理财小白:你该配置点美元资产了

核心提示:如果只是买了持有美元并不是很好的选择,这样只是避免持有人民币。持有美元还不如国内好一点的固收。

重要的事情说三遍:不要盲目兑换美元??,不要盲目兑换美元??,不要盲目兑换美元??。

  如果只是买了持有美元并不是很好的选择,这样只是避免持有人民币。持有美元还不如国内好一点的固收。所以,你可以怎样守卫你的钱?本文将告诉你答案。

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今天(10月17日),中产又闪了一下腰。

B股暴跌,在岸人民币兑美元跌破6.74关口,最低报6.7401,续创逾6年新低。

姐不禁陷入了沉思,这个世界肿么了?

未来一段时间,美元强势还是大概率事件。

  

  至于强势的理由,其实很简单。

  人民币持续贬值,而美联储加息的预期进一步加剧,对于12月加息的最新预期是64%,而上周不过是60%。

  所以,在房市风声越来越紧,人民币兑美元汇率不断下跌的时候,投资部分美元资产合算吗?(注意,是美元计价的资产,而并非简单的美元存款)

  

  1.不要盲目兑换美元

  如果是简单的换美元,需要谨慎。

  有的理财小白很关心宏观大势,关心汇市。在美元升值的时候,心想,那把人民币换成美元,不就可以坐等升值赚钱了?

  但实际情况是,这样的折腾可能并没有什么卵用,而且每人每年也只有5w刀限额:

  第一,外币理财产品的收益率普遍不高,甚至大幅亏损。

  拿人民币理财产品和美元理财产品来对比的话,差距其实更大。中国银行目前365天中低风险理财产品的预期收益率在3.8%,而美元理财产品仅为1.3%。这就意味着,只有人民币对美元贬值超过2.88%,也就是要跌破7,换美元才合算。

  今天在岸人民币兑美元跌破6.74关口,虽然年内贬值预期仍在,但是估计央妈并不会放任人民币贬值,个人预估如果贬到7的关口,应该很难。

  第二,美元升值坚挺,但已经达到了短期的高点。向上幅度应该不会很大。

看看两个图表。

  

  

  美国是目前实施货币收缩政策的唯一大国。自英国公投脱欧之后,欧元、英镑应声而跌。被认为具有避险属性的日元涨至心理关口,似乎“涨无再涨”。

  根据莫尼塔的宏观研究,美元的数次下跌也没有跌出上升通道,但美元指数目前已经接近机构预估的高点。多数机构认为,美元不会破100。

  美联储加息预期对美元的推动动能也基本到达极限,到了12月就应该会水落石出。

  那么,美元的风险很大程度上在什么?——在于美元的还债周期,2007年、2008年美国发了很多不动产债券、或者CDO这样的债券,这些统称为有毒资产,它们被美国政府收走了,但是这些迟早都是要还的,他们大部分是十年期;再加上此前较低利率情况下,企业进行了大量融资。

  因此2017年和2018年 美国会出现一个还债高峰,还加上国债,这些累计起来,美国需要很多的钱,这样就会引导美元升值,但会是一个缓慢的过程。

  

  理财小白:4通道,投资美元资产

  对于普通的工薪族或理财小白来说,不把人民币兑换成美元,也可以享受美元升值的红利,复利姐建议,可买入几类美元主题基金产品,具体怎么做?看下面。??

  1. 油气指数基金

  目前市场上主要的油气基金有华宝油气(人民币份额:162411,美元份额:001481)、国泰商品(160216)石油基金(160416)、南方原油(501018)等。

  原理:油气基金可以当作美元资产来进行配置。愿意是国际油气都以美元计价,配置油气基金可以享受美元升值和油气价格上涨的双重收益。油气基金建议在在油价暴跌后配置。

图:华宝油气今年以来走势,收益27.27%(截至10.16)

  

  2.持有港元资产

  由于港币与美元实行固定汇率,持有港币资产就是变相持有美元资产。

  港股近一年来的连续大跌,估值也成为全球最低,聪明的投资者,可以逐步设定定投恒生指数和国企指数。

  如果你在去年今年1月低位开始选入恒生ETF(QDII)(159920) 进行定投,截至今天(10.17日),该QDII 收益为12.65%。

  

  国庆以来,北上广的多家基金公司争相在香港发行基金产品,额度紧缺的QDII产品更是发行首日便售罄,此外对资金敏感的保险资金、实业资金也在布局港股市场。

  加上深港通开通东风,港股,成为了机构争抢的下一块肥肉。

  3. 购入黄金资产

  黄金走势与美元指数负相关,黄金在资产配置组合中仍然是有必要的,当遭遇黑天鹅事件时,黄金往往会出现暴涨(如今年的英国脱欧),今天B股暴跌,尾盘黄金股突然拉升,也证明黄金及黄金板块配置的避险属性,必要时候可以平滑组合收益。

  在黄金类的QDII基金中,汇添富黄金及贵金属(164701)、诺安全球黄金(320013)、嘉实黄金(160719)、易方达黄金主题(161116)四只QDII基金分别以19.92%、20.03%、19.05%、19.54%的收益。

  4.配置美元保单

  

  

(图:南都)

  由于外汇因素,越来越多中国家庭到香港投保美元保单。

  

  内地保监会规定,寿险的回报率的上限才3.5%,不过,香港几大优秀国际保险公司都可以达到5%以上。优秀的分红保单是年化利率7%左右,甚至更多。

  以上总结的是几种常见的美元资产配置渠道。此外,炒B股、购买境外P2P产品都可以,但那就不是小白也能玩的啦~

  今天,美元升值到6.7了,时代在倒逼我们做出家庭资产全球化的选择!作为小白你配置了多少美元资产?

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