工薪族的灾难、老人的坟墓!钱变成废纸,贫穷正逐步逼近你!

核心提示:每一天我们都眼睁睁地看着钱变成纸

钱变成纸,真凶就是它!

真相只有一个:负利率。

什么是负利率?简单来说,所谓的负利率就是你存钱到银行所得的利息都比不上货币的贬值速度。

众所周知,在全世界放弃了金本位制之后,我们钱的背后实际上只有国家的信用支持,没有一分钱的黄金等价,所以想要发钱就不再是什么难事,只要开启印钞机就行了。

这个时候就会出现一个问题,我们的钱拿到手的时候最值钱,存到银行的时候如果银行的利息比较高,那么可能还能小赚点钱,如果银行的利率极低的话,那么钱放在银行每一天我们都在眼睁睁地看着钱变成纸。

不幸的是,现实正如方正证券首席经济学家任泽平所说:中国的CPI将近2%,一年期存款利率1.5%,中国已经负利率了。

负利率是如何产生的?

自2008年金融危机以来,世界央行的带头大哥美联储为了应对世界经济的大萧条,于是开启一轮连着一轮的量化宽松的“放水”大潮:疯狂印钞+利率一降再降。

紧跟着美联储之后,欧元区(2014年6月)、日本(2016年2月)、瑞士(2015年1月)、瑞典(2015年2月)、丹麦(2012年7月)等五个国家都带头实现的负利率操作。而在英国脱欧之后,8月4日,英国央行宣布降息25个基点,紧接着澳大利亚也开始跟着降息。

低利率、负利率已经成为了世界货币的主流。

当然,在这方面,相对而言中国还是显得较为谨慎,为了不对经济造成太大影响,中国降息降准的两把大刀都还没有频繁的使用。但是和我们的CPI,也就是居民消费品物价指数相比,我们已经生活在负利率的时代了。

负利率对我们到底产生了什么样的影响?

1、持有现金,就是让钱变纸

曾记否,在余额宝最为红火的2013年,刚刚面世的余额宝就用它接近5%的年化收益率获得了大多数人的青睐。但是三年过去了,我们看现在的余额宝,只有2.3%左右的收益水平,真心有点没脸见人了。

余额宝可以说是中国负利率的缩影,在这个负利率的时代,最惨的就是将现金持有在手中或者将现金存银行活期的人,他们可以说是用一己之力承担了自己钱的贬值。

2、理财成为了一种难事

在P2P最为红火的2015年,市面上似乎随处可见收益在10%以上的理财产品,虽然有着各种各样的风险,也爆发了类似于e租宝、泛亚这样的风险事件,但是不得不说2015年的理财是一个相对容易的时代。在当时,招财宝等类似P2P产品的常规收益都在6%左右,这种风险不大的理财产品也都能保证一个较为不错的收益水平。

但是进入了负利率时代之后,财产逐渐缩水,居民开始将银行存款往理财产品里面搬家,但是理财市场的收益率依旧极低,平均收益只有4%左右,超过5%的产品都成为了珍稀保护动物。并且,随着人民银行降息降准的压力更大,理财产品的收益下降将成为一种长期趋势

3、房地产市场成为了最大的赢家

中国楼市又响起了一声炸雷!

16日,上海又见地王:上海静安中兴社区的一幅住宅地块,光名义楼板价就达10万/㎡,未来项目售价或接近20万/㎡,创下中国土地成交史上最贵地王记录。

消息一出,全国哗然!这意味着中国内地房价已正式全面超越香港,未来,北上深三地的土地价格很可能将进入新一轮暴涨!

多少没买房的白领感叹:给房子白白打一辈子的工还算好的,这样下去房贷可能一辈子都还不了!还买什么房,吃西北风去喽!

