率年化已经到了10%,对比降息后的传统银行贷款利率4.35%,是银行的2倍多!腾讯微粒贷的用户估计更要泪流满面〒▽〒,因为实际年化利率已经达18%,是银行的3倍多。。。

按照上面的栗子,2015年我国降息后银行贷款年利率约在4.35%左右,60000元贷款一年的利息为2610元。而通过蚂蚁借呗借款,按日利率0.03%计算,一年期利息约为6570元(日利率0.03%X365X60000),是银行利息2倍多。

细思恐极,支付宝目前活跃用户大概有4个亿,蚂蚁借呗从上线一年到拥有3000万用户,从一只小蚂蚁发展成为估值几千亿的巨兽,马云的胃口真大!他要给银行传统信贷插上了温柔(xiong meng)一刀?

作为一个理性的消费者,如果手上急用钱,找蚂蚁借呗1分钟到账,而银行要审批走流程一个月之久,这么便宜的钱,借出来干点什么不好,高傲的银行宝宝们,要去墙角里哭了。。。

不啃朋友不啃老, 跟谁借钱最划算?

有借有还,再接不难。不过,向朋友借钱似乎永远都是难以启齿的事情!

消费金融目前是互联网大佬们纷纷押注的一个产业痛点。对于金融门外汉的小白用户而言,选择最值得信赖的信贷平台无疑是个巨大挑战。

复 利君了解到,在参差不齐的信贷行业中,有几大风头正劲的玩家—— 网商银行(阿里系)、微众银行(腾讯系)、京东金条(京东系)、平安普惠、中邮消费金融、快立借(万达系),分别代表着互联网金融巨头、传统金融巨头、传 统产业巨头,当然,也有P2P啦,比如什么宜人贷拍拍贷之类的,复利君(复利投资:fulitouzi21)稍后会围绕贷款流程、贷款金额、还款期限这3 个用户可感知的特性较量,来做一个靠谱的消费评测。

感兴趣(que qian)的,就计划下滑看看吧。

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* 微粒贷:向马化腾借钱
2015年5月,腾讯才开始联手微众银行推出互联网小额信贷产品,实际起步上要比支付宝要晚一年,同样无需担保、申请便捷、快速到账、随借随还,为了反击支付宝,小马哥也是挺拼的。

据微粒贷官方数据,截止2016年5月15日即微粒贷上线周年之际,累计发放贷款超400亿元,总授信客户超过3000万人,这与支付宝的授信相比,只差距不到100亿。

不过复利君倒是算了一笔账,蚂蚁借呗年利率为(0.03%X365=10.95%),微粒贷年利率为(0.05%X365=18.25%),就利息一项,就瞬间把企鹅家产品KO掉啊。。。
在额度上,微粒贷给哥的额度是43000,凭啥利息高额度少哥要去用你家产品啊,对不对?

不过,对于消费者来说,要同时获得在微粒贷和支付宝借呗的额度可非常不容易,因为两家都是根据用户在自家平台的消费、还款、支付转账等记录为用户划分等级,一般来说,如果用户习惯使用支付宝就会较少使用财付通。

想起了之前跟一银行经理交流,他说,微信的社交数据和金融是弱相关性的,利用社交数据做征信的难度确实较大。这也是腾讯小额借贷产品的额度相对比较谨慎的原因。

* 京东金条:向刘强东借钱
与蚂蚁金服同在赛道上的,还有京东金融,相比马云和马化腾,刘强东这次又慢了一步。

京 东金条其实就是京东金融推出的借贷服务,白条用户只要保持良好的信用,就可以向刘强东借钱了。金条的目标人群是在白条用户上产生的,借款期限为1~12个 月,最高可贷10万,日利率不超过0.05%。即月利率1.5%,年利率18%(活动期间打八折为0.04%,实际年利率14.6%。)

不过,京东金条的开通必须先开通白条,现在还在逐步推广期间,未到全民体验推广。在京东金融APP白条一栏可以找到金条开通入口,如果还没有,那就要继续保持良好的消费习惯喽!

