想买房的注意了!这些房贷产品被紧急叫停,贷款可能更难了!

核心提示:在曾经火爆的楼市中,个人购房差异化信贷政策让不少家庭为了贷款买房不惜一切代价。而当限购限贷政策纷纷袭来时,部分银行开始对“接力贷”、“合力贷”等信贷产品加强审查力度,甚至对此类情况暂停放贷。

【21俱乐部(club21cbh)综合自央广网、北京商报、腾讯财经】

在曾经火爆的楼市中,个人购房差异化信贷政策让不少家庭为了贷款买房不惜一切代价。而当限购限贷政策纷纷袭来时,部分银行开始对“接力贷”、“合力贷”等信贷产品加强审查力度,甚至对此类情况暂停放贷。

那么问题来了,究竟什么是“接力贷”、“合力贷”?银行为什么要叫停呢?

什么叫接力贷、合力贷?

所谓“接力贷”,指的是以父母作为所购房屋的所有权人,父母方的子女作为共同借款人,贷款购买住房的住房信贷产品。

而“合力贷”,则是指以子女作为所购房屋的所有权人,子女方的父母作为共同借款人,贷款购买住房的住房信贷产品。

据中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇介绍,这种差异化的信贷产品既能够帮助银行扩大信贷规模,也能从侧面扩大房地产的交易量。

他表示这种借贷产品的好处就是能扩大购房者的量,由于有的人被限购或其他原因不能购房,但其直系亲属有购房资格,那么,就可以以直系亲属的名义来贷款,这样做容易扩大实际的房地产交易的量。

那么,为什么银行要叫停呢?

实际上在打政策擦边球?

郭田勇表示,这种业务实际上是在打政策的擦边球。

他介绍道:“银行贷款一般是需要本人贷款本人还款的,比如说你是购房的人,承贷人,你去银行贷款,你应该是个还款人,本人贷款,本人提供收入证明,本人还款,这个是一个正规的贷款程序,那么在这个合力贷接力贷中,它出现了一种不一致的情况,可能贷款人不是直接贷款人,但他们由于相互之间直系亲属的关系,所以我们觉得这种贷款从原本意义上来讲,并不符合真实的贷款的这种原则。但是,因为他们是直属亲属关系,可以认为是利益上的一种共同体,所以说这是一种打擦边球的行为。”

伟嘉安捷房贷专家吴昊也表示,对商业银行来说,合力贷、接力贷这类业务的风险大,房屋产权不够明晰,建委只认房产证上的名字,一旦出现坏账在处置时会很麻烦。

实际上,在这轮房价快速上涨潮中,商业银行的信贷放水最为引人关注。央行数据显示,前三季度人民币贷款增加10.16万亿元,包括个人住房按揭贷款的“住户部门中长期贷款”增加4.2万亿元。而前三季度个人住房贷款增量占全部贷款增量的35.7%。

央行新任调查统计司司长阮健弘介绍,前三季度住房贷款累计新增3.63万亿元,同比多增1.8万亿元。她解释称,住房贷款增加主要是一二线城市成交活跃,此外也与金融机构和个人资产配置有关。

为了防范房地产市场过快上涨、抑制炒房,进入10月以来,各地的房贷政策、审查标准不断趋严,10月12日,央行召集5家国有大行和12家股份制商业银行相关负责人开会,讨论当前房地产信贷形势;10月19日下午,央行上海总部召集在沪商业银行,要求继续严格执行限贷政策、加强居民收入证明真实性的审核。会议要求,各商业银行要继续严格执行限贷政策,防止变相放松要求、打政策擦边球的情况,同时要继续强化对首付资金来源的审查,加强居民收入证明真实性的审核,并切实防范各类资金违规流入土地市场。另外,部分地区也已经开展商业银行压力测试,防范房价下跌对商业银行资产质量带来冲击。

哪些地方叫停了这类业务?

据了解,上海有些银行已经叫停了“接力贷”、“合力贷”业务,比如兴业银行、招商银行的相关工作人员均表示,在受理客户相关贷款等按揭业务时,都会做审慎的贷前调查,加强借款人的第一还款来源审核。而且兴业银行上海分行明确表示,兴业银行在上海地区将不接受“接力贷”、“合力贷”等业务。

不过,据兴业银行北京分行客户服务中心介绍,在北京他们还有这种业务。“反正现在我们行还是有的,但是仅限于住房贷。这个业务应该很少有银行能做,像我说的这个接力贷,据我所知就我们和中信能做。”

对于商业银行严查合力贷、接力贷等业务,易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,接力贷这种业务被认为是打政策擦边球的做法,而且也是炒房的资金来源之一,因此商业银行对这类业务进行收紧也是非常有可能的。不过他也谈到,接力贷等业务不是很常见,不是很多人能够享受这种模式,所以影响不大,真正影响购房者的还是对普通商贷的收紧。

【21俱乐部(club21cbh)综合自央广网、北京商报、腾讯财经】

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