房价暴涨的主要原因之一就是负利率,因为钱越来越不值钱,居民都不会愿意存款,为了避免自己的财富缩水,资金除了房地产似乎无处可去。所以全民炒房啊,房奴成为支撑中国经济的唯一主力啊!
恐怖!央行刚公布了这些,让人不寒而栗……

但是,这种投资也有着其针对性,所以我们看到经济基础与发展潜力较高的一二线城市成为了房价上涨的主力军,三四线城市在经济不景气的今天,更加难以在负利率时代收益。

工薪族的灾难、富人天堂、老人坟墓

(1)工薪族的灾难

负利率可被看做是种“退步税”,即收入愈低,“税率”愈高。
受到影响最大的就是工薪族。工薪族因为其收入主要来源是工资收入,有限的工资决定,他们注定难以有足够的资本来提高收入。在负利率的状态下,会导致他们的收入差距与高收入群体越来越大,其可支配收入逐渐减小,消费能力逐渐降低,生活水平也就不可避免的进入下降阶段。

并且随着降息降准的预期进一步加大,工薪族对于高风险投资的意愿还会下降,这个时候,对于工薪族而言他们资产将会无法逃脱的进入下降通道,贫穷似乎就在眼前了。

(2)富人的天堂

负利率时代,其实受到影响最小的应该是富裕阶层,他们的收入多来自于资本利得,并且一般其负债都较高,因此,受到负利率的冲击最小。

低利率下,廉价货币政策释放出了巨大的流动性,当游资、热钱横行之时,投机一定更疯狂、更猖獗。这时,投机暴利远远超过投资回报,实业资本受到威胁,所以制造业节节败退,但楼市股市的泡沫却越吹越大。

(3) “老人的坟墓”

负利率也是种“老人税”,最大的受害群体是老人。

老人积累财富的过程已经完毕。以后要依靠积蓄来度过晚年。他们中的大多数人在农村,基本上没有退休金,除靠子女接济外。存款利息是他们重要的生活来源:大多数老人喜欢把钱放在银行、及保守型资产里,面对负利率时代的到来,他们只能眼睁睁的看着自己积累一生的财富缩水。

但这些老人将牙缝里抠出的钱砸进股市,最终结局可能更悲惨。毕竟,中国的低收入群体不仅缺乏投资的手段和能力,恐怕也缺乏成功理财最重要的心理因素——淡定。

灾难就在眼前,该如何避免灾难?

该如何避免钱变成纸,其实真的没有什么太好的答案,只能趋势性的给予一些建议,仅供参考:

一是有房一族可以稍微放宽心了

对于负利率时代而言,可能最为开心的是欠银行钱的人了,对于工薪族而言,欠银行钱最多的情况就是有了房子,并且背负着房贷。这个时候,能给予大家最大的建议是千万不要提前还贷,因为负利率意味着你的贷款是处于实质性不断减少的状态,因此,对于有贷款一族而言,通过贷款可以有效的对冲部分负利率冲击。

二是避险资产的部分选择

除了贷款以外,还有一种保值增值的有效手段就是寻找避险资产,对于一般的家庭而言,相对稳定的避险资产是黄金和美元,鉴于未来人民币贬值的概率比较高。因此,这个时候对黄金或者美元资产进行一定的持有是保值增值的有效方式之一。

三是保守型投资者的货币资产配置选择

对于较为保守的投资者,可以考虑对于货币资产进行一定配置,正如同上文说的,余额宝类的货币基金会有2.5%左右的收益,银行理财会有4%的收益,这些较为稳定的收益,即使不能增值,至少求个保值,求个心安吧。

四是多投资自己

面对着负利率时代的来临,在保证日常开支,保证未来养老、医疗、子女教育等准备金储备的前提下,通过消费改善生活也许是一种生活方式的选择。很多人认为,在这样的大背景下,钱花出去了才是自己的东西,在这样的大环境下省钱一定会越来越穷,大额支出如果是买房,买车可以贷款的话,贷款远比攒钱合适。

另一方面,这个时代最大的保值增值方式是投资自己,一切都会改变,唯有增加自己的实力和能力不会改变,通过学习,通过投资自己让实力提升,可能才是应对未来一切变化的真正不二法门。

牛熊档案综合自:江瀚视野观察(jianghanview,作者江瀚)、财经韬略、华尔金服(微信公众号:huaerjinfu)


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