* 当然,你还有第三种选择,向P2P们借钱,年化动辄12%~ 20%,在支付宝面前,同样沦为渣渣!

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表:5家P2P对比,来源:网贷之家

表:阿里、微信、京东三家消费借贷产品对比

600亿美元估值的蚂蚁金服王国,一个超级巨兽要来了!
一步一个脚印。蚂蚁金服成立于2014年10月,从一个产品名字开始,中国网民对其已经不再陌生,那就是——余额宝。

2年前的双11晚会上,马云曾表示,“由于多种原因,阿里巴巴没有办法在A股上市,但是希望未来支付宝能够在中国A股上市,让中国股民能够直接分享到支付宝发展的成果。”

蚂蚁金服融资时间轴:

2015年7月,A轮,金额:18.5 亿美元(约 120 亿元人民币)
投资者:全国社保基金理事会仍持有 5%股份,中投持有约 3%股份。国开金融与四家保险公司各投资约 9 亿元人民币,每家约占 0.5%;此外还包括春华基金和国资背景的上海金浦产业基金两家 PE 机构。

2016年4月,B 轮,金额:45亿美元(约 295亿元人民币)
投资者:新增战略投资者包括中投海外和建信信托(中国建设银行下属子公司),中国人寿等保险公司、中邮集团(邮储银行母公司)、国开金融以及春华资本等在内的 A 轮战略投资者也都继续进行了投资。

连续3年盈利,蚂蚁金服已经符合 A 股主板上市条件。据彭博消息,蚂蚁金服计划最早今年在上海主板启动 IPO,知情人士称,如果获得监管批准,蚂蚁青睐沪港两地上市。

表:蚂蚁金服架构图来源:199it

从 目前蚂蚁金服的业务范围来看,蚂蚁金服旗下有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等板块,业务线涵盖 第三方支付、银行、征信、消费 金融、证券、保险等多个领域,再加上,此前蚂蚁金服入股中国邮政储蓄银行以及浙商银行,这都让蚂蚁成为前端有场景,后端有牌照的全牌照金融集团。

按蚂蚁B轮融资600亿美元市场估值来测算,若未来在沪港两地上市,蚂蚁很大概率上要把百度甩开一条街。(按照6月10日收盘价折算,百度市值达567亿美元。)

成也互联网败也互联网,这个行业发展太快,大鳄的加入直接破坏了原有竞争格局,蚂蚁借呗去年只是试运营,放贷总额即接近500亿,速度惊人。一只小小的蚂蚁,开始逐步变成一只巨兽!

* 结语:个人消费金融仍是一个蓝海,不管是像BAT这样的互联网巨头,还是传统金融公司,银行,甚至是实业派(如万达)、传统门户(如网易)等等,都试图来分一杯羹,他们的诞生都是基于传统信贷的窘境——无数中小企业主和个人消费者的贷款需求得不到满足。

互联网金融就是长尾效益,通过便捷的电子操作手段,强大的数据分析能力,来低成本挖掘客户价值。不管是蚂蚁花呗、借呗、京东金条、微粒贷等消费借贷产品,还是P2P,

复利君要友情提示粉丝们,

选择拥有比较强大的公司背景,值得信赖。
①在选择上,建议选择背景强大、公司运营时间较长的产品;
②在个人使用上,不建议同时在多家贷款公司贷款。万一资金链断裂,不能及时还款,将形成恶性循环,对个人征信有着比较大的负面影响。

网络借贷虽方便但仍要防范风险,个人征信很重要,很重要,很重要!(重要的事情说三遍 )

本文为微信号:复利投资(fulitouzi21)原创,如需转载,请先与本文作者(jiangpx@21jingji.com)取得联系,文中投资建议仅供参考。

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