银行账户新玩法,关系每个人的钱袋子!真的没法藏私房钱了吗?

核心提示:最近,银行卡账户分类的消息传得到处都是,据说所谓的央行261号文就要实施了,而在这个紧要关头,央妈又推出了302号文。无数硬汉纸瞬间哭晕在厕所:什么破规定,这下我要往哪藏私房钱啊!

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最近,银行卡账户分类的消息传得到处都是,据说所谓的央行261号文就要实施了,而在这个紧要关头,央妈又推出了302号文。无数硬汉纸瞬间哭晕在厕所:什么破规定,这下我要往哪藏私房钱啊!

没错,从今天开始,银行账户实施四大新规,其中最重磅的一条,就是江湖传说的“老公再也不能愉快地藏私房钱了”。

一、私房钱怎么藏?

根据央行要求,自12月1日起,个人银行账户实行分类管理,分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户,不同类别的账户有不同的功能和权限。新政落地后,个人在银行开立账户,每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,如果已经有Ⅰ类户的,再开户时,则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

我知道已经有童鞋要翻白眼了。

打个比方,Ⅰ类账户就是个大佬,是全功能账户,比如常见的借记卡,我们的工资卡、社保医保等也是通过这个账户办理;

Ⅱ、Ⅲ类账户呢,则是Ⅰ类账户的小弟,是虚拟的电子账户,必须跟Ⅰ类账户绑定,跟着它混的。功能嘛,当然没那么多,但风险也大大降低了。

Ⅰ类账户负责较大的金额,使用范围和金额暂不受限;Ⅱ类账户负责日常稍大的开销,单日限额1万元;Ⅲ类账户负责额度小、频次高的开销支出,限额1000元。

引用知乎上@四二二二的说法,简单来讲:

Ⅰ类账户是“老婆的账户”,具有全功能,即大家现在手上的借记卡,想怎么转就怎么转!

Ⅱ类账户是“老公的账户”,可以存现但不能取现,且只能转给“老婆的账户”(Ⅰ类账户),虽然不能对外转账,但是理财和替老婆清空购物车还是可以滴!

Ⅲ类账户是“孩子的账户”,只能用于小小小额的消费,余额不超过1千元,不用担心熊孩子了~~

是不是秒懂!

此次银行“一人一户”新政,主要是为了打击与预防不法分子在银行以一个身份证开立多个账户进行作案的行为,但事实上,这对个人或银行都有着很大的影响。例如说,如果某汉子平日工资卡是要上交老婆大人的,就别想再多开个账户存私房钱了;而老婆拿了工资卡后,开个Ⅲ类账户给老公用,就能限制其消费额,对其花了多少钱也一清二楚……

(当然,换一家银行开户就没这些问题啦,各位聪明的汉子一定早就想到了……)

二、ATM转账可以吃后悔药了!

一直以来,ATM转账总是容易出现各种问题。例如说像小编这种手残星人,每次输完账号都要重复确认好几次,往往都能发现输错了个数字……如果没看好一下确认转账,这笔钱就不翼而飞了,真是悲伤的故事……

但现在,ATM转账可以有“后悔药”了!据央行新规规定,自2016年12月1日起,持有银行借记卡的个人客户,通过ATM机转账(除向本人同行账户转账外),24小时后才能到账。这就意味着,在这24小时内,你如果对转账存有任何疑问,随时可以撤销!

但有些童鞋又要有意见了:你们这些粗心人士当然叫好啦,但我们这转账是急着等钱救命/做生意/吃了霸王餐等救场(诶混进了什么画风奇怪的东西)的呢,第二天才到账可怎么办?!

