警惕!负资产族正在逼近中国!!!

核心提示:一贯喜欢储蓄存款的中国人或者并不知道什么叫负资产族。

一贯喜欢储蓄存款的中国人或者并不知道什么叫负资产族。

中国优良传统是历来勤俭,赚多少用多少一向视为“大花洒”,大部分的国人还是有不少存款的。但事实上,在各种诱导下,中国的储蓄族正逐步改变观念,变成消费族或者炒房族。

如果危机到来前夕大家都知道危机,危机就不会发生。之前网上很多关于中产的讨论,但这些讨论可能在未来会看,都过于乐观。

(这话没错,但应该是央妈说的,因为她负责印钱)

这话怎么说?不如从最近最热的杭州限购说起。

杭州限购引爆了新一波房价的讨论,这是大家都知道的。小白这里算了一笔账:

假设在当天500万买了一套房,首套,首付20%,即在中介当天拿出100万来下单,100万,对于很多家庭,就算不是很爽快的拿出,来个七拼八凑东借西借还是可以的。好,这100万假设不成问题。

买了房子的第二天,就涨了50万,即10%,很开心。

下面银行先来算算利息。

上面的信息应该没错了。好,点击开始计算。

可以算出,按公积金利率3.5%,20年利息145万。没事,一买就涨价了50万,利息等于打了个6折,只需要还95万。用等额本金还会不会少点?

利息是少了,但每个月还多了差不多5000,只看钱不看生活质量的可以选择等额本金。

杭州平均收入我不算了,按目前一般年轻家庭看,小两夫妻在杭州打两份工,男的能力稍强的话,两公婆年收入50万应该不成什么问题(睡前)。这样月还两万多房贷,还剩两万左右生活,按当地消费水平,还凑合过得去。

如果事情一切那么按部就班,就不会有危机之说了。正如美国次贷危机发生前,大家都相干无事一样。这两天有不少观点认为,现在楼市很像5000点时候的股市,那我们假设,如果楼市按股市之后的发展,会出现什么情况。

第一步,当初500万买的房子突然某天掉价了,重回500万附近。没事,不抛。

第二步,再过一段时间,掉到450万。有点紧张,但现在抛,算上税金,短短几个月内亏损超过70万,不能接受,坚决不抛。

第三步,房子跌到400万。不想看盘了。

第四步,房子跌到300万,也就是股市3000点的水平。这个时候更不可能抛了。

现在来看看房子跌回300万,这个家庭将面临什么问题。

贷款金额不变,依然是400万,需还利息不变,依然是145万。唯一变的是,利息没有打折了。

也就是说,这个家庭背负着总共545万的贷款,付出了100万买回来的房子,只值300万了。小学数学,该家庭资产为-345万

你还很平静?我都特意加粗了,是-345万!!!

如果你还是没什么概念,我又继续算了一笔账。

这个家庭年收入50万,除了还房贷、吃喝拉撒、养小孩外,能不能一个月剩5000块?在杭州生活,我表示怀疑,权且当可以吧。

5000零太多,换算成以万为单位,即0.5万,

0.5*12=6万,一年存下来6万

6*10=60万,10年存下来60万

我假设奋斗10年后,该夫妇的收入提高了,年收入达到80万(估计这样的夫妇不多),

即第二个10年,该夫妇能存下来260万,

又是小学数学,260+60=320万

我又特意加租了,读者不用翻上去看,上面的负债是345万。也就是说,20年后,这对夫妻还负债25万。

也许你会说,

房子20年后怎么还可能仅值300万,开玩笑

也许你会说,

我所在公司有股权,工作到某天我司上市了,我财务就解放了。

看看证监会外面排队IPO的企业,我相信你即使解放,也是少数中的少数。大多数人打了一辈子工,还是一辈子工。

最后我们来看看国家综合实力比我们强的美国,情况是怎样的。

先看第一个数字, 美国总共3.2亿人口, 40%的人口大约1.3亿。

最低的40%美国人, 拥有的资产为社会总资产的负的0.9%。(看不懂术语不要紧,我翻译一下,美帝有4成人是负资产的)也就是说,这些人卖掉自己的房子, 卖掉自己的车子,再卖掉自己的股票,退出保险,依旧每人欠银行6000美元。


再看第二个数字,美国房屋拥有率,2007年左右到达顶峰,大约69.50%。到2015年,这个数字成为63.50%。另外超过1/3的家庭, 没有自己的房产。也就是说,奥巴马这些年,美国有6%的家庭,被迫丧失了自己的住房。这个数字相当于2000万人。

最后,我相信中国的情况会比美国乐观,因为美国人比中国人更喜欢花钱消费。


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