套路太深!转账新规才实行几天,新诈骗手法已经出现了!

核心提示:12月1日起,一批银行新规开始实行,其中最引人瞩目的一条,则是通过ATM机转账,由原来的实时到账改为默认24小时后到账,24小时内可撤销转账操作,这等于给消费者提供了一粒“后悔药”,也能从一定程度上防止电信诈骗。

【21俱乐部微信号(club21cbh)综合自现代快报、光明网、江苏网警、重庆微发布、凤凰财经】

12月1日起,一批银行新规开始实行,其中最引人瞩目的一条,则是通过ATM机转账,由原来的实时到账改为默认24小时后到账,24小时内可撤销转账操作,这等于给消费者提供了一粒“后悔药”,也能从一定程度上防止电信诈骗。

新规实施首日即阻断一笔通讯网络汇款

新规实施当天上午,某国有行在微博发布消息称,其按照银行账户管理新规成功堵截了一起客户通过ATM转账的电信诈骗案件,为客户避免了2万元的资金损失。

2016年12月1日上午9时许,南京鼓楼区一银行开始营业没多久,一名中年男子匆忙跑进大厅,称11月30日晚接到电话,对方谎称为其领导,要求他汇款给他人。一时大意的他于12月1日8时44分按要求通过ATM向一账户汇款2万元。

幸运的是,随后他竟恰巧接到了真领导的电话,这才得知自己遭遇了通讯网络诈骗。银行工作人员了解情况后,立即指导该男子拨打银行客服中心电话,提交ATM转账撤销申请,及时办理了转账撤销操作,为客户挽回资金损失2万元。并同时向鼓楼警方报警备案。

新规实施后,在多家银行的ATM机屏幕上,都看到了滚动提示:“通过ATM机向非本人账户转账和所有ATM跨行转账,资金将于24小时后到账,24小时内可撤销。”同时,如果转账对象是本人同行账户,一般还是默认实时到账。

但还没几天,就出现了问题,新诈骗手法已经出现!

新规实施首日,量身定做的诈骗随之而出

据网警志愿者反映,近日某群众在自助柜员机取完钱正准备离开时,突然凑上来两名男性人员,向刚取完钱的群众问道:“你好,因我的卡今日取现额度已用完,能不能帮个忙,我把钱转给你,然后你再取现金给我”。这一幕被路过的银行工作人员看到后,立即上前询问详情。因诈骗行径败露,两名男性人员立即转身离开。

江苏网警提醒:根据银行新规,在ATM机上转账时,除同行同户名的卡,其他均在24小时后才能到账,且24小时内可撤销转账!不法分子以“先转账、再取现”骗取受害者信任,在拿到现金后,便会前往柜台撤销转账!广大网友及银行工作人员如发现类似情况,请立即拨打110报警!

另有网友爆料称,前天一个陌生电话打来订货,不说要什么就说配5000块的货,发了ATM转账凭证过来,然后就不停催发货,打银行客服查询确实有这交易,不过还是多了心眼没发货,到今天了24小时钱也没到账,银行查询是该笔交易已撤销。

虽然不清楚事件的真相,这里也提醒大家,ATM转账是可以24小时撤销的,如果有必要,可以要求客户通过银行柜台或电子银行转账,后两者是实时到账的。

转账新规治骗有待实践检验

最高法、最高检、公安部、工信部、中国人民银行和银监会等联合发布的《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》规定,自12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。对此,中国信息安全研究院副院长左晓栋认为,此举虽然牺牲便利,但可基本杜绝诈骗得逞。

电信和网络诈骗的存在,有一个因素是银行转账的门槛低、随意性大,虽然这不是主要的影响因素,但却是类似事件频发的一个不可忽视的原因。

从管理与规范要防微杜渐的角度讲,对银行ATM转账方面设置到账时间门槛,是有必要的。至少,ATM转账要24小时以后才到账的规则设计,让转账者有了一个“后悔期”,让追回被骗款项有了一个“缓冲期”,为打击诈骗提供了方便。

心理学理论与实践经验均证明,人们在向陌生人转账之后,24小时内后悔的几率非常大。再说得直白一些,一些人总是将钱汇出了,没有了,才会心疼。心疼才会去反思,最终识别诈骗。

不可否认的是,24小时到账终究是一个治标之策,无法从根本上治理与防范诈骗。但是,这样的转账规则是好事,也是必要的。虽然说其可以“基本杜绝诈骗得逞”,未必太过乐观,但至少这一规则的实施效果如何有待于实践的检验,我们不妨耐心地等一等。

必须明确的是,打击与预防诈骗,24小时后到账的ATM转账规则可以有,此外,宣传教育的加强,电信和网络管理意识与技术提升,相关部门对诈骗打击力度的加大,对个人信息保护力度的加大,等等,一个都不能少。

转账撤销实施情况如何?

经走访发现,多家银行ATM到账系统已完成升级,均可在24小时内撤销,部分银行的网上银行及手机银行转账也可撤销,但各家银行在具体执行及转账撤销方式等方面存在差异。

怎么撤销?不同银行操作方式不一样

调查发现,目前各家银行撤销转账的方式不一样。大部分银行可通过营业网点柜台或拨打客服电话选择人工服务,也有部分银行可以通过手机银行和网银撤销。

交通银行客服表示,如果是通过ATM转账,则需要拨打客服才可以撤销。通过柜台操作的,则在柜台申请撤销。手机银行和个人网银目前不支持撤销。

重庆农村商业银行大堂经理表示,如果通过该行ATM机向同行他人账户转账,只能通过该行任意ATM机申请撤销,如果是跨行转账,只能通过拨打客服进行人工操作。

平安银行工作人员表示,通过该行网银、手机银行等途径都可以撤销。

业内人士表示,关于转账撤销的问题,央行并没有统一的规定,不同的银行采取的措施也不同。如果需要办理转账撤销,用户最好拨打发卡银行客服电话,或者咨询网点工作人员。

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