别急,央妈还规定了,从12月1日起,银行和支付机构要为存款人增加转账方式,提供“实时到账”、“普通到账”和“次日到账”等多种转账方式选择,存款人在选择后才能办理业务。

简而言之,就是如果你急着转账,可以通过手机银行、网上银行及柜台等渠道办理转账业务。但需要提醒的是,对于平时资金流动大的朋友来说,除向本人同行账户转账外,个人网银、手机银行单日累计转账金额是限额5万元的,超过5万的话,需要采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式,请你们要记得带上银行卡和有效身份证件到开户银行网点申领安全工具。

对于单位账户非柜面转账单日累计金额超过100万元,以及个人账户非柜面转账单日累计金额超过30万元的(向本人同行账户转账除外),银行将进行大额交易提醒(提醒的频次以客户选择为准),在单位、个人确认后方可转账。

另外,据银行人士介绍,如果客户选择“次日到账”方式,银行将在受理日的第二天办理汇出,因此,个人客户可以在受理日当天24:00前,都可以通过开户行电话银行或柜台申请撤销转账;单位客户可以在开户行正式汇出前,通过企业网上银行申请撤销转账。

是不是觉得央妈好贴心,棒棒哒!

三、“僵尸卡”要被清理了

说起银行卡业务,其实大家最关心的还是资金安全问题,现在央妈针对这一点也下了狠功夫。

央行新规规定,银行和支付机构应当建立账户预留联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系;对于无法证明合理性的,应当对相关银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。也就是说,同一联系电话对应同一身份证,不然银行会封锁其非柜面业务,支付机构也会暂停其支付业务。

说到安全问题,想必大家最担心就是身份证掉了被不法分子拿去开户,那么,你就该这样做:

1、对于已经不用或极少使用的账户,建议根据需要予以撤销;

2、如果发现身份被不法分子冒用开户的,应当及时到该行办理销户手续;

3、如果你的联系电话与小孩或是老人挂钩,那么你可以开个证明。因为对于无法证明合理性的,银行将按照规定,暂停相关账户的非柜面业务。

另外,半年无交易就要被“冻卡”了!银行和支付机构会加强账户交易活动监测,对开户之日起6个月内无交易记录的账户,暂停其非柜面业务,支付机构应当暂停其所有业务,待重新核实身份后,可以恢复其业务。但如果是注册电子银行、签订代缴费协议的不会因无交易记录被暂停非柜面业务。

四、异地转账“漫游费”也取消了!

前面说过,银行此次四大新规,最重磅的一条就是“一人一户”,每个人在一家银行只能办一张储蓄卡(一个Ⅰ类账户)了,于是央行也顺势取消了同行异地存取款、转账的手续费。这就相当于手机服务商取消了漫游费。一张储蓄卡可以跑遍全国了。大家以后去全国各地,只要找到相对应的银行存取钱或是转账就行,真正省下一笔真金白银呀。

但小编还是要弱弱地提醒一下,那个,跨行取钱的手续费还是要收的……

最后总结几条干货Q&A,本次银行新规定对普通人到底什么影响呢?

Q1:在同一家银行可以开几张储蓄卡?

A:1张。

Q2:如果我在同一家银行有多张卡呢?不能用了吗?

A:对于已经持有多个Ⅰ类户的客户,银行将进行排查清理,具有合理用途的账户将不受影响。但对于已经不用或极少使用的账户,建议用户根据需要予以撤销。另外,如果要办新卡,就只能注销旧卡啦。

Q3:我在两张以上银行卡绑定了第三方支付,该怎么办?

A:新规要求支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作,联系开户人确认需保留的账户,其余账户降低类别管理或予以撤并;开户人未按规定时间确认的,支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户,后续可根据其申请进行变更。

目前支付宝、微信支付、百度钱包等机构正在做实名认证排查,确保一个人只有一个全功能的支付账户。

Q4:同行异地存取款、转账等手续费怎么收?

A:12月1日开始取消同行异地存取款、转账的手续费。也就是说,以后在全国各地同一银行取钱都不用再花手续费。

但是,跨行业务手续费还是照常收取的。如果要跨行业务免手续费,最好通过手机银行,大多数手机银行转账汇款免手续费。