从Apple Pay入华,看银联的移动支付野心

核心提示:对于苹果来说,能否建立起自己的一套支付生态和消费场景,依靠宣称安全、便捷、隐私的NFC支付方式来动摇现有的移动支付格局?对于银联来说,又是否能在支付宝、微信二维码支付称霸线下移动支付入口的大格局下突出重围?

21财经搜索 2月18日,Apple Pay终于声势浩大的入华了,对于苹果来说,能否建立起自己的一套支付生态和消费场景,依靠宣称安全、便捷、隐私的NFC支付方式来动摇现有的移动支付格局?对于银联来说,又是否能在支付宝、微信二维码支付称霸线下移动支付入口的大格局下突出重围?

Apple Pay本质是NFC支付,基于非接触通信技术,它与银行卡直接绑定,没有中间账户,看上去更安全。可以理解为,它就是一张银行卡,对用户来说,这与支付宝和微信支付的『快捷支付』本质并没有不同,其更被人看好的地方在于:它不需要打开App,不需要点击『付款』按钮,操作路径短了不少,这样你在收银台磨蹭的时间会短很多。

不过,有一样东西却是Apple Pay不能做的——Apple Pay 并不可以进行私人转账、更不要说给用户发红包了,换句话来说,它是移动支付工具,却同样缺少社交基因。

苹果要线上线下通吃,野心可不小。在ApplePay的首批合作商户名单中,目前除了线下商家外,像大众点评、唯品会、当当网等电商和O2O公司都已经在洽谈当中。

然而,O2O还有很长的路要走。阿里和腾讯为代表的互联网巨头已经为培养用户习惯和支付场景投入了数十亿元,现在依然还在投入之中,用户习惯被“绑架”了之后,为什么我们要用Apple Pay?

在2015年支付场景已经快速拓展到超市、大型商场、餐馆、连锁快餐、药房等领域,而在欧美国家,尚未找到像支付宝、微信这类竞争对手。随着苹果移动支付杀入,第三方支付市场从“两雄并立”变为“三足鼎立”。

图解Apple Pay怎么用

作为苹果的移动支付服务,Apple Pay于2014年10月率先在美国上线,接着2015年7月登陆英国,并于11月在澳大利亚和加拿大推出。

在苹果官网上,Apple Pay被描述为安全、简单并且私密的支付方式。用户不需要翻钱包,也不需要拿出银行卡,只要把手机靠近pos机,同时验证指纹,就可以完成支付,整个过程与刷公交卡的体验相似。目前支持这一业务的设备主要为iPhone6及以上手机和Apple Watch。

在整个购物消费过程中,消费者只要把符合条件的设备靠近带有“云闪付”标识的机具后,银行卡的图像就出现在屏幕上,将手指放在指纹识别按钮上,一声滴的响声后,手机微微震动了一下,支付过程随着“交易完成”的字样出现而完成。整个交易时间不超过三秒钟。

Apple Pay 入华,最兴奋的莫过于商业银行们,目前,国内已有近20家主要商业银行支持,对于Apple Pay目前的支持商户问题,银联有关人士介绍,在实体商户,只要带有银联“云闪付”标识,即可在包括家乐福、麦当劳、太平洋咖啡、万宁超市等在内的超市、餐厅、咖啡厅等众多日常消费场所支付。


银联移动支付:起个大早,赶了晚集

很多人并不知道,银联早在2012年就推出了“闪付”,并与银行一起展开了换芯片卡活动。通过带有芯片的银行卡,可以在POS机上完成闪付,一碰即付,无需通过磁条刷卡。然而银联闪付的推广十分吃力,许多持卡人根本不知这个芯片卡到底有何用。

之所以造成如此结果,一方面由于银联只把目光集中在银行、商户身上,与用户之间没有多少沟通、互动。他们没有很好地渠道告知用户这个芯片的作用。另一方面,手机支付的兴起,让很多年轻人热衷使用手机支付,而不愿再用银行卡。因此,银联的Qucik Pass支付并没有圈住消费者的互联网支付习惯。

目前国内移动支付市场,仍由支付宝和微信支付当道,合计市场份额70%以上。鉴于扫码支付本身的便捷性、用户生态圈黏性以及NFC过去几年的暂时性失速, 互联网移动支付短期内仍将充当主力军。以银联为代表的NFC支付系和以互联网巨头为代表的扫码系将各自为营展开势均力敌之争。

直到iPhone、三星等手机巨头们加入了NFC功能,并开始推广自家的NFC支付软件。于是2015年底,银联才同苹果、三星达成合作意向。看来,银联闪付布局的不晚,但是起了个大早,赶了个晚集。活生生的被互联网支付在移动支付领域替代了。

2015年下半年,央行出台移动支付新规,将移动支付标准定位NFC支付,规定“第三方支付单个客户单日累计金额应不超过5000元、支付账户需进行多种方式交叉验证”等,几乎成为了第三方支付公司的命门。

从用户习惯到黏性,很可能决定未来用户会留在哪一个应用上。场景化,将决定移动支付的市场份额,未来在移动支付领域中,核心竞争力体现几方面:1.支付公司对消费场景的把握,2.如何利用消费场景将支付、营销和金融等融入其中,并将交易更快速、高效地完成。


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