钱去哪儿了?资产荒下,富人们狂买海外股票和海外房产

核心提示:今年以来,在“资产荒”的情况下,投资都只有微利甚至无利,资金甚至无处可投。

钱去哪儿了?资产荒下,富人们狂买海外股票和海外房产导读:资产荒下,好的投资项目越来越少,买银行理财和信托产品收益太低,股市又很低迷,P2P不仅收益变低,还有资金兑付风险。这个时候,富人们的选择:配置海外股票和海外房产。

今年以来,在“资产荒”的情况下,投资都只有微利甚至无利,资金甚至无处可投。

银行理财收益水平普遍跌至3%左右,此外,信托产品的收益率首次进入“6时代”。股市低迷,成交量弱。今年,资金大量涌入一二线城市楼市,造成房价疯涨。到现在(2016年9月),在一二线城市投资房产的成本已经太高,投资回报比堪忧,再加上有泡沫破裂的忧虑,部分投资者开始把目光投向了海外。资金正在“南下”,中国高净值投资者瞄准了海外证券和房产。

一、资产荒下,银行理财、信托产品收益率持续走低

1、 银行理财产品收益水平跌至3%左右

商业银行理财业务的“黄金”时代正面临衰落。一方面,银行理财规模增速放缓;另一方面,收益率持续下滑。

根据东方财富数据显示,银行理财产品平均预期年化收益率从2014年8月开始就持续走低,今年8月低至3.78%。而投资期限在1个月内的银行理财产品,收益率更是低至2.71%,直接进入“2时代”。

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(表一:银行理财产品平均预期年化收益率,数据来源:东方财富)

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(表二:银行理财产品平均预期年化收益率,分投资期限:1个月以内)

2.信托产品收益率首次进入“6时代”

《证券日报》记者根据用益信托在线数据统计,截止到8月31日,当月集合信托产品成立347款,同比减少33.27%;成立规模为676.52亿元,同比减少31.08%;平均年化收益率为6.79%,同比减少2.05个百分点。已连续两月处于跌破7%以下的低位。是自2009年7月以来首次跌入“6时代”。据东方财富数据显示,2016年6月,信托产品的平均年化收益率已经低至6.35%。

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(表三:信托产品的年化收益率,数据来源:东方财富)

3.股市低迷,新增投资者数量减少

2015年大牛市,新增投资者数量在5月达到了顶峰,随后经历了2015年6月份的股灾后,新增投资者数量大幅度下降。

今年以来,股市一直低迷,熊市漫漫,上证指数一直在3000点左右徘徊,新增投资者数量也不温不火。

据中登公司数据显示,上周(8月29日-9月2日),沪深两市新增投资者数量为49.86万,相比上周(63.41万)环比降21.37%。

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(表四:新增投资者数量,数据来源:东方财富)

此外,股市的成交量也一直低迷。

二、一二线楼市火爆,吸引了大部分资金

钱去哪儿了?大部分资金流入了一二线楼市。今年1月份央行对实体经济发放的人民币贷款创下2.54万亿的天量,且1月M2增速达到14%,远超去年12%的目标增速。而房地产在货币超发,外加“资产荒”的情况下,也走出了疯狂的行情。7月金融数据更为明显。8月12日央行发布7月份金融数据,中国7月新增贷款4636亿元,创2014年7月以来新低。分部门看,住户部门贷款增加4575亿元,其中短期贷款减少197亿元,中长期贷款增加4773亿元。以上数据说明:贷款还得靠房贷,居民中长期贷款增加了4773亿,也就是占了7月新增贷款数的绝大部分!

表五:一二线城市的房价top10

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表六:深圳的房价

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(数据来源:链家)

可以从图中看出,虽然深圳的房价一直在上涨,可是成交量在下降,最近几个月一直低迷,说明接盘的人开始谨慎。此外,在一二线城市投资房产的成本太高,但是,收益不稳定性增强。举个例子,按照平均房价5万元每平米来算,买套深圳60平米的房子,30%首付就得准备90万,还不含契税,成本太高,收益还要打个问号,深圳房价是否还能继续涨下去,是个未知数。预测未来的房价,谁都做不来,但是,天下没有只涨不跌的房价,保持一点谨慎还是需要的。

三、富人们的选择:配置海外股票和房产

在“资产荒”大背景之下,不断下行的市场利率使得投资者若开始把眼光放到海外市场,海外资产配置成为吸引高净值人群竞相追逐的“热土”。

1、资金借道港股通境外投资

据港交所披露,9月6日当天,港股通口径的总成交金额超过90亿港元,再次突破年内新高;事实上,自8月份以来的港股通单日成交额已经过了不少于一个月的徐徐抬升。在资金流向方面,据WIND数据显示,沪港通资金也已经连续15个交易日呈现南向流动。15交易日内,港股通累计资金净流入达412.27亿港元。9月6日港股通成交规模已达93.41亿港元,已超过了同日沪股通成交规模的3倍之多;而早在8月初,港股通的成交规模才仅为26.11亿港元。与此同时,资金踊跃南下,港股指数在估值层面获得了较为明显的提升,恒生指数也迎来了一轮行情。数据显示:自6月28日以来恒生指数便迎来了一轮明显上攻,其区间涨幅累计达到17.06%,同期上证指数与之相比仅上涨6.92%有分析人士认为,港股通所显露的“资金南下”趋势,与此前监管层取消港股通的交易总额度所带来的资本市场开放预期有关。今年8月16日,内地、香港两地证监会联合公告取消沪港通总额度限制。除沪港通渠道外,深港通的启动预期也收到投资者关注。

2.中国投资者买了170亿元的海外房产

据全球领先的房地产服务商戴德梁行最新发布的《中国对外投资市场报告》显示,今年前5个月,中国投资者在海外房地产市场累计投资达170亿美元,成为仅次于美国的全球第二大跨境房地产投资的来源。面对如此庞大的资金流出,海外房产投资的吸引力可见一斑。

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(数据来源:戴德梁行)

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